低价格重疾险推荐（重疾新规落地前2月）
低价格重疾险推荐（重疾新规落地前2月）其中的亮点是还可以选择定期保障，现在大多数重疾险都只能买终身了。如意甘霖的保障期限可以选择保到70岁或终身，最长缴费期为30年，等待期90天。那如意甘霖到底怎么样呢？锦鲤君本文测评来给大家解读一下。本文包括以下内容：①投保规则
这个月底，信泰人寿要上一款新的重疾险——信泰如意甘霖（臻藏版）。
重疾新规落地后，银保监会要求所有按照旧定义设计的重疾险，要在2021年1月31日前停售下线。
也就是说，信泰如意甘霖月底上线，只能卖两个月。
在这个节骨眼上还上新产品，看来信泰是对新产品很有信心的。
那如意甘霖到底怎么样呢？锦鲤君本文测评来给大家解读一下。
本文包括以下内容：
- 如意甘霖（臻藏版）产品介绍
- 如意甘霖（臻藏版）产品亮点和不足
- 如意甘霖（臻藏版）和其他重疾险对比
- 锦鲤君建议
①投保规则
如意甘霖的保障期限可以选择保到70岁或终身，最长缴费期为30年，等待期90天。
其中的亮点是还可以选择定期保障，现在大多数重疾险都只能买终身了。
②保障内容
●重疾保障
110种重疾，赔1次。
60岁前赔170%保额，否则赔100%保额。
●中症保障
25种中症，不分组赔2次，每次赔65%基础保额。
●轻症保障
50种轻症，不分组赔3次，每次赔50%基础保额。
●身故责任
无论是定期还是终身，都可以自己选择是否附加身故责任，没有捆绑。
身故责任，18岁前赔付已交保费，18岁后赔基础保额。
●第二次极早期恶性肿瘤或病变
这个是自带责任，不用另外附加。
要求二次赔付时，病发器官与第一次不同，赔付50%基础保额。
●可选附加责任
【特别身故关爱金】
如果附加了特别身故关爱金，那么根据首次罹患重疾的时间，可以获赔不同额度的身故保险金：
举个例子：
A先生买了如意甘霖臻藏版，保单第3年罹患重疾出险，获得理赔。
如果A先生在理赔1年后（不超过2年）身故，可以获得20%基础保额的特别身故关爱金；
如果在理赔2年后（不超过3年）身故，可以获得40%基础保额的特别身故关爱金；
如果在理赔3年后（不超过4年）身故，可以获得60%基础保额的特别身故关爱金；
如果在理赔4年后（不超过5年）身故，可以获得80%基础保额的特别身故关爱金；
如果在理赔5年后（保险合同有效期内）身故，可以获得100%基础保额的特别身故关爱金。
【癌症多次赔付】
如意甘霖可以附加癌症第2次、第3次赔付，加上主险的一次，共可赔3次。
第二次、第三次恶性肿瘤，每次赔付120%基础保额。
【投保人豁免】
投保人罹患重疾、轻症、身故、全残可以豁免后续保费。
如果是给子女、伴侣和父母投保可以选择附加，如果自己给自己买就不用附加了。
亮点1：投保规则灵活
可选择定期保障到70岁，并且不捆绑身故责任。
现在比较火的重疾险，要么就是只有终身保障，要么就是定期保障捆绑了身故责任。
如意甘霖（臻藏版）的投保灵活，对于预算不够充足的人群更友好。
亮点2：赔付比例高
如意甘霖（臻藏版）的赔付比例真的赢了，真的。
重疾最高可赔付170%基础保额，买50万可获赔85万；
中症三次都可赔付65%基础保额，不是逐次递增哦！是每次都赔65%！
轻症三次都可赔50%基础保额，这个赔付比例已经赶上很多产品的中症赔付比例了。
锦鲤君在别的文章里说过，中症和轻症的赔付比例，第一次赔付比例最重要，第二次赔付比例次之。
因为我们拿到第一次赔付的比例更高，所以第一次的赔付比例才是我们要关注的。
如意甘霖没有设置递增，直接就上了最高的赔付比例。
所以信泰敢在这个时候还上新产品，是有足够的底气的。
亮点3：恶性肿瘤多次赔偿
可附加2次、3次赔，不仅对癌症的保障更充足，更是让整个产品的保障力度都上了一层。
亮点4：特别身故关爱金性价比更高
重疾险产品附加身故责任，一般保费都会上涨40%—50%左右。
对于想要预算不够充足但又想要身故责任的人来说，保费压力会很大。
而附加如意甘霖的特别身故关爱金责任，性价比更高。
我们来举例算一下。
● 30岁男性，保额50万，终身保障30年缴费，附加癌症多次赔，附加身故保障，保费9365元/年；
● 30岁男性，保额50万，终身保障30年缴费，附加癌症多次赔，附加特别身故关爱金，保费8330元/年。
两种方案中，其他投保条件都一样，附加特别身故关爱金的保费，比附加身故责任的保费，便宜了1000块左右。
这就有效解决了预算不够的人想要身故责任的问题。
如意甘霖的不足有两点：
不足1：原位癌二次赔付要求较严格
第二次极早期恶性肿瘤或病变额外赔付50%保额，但是要求了两次发病器官不能相同。
不足2：特别身故关爱金赔付比例
这项责任，要求在首次罹患重疾理赔5年后身故，才能拿到100%保额。
其实这一点也不算是不足，毕竟特别身故关爱金的价格比普通的身故责任便宜很多，性价比更高。
至于哪种更划算，就要看各人情况了。
锦鲤君为了更客观的测评如意甘霖（臻藏版），选了另外两款重疾险来进行对比。
一款是同属信泰公司的王牌重疾险产品：超级玛丽3号max；
另一款是投保规则同样灵活的百年人寿康惠保2.0。
我们从投保灵活度、保障责任、赔付比例、保费四个维度来进行对比。
投保灵活度
如意甘霖（臻藏版）和康惠保2.0，都能选择定期或终身保障，并且都不捆绑身故责任，更加灵活。
超级玛丽3号max只能选择终身保障，这一点不如其他两个灵活。
保障责任
三款产品的重疾、轻症、中症保障都很充足，没啥问题。
主要差别在特色保障和可选保障上。
●癌症多次赔
康惠保2.0是直接包含这项责任的，不用另外附加；其他两款都是需要附加的。
如意甘霖可附加癌症3次赔，对癌症保障比其他两个更充足。
●身故保障
三款产品的身故保障都是可选责任，如意甘霖多了一个“特别身故关爱金”，性价比更高。
●可选责任
超级玛丽3号max和康惠保2.0都有“特定心脑血管二次赔付”责任可以选，对心脑血管疾病保障更足。
●特色保障
如意甘霖（臻藏版）包含第二次极早期恶性肿瘤或病变保障责任，还有特别身故关爱金保障，保障形式更全面。
赔付比例
重疾赔付比例，超级玛丽3号max赢了；
中轻症赔付比例，如意甘霖（臻藏版）赢了。
康惠保中等水平。
保费
三款产品，如意甘霖最便宜。
锦鲤君建议如意甘霖（臻藏版）适合人群：想选定期，不捆绑身故责任的；想要身故保障，预算有限的；看重中轻症赔付比例的；看重癌症保障的。
超级玛丽3号max适合人群：看重重疾赔付比例的；看重心脑血管疾病保障的。
康惠保2.0适合人群：能接受终身保障，但不想要身故责任的；看重心脑血管疾病保障的；看重癌症保障的。
以上建议只针对产品，无法针对个人具体情况。
比如个人身体健康情况是否符合健康告知，各项附加责任根据不同预算该怎么选等等问题，还是要更详细的沟通才能确定。
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