为什么要提前准备教育金（劝父母们早点准备教育金）
为什么要提前准备教育金（劝父母们早点准备教育金）所以拿这个主题出来，大家一起辩一辩。为什么定这个主题呢？原因是最近咨询教育金的父母们太多了，这也是由于过完年父母们收到很多孩子们的压岁钱，不知道放哪里好。成就感和尊严，能给你带来快乐，在未来有说「不」的自由。大家好，我是你们身边专业靠谱，但偶尔也爱偷懒的保险经纪人小麦。今天江分早会主题是教育金之我见。
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台湾著名作家龙应台在《亲爱的安德烈》中给儿子写到：孩子，我要求你读书用功，不是要你跟别人比成绩。
而是因为，我希望你将来会有选择的权利，选择有意义、有时间的工作，而不是被迫谋生。
当你的工作在你心中有意义，你就有成就感；当你的工作给你时间，不剥夺你的生活，你就有尊严。
成就感和尊严，能给你带来快乐，在未来有说「不」的自由。
大家好，我是你们身边专业靠谱，但偶尔也爱偷懒的保险经纪人小麦。
今天江分早会主题是教育金之我见。
为什么定这个主题呢？原因是最近咨询教育金的父母们太多了，这也是由于过完年父母们收到很多孩子们的压岁钱，不知道放哪里好。
所以拿这个主题出来，大家一起辩一辩。
早会采取的是奇葩说的模式，两个老师各自精选一款教育金来辩论，看看哪款教育金更优。
整个辩论的过程，真的是神仙打架，两个老师对教育金产品的了解，以及演讲技巧都非常让人敬服。
为了计算方便，以下方案中均以0岁女宝宝，每年存10w，存3年为例
一、L老师介绍的教育金-光大永明年年喜年金
1. 光大永明人寿简介
光大永明人寿保险有限公司成立于2002年4月22日，注册地天津，实缴资本54亿。股东背景强大。
第一大股东
中国光大集团（China Everbright Group）成立于1983年，是中央管理的国有重要骨干企业，是横跨金融与实业、海内与海外，涵盖银行、证券、保险、基金、信托、期货、租赁、投资和环保新兴产业等实业的大型金融控股集团。光大集团股东结构为国家财政部、中央汇金、全国社保理事会。
第二大股东
加拿大永明金融（Sun Life Financial of Canada）成立于1865年，是全球最大的金融集团之一，为个人和团体提供多样化的保障和财富累积的产品与服务。
目前，永明金融及其伙伴已发展到世界各大市场，包括加拿大、美国、英国、爱尔兰、香港、菲律宾、日本、印度尼西亚、印度、中国和百慕大等地。自1998年起，永明金融连续多年位列世界500强。
加拿大永明金融自1892年开始，就在中国开展保险业务，并于20世纪20年代成为在华最大的外资保险公司。
2. 具体方案分析
该方案中，每年给孩子存10万，存3年，从第5年开始返钱（如上图第6列所示），第15年拿回满期金315000。内部收益率IRR是3.94%。
特别的是，这款年金可以花10块钱，附加万能账户，每年返的钱如果不拿出来，可以放在万能账户里增值。
万能账户保底利率3%，目前结算利率4.9%。（相当于买了一个保底3%的余额宝）
如果第15年还是不想拿出来，可以一直放在万能账户里复利增值。等到哪天需要用钱了，再拿出来。
这款年金，灵活性方面，还是挺不错的。
二、X老师介绍的教育金-恒安标准恒盈年年年金
1. 恒安标准人寿介绍
恒安标准人寿保险有限公司成立于2003年12月，总部设在天津，注册资本金逾40.46亿元。
中方和英方各出资50%。股东背景也是相当不错。
中方股东
天津市泰达国际控股（集团）有限公司，成立于2007年，是天津市政府开展金融综合经营的国有企业，注册资本103.73亿元人民币。
旗下所投资的金融机构有渤海财产保险股份有限公司、渤海证券股份有限公司、天津信托有限责任公司和泰达宏利基金管理有限公司等。
英方股东
英国标准人寿，安本集团是全球最大的投资公司之一。
集团主要业务涵盖投资管理、养老金及长期储蓄等领域，致力于为客户和股东创造长期价值，并通过创新的产品和服务满足投资者不断变化的需求。
标准人寿安本集团为英国富时100指数（英国的主要股票指数，欧洲三大股票指数之一）公司，旗下管理全球资产达5770亿英镑。集团分支机构遍布全球52个城市和地区。
2. 具体方案分析
该方案中，每年给孩子存10万，存3年，从第11年开始每年返3000，第15年拿回满期金487221。
恒盈年年内部收益率IRR是4.06%，收益比年年喜略高一点。
相对于光大永明年年喜，恒盈年年年金形式也比较简单，到期只能全部取出来，没有万能账户继续增值。
三、到底哪款教育金更优秀？
其实说到底，这两款教育金都有各自的优缺点。
如果单论灵活性，自然是光大年年喜年金略胜一筹。
如果单论收益，那肯定是恒盈年年更优。
所以，
没有所谓的最好，因为我们评价任何一款教育金都不能只看一面，要结合每个用户的具体需求来分析。
就比如灵活性这点，
如果对于自制力比较强的父母来说，光大年年喜年金每年返的钱，每年自觉放到万能账户里，到第15年和满期金一并拿出来（保底）484732用于教育金，这种情况下，灵活性好便是优点；
但是对于自制力没有那么强的父母来说，每年返的钱，不知不觉消费掉了，那么到第15年，总共能拿到的钱只有满期金315000了，显得少了点。
这种情况下，灵活性好反而成了缺点。因为比较灵活，反而能存下来的钱少了。对于他们来说，恒盈年年这种固定15年领取的，反而是更适合。
所以，选取教育金还是要结合用户的消费习惯和各种具体情况来看。
四、一个小调研
我记得X老师中间穿插着讲了一下她之前做的一个调研，主题是大家对教育金的准备，这个调研有两个结果让我很是诧异：
一是，如果在极端情况，你最想保证的是你孩子哪方面的教育需求？
- 学校教育
- 学校教育 课外文化课补课
- 所有教育需求
听到这个题目的时候，我自己在心里想的是应该大部分人会选学校教育，但是X老师的调研结果和我想的大相径庭，67%的人选择了所有教育需求，只有不到10%的人选了学校教育。
这个结果足可看出父母对子女的爱，才会这么重视自己的自己教育，无论发生什么情况，都想给子女最好的教育。
二是，你有没有给自己的孩子准备教育金？准备了多少？
结果显示只有10%的人给自己的孩子准备了教育金，而且金额也不算多。
这两个结果的强烈反差，让人唏嘘不已，父母们都想给孩子最好的教育，但是在教育金的准备上确是相当不足的。
虽然调研样本不够大，但这也反映出了一部分父母在行动上和思想上的不统一。
五、写在最后
教育金的选择需要根据用户的实际情况来分析，不能片面的说这个好那个不好，找一个专业的人帮你一起分析是十分有必要的。
还有就是，教育金和养老金一样，都是未来一定要支出的费用，所以大家都要早点开始准备。
劝父母们早点准备教育金，让你的孩子在未来有说「不」的自由。
