了解车险的基本常识（车险的基本介绍与建议）

了解车险的基本常识（车险的基本介绍与建议）『强制险』之立法目的是为了使交通事故的受害人有「基本」的保障，保障范围只有针对「人身」，而且保额仅11万，因此如果车主们只有投保『强制险』，那么只能撞伤人、不能撞死或撞残，也不能撞到车体或其他财物，否则都不够赔！『强制险』是政府规定每位车主必须一定要投保的。机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。所谓的自车就是自己车辆的损伤以及车内的人员伤亡

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大家都知道买了车之后，除了领牌照外，买保险也是必要的。可是，很多人在为爱车买车险时总是会很困惑，到底该为爱车投保什么保险比较好呢？

汽车业务总是推荐『全险』，全险真的有必要吗？到底哪一些该买，哪一些不该买？

以下先为各位简略介绍各险种的保障范围：

所谓的自车就是自己车辆的损伤以及车内的人员伤亡

『强制险』是政府规定每位车主必须一定要投保的。机动车所有人、管理人未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。

『强制险』之立法目的是为了使交通事故的受害人有「基本」的保障，保障范围只有针对「人身」，而且保额仅11万，因此如果车主们只有投保『强制险』，那么只能撞伤人、不能撞死或撞残，也不能撞到车体或其他财物，否则都不够赔！

所以车主们除了『强制险』以外，强烈建议一定要额外投保，以下针对各险种的解说与分析：

第一、车体损失险

保障范围

一、碰撞、倾覆。

二、火灾。

三、闪电、雷击。

四、爆炸。

五、抛掷物或坠落物。

六、第三者之非善意行为。

七、不属本保险契约特别载明为不保事项之任何其他原因。

简单来说，就是不管任何原因，只要车体损坏就赔偿，除非是酒驾或是故意行为造成，是一种「概括式条款」。

第二、 盗抢险

盗抢险用途应不用解释，要特别注意一点，盗抢险的保险对象是汽车主体，不包含零件。因此零件失窃是不予理赔的！

此外，盗抢险跟车体险一样，都会按照车辆出厂年份折旧，因此开个几年、车子旧了之后，就比较没有投保的必要。

第三、 第三者责任险

第三者责任险就是车外的所有人、财物的损害(不包含车内乘客)，只要归咎于被保险人的责任(依实际责任比例分摊)，那么只要在额度内判赔多少就给付给对方多少，而额度的部份分为「人身伤害」、「事故总伤害」、「财物损害」这三种：

1、「人身伤害」指的是每一个人的医疗费、交通费、看护费、精神抚慰金、薪资补偿、丧葬费用或是任何可依法求偿的费用。

2、「事故总伤害」指的是如果有复数受害者时，总共累积可给付的总额。

3、「财物损害」指的是运费、修复费用或是个人财物。

强烈建议一定要投保第三者责任险，而且保额最好能150万起。因为若不投保，则对于他人的损害只剩下『强制险』可以理赔，而『强制险』只有每人死亡残疾11万、医疗1万，理赔范围也不包含薪资补偿、精神补偿等。

第四、 乘客险

乘客险为车内乘客因驾驶人的过失造成伤害时，向驾驶人求偿而理赔，但若乘客是家属，通常不会向驾驶人求偿，此外家属自身如果有投保意外商业保险，那这一项是否需要投保，取决于平常乘坐的对象以及频率。

第五、 驾驶人伤害险

顾名思义就是驾驶人死亡、残疾或发生医疗状况时理赔保险金，死亡或失能是理赔保额( 残疾依伤残等级表 ) ，但同样的个人如果有投保意外商业保险，是否需要投保视个人需求。

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★小知识：理赔方式是强制险先理赔，不足再由第三者责任险理赔。

车险到底该怎么投保比较恰当？

小Yi建议有预算考量的车主，优先投保的除强制险以外应当以『第三者责任险』为优先，额度尽可能买到150万以上。保险就是为了保障我们无法承担的风险，这些保费通常是在1000元以内，但只要发生一次却可以抵销几十年的保费了。反倒是『车损险』、『盗抢险』损失幅度不过几百到几万左右，并不是真的完全无法承受，而保费，尤其是『车损险』根据车型却是几百到上万之间。因此，若有预算上的考量，捨弃小风险却省下大保费，反而更合乎投保效益。

若有足够的预算每年都有购买『车损险』，但若已经出厂超过六年以上，因折旧已经到了相当低的程度，这时再投保『车损险』、『盗抢险』已经没有太大的意义，建议还是以其他险种为主即可，以上仅提供给各位参考。

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