保险开门红是什么（开门红来袭可别再被保险公司套路了）

保险开门红是什么（开门红来袭可别再被保险公司套路了）但是有些产品的收益率并不高，比如某些年金险的收益只有0.8%，那怎么吸引消费者去买这类产品呢？ 开门红期间最热门的产品，无非是年金险、万能账户等储蓄险，保费来的快，量又大。比如，20年某头部保司新业务价值下滑严重，除了受疫情和互联网冲击外，在业务策略上就是开门红比其他几家要晚了一些，虽然同样受疫情影响，但这家公司受挫最大，一直到年底都没缓过来。 所以这个节点，各家公司也是卯足了劲的抢业务， 抢业务有压力呀，有些基层业务单位就动了歪脑筋，犯傻了呀，毕竟实打实的把产品收益率拉给你看，你会心动去交保费么？今天我们就来盘一盘开门红中常见的套路，了解了之后，再去买保险也不迟，帮你避坑防雷。有些事情，你一定遇到过。

又到一年一度的开门红了，各家保险公司开始憋大招，抢业务了， 五花八门的产品宣传口号、文案、视频持续霸屏你的朋友圈， 某些保司甚至还请来了大师做法，

（某头部保司开门红活动现场）

做法如果真有效的话，也别卖保险了，全去祈福吧，真是让人哭笑不得。

保险公司之所以这么关注开门红， 是因为这是一年中各家保司抢收业务的关键节点，甚至说可以影响到一整年的业绩表现，

比如，20年某头部保司新业务价值下滑严重，除了受疫情和互联网冲击外，在业务策略上就是开门红比其他几家要晚了一些，虽然同样受疫情影响，但这家公司受挫最大，一直到年底都没缓过来。

所以这个节点，各家公司也是卯足了劲的抢业务， 抢业务有压力呀，有些基层业务单位就动了歪脑筋，犯傻了呀，毕竟实打实的把产品收益率拉给你看，你会心动去交保费么？

今天我们就来盘一盘开门红中常见的套路，了解了之后，再去买保险也不迟，帮你避坑防雷。有些事情，你一定遇到过。

套路1：故意夸大理财账户收益率

开门红期间最热门的产品，无非是年金险、万能账户等储蓄险，保费来的快，量又大。

但是有些产品的收益率并不高，比如某些年金险的收益只有0.8%，那怎么吸引消费者去买这类产品呢？

毕竟大家也不是傻子，交的和领的差不多，干嘛不存银行，还灵活，随时可以取。

于是某些保险公司一通操作猛如虎，把一款年化只有0.8%-1.5%的产品包装成了下面这款年化5%复利的储蓄险。

（刷爆朋友圈的某年金险）

5%的复利账户，从财务角度来说相当不错了，很多人稀里糊涂就买了，殊不知就这样掉进了第一个坑。

这个坑就是，软文中所谓的“5%的复利”，这个利率是不保证兑付的，有很强的不确定性，给不给你5%的收益率是保险公司说了算，

不信，你可以翻翻合同，从头到尾没有任何一个地方说到一定会给你5%的收益率。

那到底是怎么回事儿呢？ 其实，上面这个产品，是一款年金险附加了万能账户的理财险，

它的主险是一款生存年金，从保单第五年开始每年会返还一笔保险金，保险金会定期转入一个叫万能账户的理财账户进行二次增值。

而上述软文中说到的5%复利，就来源于这个万能账户~

但，大家可能都没有发觉，万能账户的收益率有两个，一个是保底利率，一个是结算利率，

上述所说的5%其实是目前的结算利率，这是不确定的，保险公司不会在合同中约定按照5%来兑付，相反保司会出于自身安全考虑（未来兑付压力），约定一个较低的收益率，即保底利率，剩余的部分看公司经营情况给。

比如，某头部保司产品的保底利率是2.5%，这也意味着，2.5%以上的部分是完全不保证的，最终要给多少，完全得看保险公司的经营情况或者心情（销售策略）。

（万能账户合同条款）

经营的好，给个4%-5%，未来市场行情不好，给你个保底收益率也差不多了~ 你买的时候，看着5%终身复利计算的利益演算表，心满意足，现实可能很果敢，最后取出来时却不尽人意。

这招有多少人中过~

套路2：拿历史收益吹嘘未来高收益

接着万能账户来， 有些业务员可能会说，“虽然咱家万能账户保底很低只有1-2%左右，但是现在结算高呀，而且历史结算很稳定，在4%-5%左右，未来稳定在这个水平肯定没问题”。

一边说着，还拿出一些历史结算数据给你看，

（历史结算数据）

看了之后，你心想公司也不小，过往收益还不错，现在应该也差不了。

确实，现在是差不了，但是未来会怎么样，可真不好说。

说到这里就不得不提一下万能账户为啥在大陆现在这么盛行？

我们都知道保险公司的产品是刚性兑付的，很安全，写进合同里保证的部分是未来一定要兑付的，所以对于保险公司来说，如果不能准确判断未来的经济形势，将会承受很大的利差损（就是自己赚不了那么高的收益率，还要给你很高的收益）。

在这一点上，国内有些保险公司可是摔过跟头，吃过亏的，

上个世纪90年代，某些保险公司大卖复利9%的年金险。

在那个银行存款利率10%的年代，买复利接近9%年金的人被看成“大傻子”。 现在来看，当时可真是“大聪明”。

你看看现在9%的收益率的产品是什么？P2P吧？你敢投么？

如果你当时买了这个产品的，确实就赚大发了。

保险安全性多高啊，所以这些公司现在是含泪给曾经买了终身保证高收益的大佬发票子呀。

保险公司看，这样可不行阿，这风险太高了我承受不起， 于是捣鼓出了分红保险和万能账户，咱把收益率给一分为二。 一部分是一定兑付的收益率，不管经济行情怎么样，我一定会给； 另一部分超额的收益率，我看情况给。

保证部分大概在一两个点左右，剩下的部分我看着给，市场行情好，我就给你多点，比如5%，万一出现个大的金融危机，或者利率行情下行，那我就给你个保底或者高一点点就好了。

到时候，大家都是泥菩萨过江，先自保好勒，毕竟股东利益是最大的。

你以为保险公司是为你好，给你一个高收益，实际上是出于他自身安全稳健的角度，把高于保证收益的风险让消费者自行承担，保险公司可不是救济机构，一切按照合同办事儿，合情合理。

如果真为你好，干嘛合同的保底收益率不写高一点，写个3%也是不错得呀~ 所以，跟我谈历史，这就是历史。

其次，现在市场行情也不大好，利率下行的趋势不可挡，银行存款、国债这些安全稳健的储蓄利率都在逐步下滑，你怎么保证万能账户的收益率可以一直稳定在较高的水平，这实在太困难了。

（近30年银行存款利率变化）

所以保证给你4%-5%终身复利是完全站不住脚的，不论是参照历史，还是基于当前的现状去判断，都是不现实的。 如果业务员跟你说收益很高时，可要多留个心眼。

套路3：饥饿营销限购预约

是不是看到很多人朋友圈发的这种图片，

什么限购呀，需要预约呀，不预约额度不够，或者到时候2月份就买不了~

搞饥饿营销，制造你的紧迫感，让你尽快交钱。

如果不是客观政策因素导致的停售（比如，21年1月的重疾险新规和年底的互联网保险新规上线），其他的各类借机炒作，让你预约交钱的，大多数是营销。

我就不信，过几个月去买，他还能不卖给我了？

套路4：借机新规炒作停售

今年开门红恰巧赶上了《互联网保险新规》执行，很多互联网保险要集中下架整改，甚至有些保险公司要退出互联网保险的舞台。

所以某些业务人员又借机炒作停售，误导销售， 比如下面这个刷爆了朋友圈的文案，真不知道他是蠢还是坏。

互联网保险新规，对已经承保了长期险的朋友几乎没有影响，对于还没有买的朋友是有些影响的。所以以后再遇到各类停售，大家可要留个心眼。

AT LAST

上面吐槽了一下各家保司开门红期间，万能账户和储蓄险的一些销售套路，主要是为了帮助大家去辨别一些误导行为，希望大家能够在开门红期间选出自己想要的产品。

其实产品本身没有问题，万能账户也是个好东西，它更像是一个余额宝，但是一个好的产品用在不合适的场景或者需求下，并且被引导去提高购买者的预期是有问题，哪天消费者恍然大悟之后，又给咱们行业贴了个不好的标签。

营销要有，但不能过度，希望以后行业内还是能少一些套路，多一些真诚吧。