商业保险买还是不买（不如买商业保险）
商业保险买还是不买（不如买商业保险）目前市面上大多数保险，都是一年期不保证续保，渝快保也是，不过大部分商业保险续保都需要审核。因为渝快保投保不限病史，不限制身体情况，可以说是续保无审核，在市面上来说，无审核的商业险，屈指可数。渝快保升级款社保内报销150万，社保外报销150万。相比起来渝快保额度较少，不过一般医疗额度很少顶额使用，对于绝大多数疾病来说，额度都够用。所有商业保险，都限制年龄、限制职业、因为既往症拒保数不胜数。小保君父亲就因为10年前有矿区工作经历，买不到任何商业医疗保险。不限职业、不限年龄、不限病史，仅渝快保一家（其他城市也会有普惠型医疗保险，今天只讨论重庆）。一般百万医疗险额度在200/300万居多，一般医疗和重大疾病合计在400/600万左右。
渝快保骗人的？还不如买商业保险？并非如此！这是我写的第四篇渝快保文章，最开始有人留言不知道愉快保是什么，然后我写了两篇渝快保的科普文章。
重庆市惠民保险”渝快保“将于12月6日上线，今年值得买吗？重庆将于2021年底推出新款普惠型保险“渝快保”又有人说渝快保很坑，说去年的坑，今年的也坑，有人说渝快保不如商业保险云云。然后我又对比了今年和去年的渝快保差别，有人说坑，有人说好。
去年渝惠保坑，今年渝快保也坑？先看看这些变化，OK?当然好不好每个人有自己的判断，我仅做出客观的对比。小保君希望能让更多人了解渝快保详细信息，各位看后自有定论。
渝快保属于重庆政府牵头成立的商业保险，所以今天将从商业保险的角度分析渝快保的情况。要比较商业保险，就得知道如何比较，有哪些关注点。在前期的文章中，小保君详细分析了商业保险的考察项目，主要有以下点
01 投保条件
所有商业保险，都限制年龄、限制职业、因为既往症拒保数不胜数。小保君父亲就因为10年前有矿区工作经历，买不到任何商业医疗保险。
不限职业、不限年龄、不限病史，仅渝快保一家（其他城市也会有普惠型医疗保险，今天只讨论重庆）。
02 保障全不全？（保障范围）
一般百万医疗险额度在200/300万居多，一般医疗和重大疾病合计在400/600万左右。
渝快保升级款社保内报销150万，社保外报销150万。相比起来渝快保额度较少，不过一般医疗额度很少顶额使用，对于绝大多数疾病来说，额度都够用。
03 续保难不难？（续保难度）
目前市面上大多数保险，都是一年期不保证续保，渝快保也是，不过大部分商业保险续保都需要审核。因为渝快保投保不限病史，不限制身体情况，可以说是续保无审核，在市面上来说，无审核的商业险，屈指可数。
04 免赔额
目前市面上百万医疗险免赔额主流是一般疾病1万免赔，重疾0免赔。渝快保社保内15000，社保外5000的免赔额明显偏高。
05 特效药/外购药报不报？
特效药报销目前部分保险会保障，有的是需要单独加钱配置。渝快保升级款保障31种肿瘤 11种罕见病特效药，报销额度50万，比上不足，比下有余。
06 增值服务好不好？
目前市面上常见的增值服务，有就医绿通、费用垫付、质子重离子项目，渝快保升级款有特效药直付服务，其余两项均无，相比不惧优势。
07 忽略价格的对比，都是耍流氓。以上对比了渝快保和目前热门百万医疗险，我们还需要关注另一个重要因素，价格。忽略价格的对比，都是耍流氓。
对比了0岁，30岁，60岁（个别产品最高年龄低于60岁，按最高年龄预估费用）三个阶段的保费。前9款商业保险中，
0岁平均保费701，是渝快保的4.1倍；
30岁平均保费317，是渝快保的1.9倍；
60岁平均保费1713，是渝快保的10.1倍。
很多人纠结性价比，性价比：同样的产品（服务），价格更低。同样的价格，产品（服务）更好。而不是产品和价格分开比。拿170的产品对比1700的产品。不合适。
渝快保有本身的劣势，
1) 保费太低：只有350万，比不上一般商业险500/600万。
2) 免赔额太高：合计2万，是一般商业险的2倍。
3) 增值服务太少：常用的只有特效药直付，没有绿通、治疗癌症的质子重离子服务。
但是渝快保有其他商业保险完全无法比例的优势，
1) 限制条件低：不限年龄、不限病史、不限职业，除开惠民保险，别无他选。
2) 既往症仍然赔付：一般商业保险，有既往症根本买不到此疾病的保险，更别说赔付。此项，除开惠民保险，也别无他选。
3) 价格低：不管是刚出生的婴儿，还是百岁老人，价格都是169。相比起商业保险不保，或者上千高昂的价格，渝快保价格更低。
写在最后
如果经济承受能力尚可，可以购买保障范围更全面的商业保险。
正值20/30岁左右的年轻朋友建议配置商业保险，价格不太高，保障也全面。
如果经济压力较大、身体原因/职业原因不能购买商业保险，可考虑渝快保（升级版）。
