保险到底该有多坑（还是压根就没有理解对）

终身寿险其实已经不能用是不是消费型来说了，因为终身的保险，无所谓消费不消费，将来肯定是要赔的呀，因为人终究一死嘛。所以“消费型”的概念是针对定期保险而言的。

看到这位小伙伴买的是终身寿险，这是03年的时候规划保险没有规划好，现在必然会出现保额不够、保障不足而保费过高，这样的规划不仅解决不了问题，还容错率低，不能允许家庭经济的起伏变化。从而带来现在的苦恼和麻烦。

终身寿险的意义主要在于提早做财产传承的安排与规划，而不是提供高杠杆的身故保障。

每年3000的保障才有6万的保额，如果在03年时购买定期保障，保障到60岁的话，13年前27岁，那么每年1千出头，就可以保障到50万的定期寿险。如果这样来做的话你现在应该就不会有这个困扰了。

这样看来还不知道孩子教育金是买的什么样的，是不是真正的教育金！

所以说真的不是保险坑，是没有理解到不同类型险种的意义而没有规划合适。

现在这样也没什么好办法，保险就是这样，走错一步，想反悔，没办法。不退，解决不了问题！退了，亏！而且现在规划保险也已经不是想按合理的方案规划就规划的，会有很多限制。

我只能说，收入低的情况，就不要想着心疼钱，不要老想着解决小事的问题了，这是一种典型的穷人思维。越是这样，你会发现你把可利用的资源都放在了小事上，遇到大事永远无力改变。

我的建议就是不要图能够解决医疗问题，而应该先解决身故问题。优先意外身故、意外残疾保障与定期寿险的身故保障。如果能够狠的下心，把过去的终身寿险都退保，然后将可支出的保费购买定期寿险来解决身故的问题。

按照我们公司一款定期寿险的产品费率来看，40岁的男性，保障至60岁，缴费至60岁，每年2183元可以保障50万保额。这个费率你可以做一个参考。这样你不至于总是6万的保额呢。

至于说重大疾病、医疗这些问题，说实在的，收入少的人群没资格能够希求有好的医疗条件，也不建议抱有倾家荡产也要治好的态度，真正倾家荡产治好了，后面的故事在没钱的情况下也没有好的结局。这就是这个社会医疗状况的残酷现实。那么这些资源不如放在最重大的事件上和预防小事上，也就是做好寿险保障的同时，平时多注意保重身体健康。

说白了这是一招“弃车保帅”，因为条件有限。想要改变现状只能不走平常走的道路，也要比过去更努力，否则只能按原来的状态走下去。我们只能用好自己可以用的有限资源，选择最优化的道路，该舍则舍，有舍才有得，然后积极地努力地去做好现在。

“定期寿险”就是有限的资源最有效果的解决方案，而同样的保费用来解决重大疾病，根本没有效果。放弃“重大疾病保险”的考虑就是舍，可以选择有效的“定期寿险”方案就是得，用锻炼身体注重养生来解决重大疾病和医疗问题就是积极努力的去改变。

虽然现实很残酷，只要对世界有正确的认识和一个积极向上的心态，生活还是很美好的。

希望这篇文章可以给大家多一个方向的讨论和思考，不要只局限于一个思路一种人生。

关联文章：

谈保险，论人生，能懂有几人？

保险的保额买多少才够？方法自取

这样的保险可不是教育金保险！

我立志把正确的保险观念传播出去。如果您觉得观念不错，希望能把文章转发出去，这样就可能让更多有需要的人看到啦。

对得起良心的保险代理人——文郎画竹

感谢您的耐心阅读。O(∩_∩)O~

欢迎关注微信公众号“缘来如此”，ID：yuan_lai_ru_ci_