商业为什么越来越重要（为什么竞争如此重要）

商业为什么越来越重要（为什么竞争如此重要）同样的竞争也发生在支付领域，现在感觉支付宝和微信支付的活动力度越来越小，并且活动规则越来越复杂，反过来有时候银行刷卡（或在线支付）优惠活动力度更大，而且活动规则简单明了（一般都是直接减现），此时我会毫不犹豫的选择一度被遗忘的传统支付机构，不仅是为了省钱，更是为了让他们能够继续竞争，从而保持商业世界的生态平衡。二、新老支付机构的竞争与垄断首先，无论是传统银行还是互联网券商，都已经实现了全流程的APP手机下单，传统银行的使用便捷性有了极大的提升，其实对于打新而言，传统银行和互联网券商都只是一个APP而已，传统银行也在互联网化，使用起来没本质差别；其次，由于有了传统银行的竞争和制衡，互联网券商漫天加价的行为有所收敛。以最近几次热门新股 — 快手和诺辉的打新为例，以汇丰、恒生和中银为代表的主流传统银行，给予客户的贷款利率在0.8%-1%之间（且不收手续费），而互联网券商给予客户的贷款利率在3.5%

这个月“平台经济领域反垄断指南”正式发布，这将是一份短期被忽视、长期被低估的规定，它将对我们的工作和生活产生深远的影响。在过去一年，我深刻体会到在商业世界，保持充分的竞争是多么重要，因为只有竞争才能让我们始终有得选。

一、新旧金融机构的竞争与垄断

以前我还憧憬着互联网金融尽快彻底颠覆传统银行，现在想起来，觉得自己真是Too Young Too Simple，真要被某家互联网金融企业一统江湖，形成寡头垄断之后，我们可能就会被任人宰割了。

以港股打新为例，我们来比较一下传统银行和互联网券商的产品和服务：

首先，无论是传统银行还是互联网券商，都已经实现了全流程的APP手机下单，传统银行的使用便捷性有了极大的提升，其实对于打新而言，传统银行和互联网券商都只是一个APP而已，传统银行也在互联网化，使用起来没本质差别；

其次，由于有了传统银行的竞争和制衡，互联网券商漫天加价的行为有所收敛。以最近几次热门新股 — 快手和诺辉的打新为例，以汇丰、恒生和中银为代表的主流传统银行，给予客户的贷款利率在0.8%-1%之间（且不收手续费），而互联网券商给予客户的贷款利率在3.5%-4%之间（且收取手续费），两者相差4-5倍，如果没有亲历，我们很难想象在同一市场上，同一产品（服务）居然还有如此之大的差价；如果不是这三大银行维持1%以下的融资成本，估计这些互联网券商会以满足投资者需求为由，直接把打新的融资成本拉到5%以上，甚至会动用广受诟病的竞价排名。

上图为某互联网券商的融资打新的贷款利率，其实融资利率3.98%就不提了，但请不要标榜这是银行融资利率，这个锅银行可不想背（明明隔壁银行的融资利率只有0.8%-1%）。

二、新老支付机构的竞争与垄断

同样的竞争也发生在支付领域，现在感觉支付宝和微信支付的活动力度越来越小，并且活动规则越来越复杂，反过来有时候银行刷卡（或在线支付）优惠活动力度更大，而且活动规则简单明了（一般都是直接减现），此时我会毫不犹豫的选择一度被遗忘的传统支付机构，不仅是为了省钱，更是为了让他们能够继续竞争，从而保持商业世界的生态平衡。

同样，线上商业和社区团购给我们带来便利以及开包的喜悦感，但如果真的没了线下商业，我们也会缺少市井生活的烟火气和真实感。尤其是过年，更是需要年味浓的街市。

如果缺乏竞争，在某一商业领域形成了寡头垄断，不仅市场会被垄断，而且势必还会损害我们的个人信息安全。试想如果某家互联网平台形成了垄断，由此就会相应拥有我们全部的个人信息，届时，杀熟的差别定价（价格歧视）就会普遍出现，难怪谷歌的企业信条是“不作恶”。

作为打车软件的重度用户，有段时间，我发现在D平台上打车越多，优惠活动反而越少，里程价格越高；还好有其他平台加入竞争，换用C平台一段时间之后，再回头使用D平台，没想到优惠活动又来了。

总之，雨露均沾、喜新不厌旧、线下逛街和数据保护对于维持这个商业世界的生态平衡是如此的重要。