重大疾病保险理赔较多的有哪些（通过一则理赔案例）

重大疾病保险理赔较多的有哪些（通过一则理赔案例）前面说过了，被保险人发生了合同约定的重疾，即可赔付。关键在于合同约定的重疾的定义是什么？这个就是经常说的：确诊即可赔付。包括我本人呢，有时候图省事也会这么说，但其实呢这么说是不太准确的。先说说一个重要的概念：重疾险的理赔条件。一经确诊立即理赔，是很多人宣传的重疾险的重要特色，有时候呢也简单的叫做确诊即赔。这个到底对不对呢？其实呢之所以这么说，是相对医疗险来说的。医疗险的理赔条件是报销型，被保险人发生了医疗费用，凭医疗费用的发票呢进行报销。而重疾险的理赔呢，是发生合同约定的重大疾病即可赔付，买多少保额赔多少保险金，是给付型。而不管被保险人实际是否支出了医疗费，也不管被保险人支付了多少医疗费。

7月19日，齐鲁网刊登了一条新闻，标题是《东营市民买平安万能险理赔遭拒：不符合理赔条件》。大概的内容，是有位姓李的女士，在2008年给他的老伴儿购买了平安的智赢人生万能险，附加了重疾。

在2011年的4月，李女士的老伴儿因脑出血住院，李女士申请理赔被平安拒赔，说没有后遗症，腿脚还好使，不符合理赔条件。

后来呢有一些好事者就转载了这篇报道，为了吸引眼球呢，还把标题改成了《市民买万能险理赔遭拒，平安保险：腿脚还好使》。

这件事情究竟该怎么看呢？究竟谁有理呢？这个呀咱们等下再讨论。

先说说一个重要的概念：重疾险的理赔条件。一经确诊立即理赔，是很多人宣传的重疾险的重要特色，有时候呢也简单的叫做确诊即赔。

这个到底对不对呢？其实呢之所以这么说，是相对医疗险来说的。医疗险的理赔条件是报销型，被保险人发生了医疗费用，凭医疗费用的发票呢进行报销。

而重疾险的理赔呢，是发生合同约定的重大疾病即可赔付，买多少保额赔多少保险金，是给付型。而不管被保险人实际是否支出了医疗费，也不管被保险人支付了多少医疗费。

这个就是经常说的：确诊即可赔付。包括我本人呢，有时候图省事也会这么说，但其实呢这么说是不太准确的。

前面说过了，被保险人发生了合同约定的重疾，即可赔付。关键在于合同约定的重疾的定义是什么？

每一种重疾的定义都在合同当中明确了，其中有一些重疾的定义呢，是对一些症状的描述。对于这类重疾呢，只要达到合同当中约定的症状，那就可以说是确诊即可赔付。

比如说重疾险理赔最多的是癌症，也就是恶性肿瘤，只要被保险人确诊了，马上就可以赔付。而不论是什么癌症，也不论是否实施了治疗，也不论到底花了多少医疗费。

小到高发的甲状腺癌，虽然治疗费用只有一两万，客户要是买了100万保额也会赔给他100万。大到这种肝癌啊、肺癌啊也是一样的赔付。

还有什么急性心肌梗塞，急性或亚急性重症肝炎，慢性肝功能衰竭，失代偿期、深度昏迷，大体上都属于这种确诊即可赔付的。

那还有一些重大疾病呢，是要实施了某些具体的治疗手段才可以赔付。比如重大器官移植术或造血干细胞移植术，这个必须实施了移植手术才可以赔付。

比如前不久在杭州有一个理赔案例，被保险人得了肝癌，又实施了肝移植，这样呢它既符合恶性肿瘤的理赔条件，可以确诊立即赔付，也符合重大器官移植的理赔条件，因为实施了移植手术，

再比如冠状动脉搭桥术也是同样的情况。那这里呢需要说明的是，虽然要求必须实施相应的治疗手段，比如手术，但是治疗费用和理赔金额是没有关系的。

比如客户买了100万保额，虽然一个搭桥手术只花了10万块，保险公司还是会理赔100万的。终末期肾病也是要求进行了90天的透析，或者实施了肾移植手术。类似的还有什么心脏瓣膜手术、良性脑肿瘤、主动脉手术之类的。

那还有一类，是要求达到某一特定状态才可以理赔，比如多个肢体残失，要求两个或两个以上肢体，自腕关节或踝关节近端（也就是靠近躯干端）以上完全性断离。那还有什么双耳失聪、双目失明都是这种情况。

这一类当中就包括非常常见的一个理赔，那就是脑中风后遗症。在重大疾病保险条款当中，脑中风后遗症是这样定义的：指因脑血管的突发病变，引起脑血管出血，栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。

神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列1种或一种以上障碍，

1、一肢或一肢以上肢体机能完全丧失。

2、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失。

3、自主生活能力完全丧失，无法独立完成6项基本日常生活活动中的3项或3项以上。

那只有被保险人达到这种状态，才可以获得理赔。

为什么脑中风一定要留下后遗症才能理赔呢？其实啊也很好理解，如果只是脑中风，没有留下后遗症，实际上呢无论治疗费用还是收入损失都是比较小的，没有达到重大疾病的风险等级。

这种情况呢，第一没有保险的必要，第二如果保险要赔付，保费肯定还得提高，才能覆盖保险公司的赔付。最后啊吃亏的还是大多数的投保人。

回到开头的那个报道，李女士的老伴儿虽然脑中风了，但没有后遗症，所以呢不符合重大疾病保险的理赔条件，保险公司的拒赔啊是没有过错的。

当然了，这其中呢可能存在销售人员没有讲清楚的情况，给李女士及其家人造成了误解。

所以您要是购买保险，第一要选一个合格的销售人员；第二呢在您拿到合同之后啊有10天的犹豫期，在这十天当中啊要仔细的看合同条款，不懂的可以问销售人员，也可以打保险公司的客服电话问。

那关于开头提到的那个报道呢？我再补充两句：脑中风后遗症是保险行业协会定义的25种重大疾病之一，也是监管要求重大疾病保险必须包含的6种重大疾病之一。

换句话说，脑中风后遗症的定义是全行业统一的，也是所有重大疾病保险统一的。没有后遗症不理赔，不是平安的问题，也不是万能险的问题。

无论您在哪个公司购买哪款重大疾病保险，脑中风没有后遗症，都是不会进行重大疾病保险理赔的。

所以记者用这样的标题，《东营市民买平安万能险理赔遭拒，不符合理赔条件》，以及后来有人把标题改为《市民买万能险理赔遭拒，平安保险腿脚还好使》，这个都是为了吸引眼球而不负责任的做法。