原位癌重疾险最新规定（为什么重疾险一般都不对原位癌进行理赔）
原位癌重疾险最新规定（为什么重疾险一般都不对原位癌进行理赔）二、原位癌与其他癌症的区别在哪里？例如常见的肺原位癌，就具有良性病变的一些特性，其发展极其缓慢，有时几个月甚至几年都不会出现变化，及时切除后也基本不会复发。所以2021年世界卫生组织最新肺癌组织病理的分类，将几种原位癌“开除”出了癌症的名单。其中最具代表性的就是肺原位腺癌以及肺原位鳞癌，目前已经从癌症中除名，改为癌症前驱病变，即我们常说的癌前病变。原位癌并不是哪一种具体的癌症，而是医学中病理诊断学的一个名词，也被称为上皮内癌。所谓原位癌指的是具有恶性增殖能力的癌细胞，但局限于表皮或黏膜的基底膜内，尚没有侵犯到黏膜下的组织，更没有发生周围浸润和远处转移。常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌等。简单理解就是一个长了“黑斑”（肿瘤细胞）的香蕉，黑斑并没有腐蚀透香蕉皮（基底膜），把香蕉皮剥掉后，香蕉内还是好好。我们都知道癌细胞是由人体正常细胞
有一些患者提前购买了重疾险或防癌险来应对患癌的风险，现实中大部分原位癌患都拿不到保险公司的理赔。仔细查看保险细则才发现，原来原位癌不在理赔范围内。患者往往觉得保险金白掏了，被保险公司坑了。
为什么原位癌明明叫做癌，而保险公司却可以不赔呢？今天，海心医生就跟大家聊聊这个话题。
一、原位癌到底是何方神圣被特殊对待？
原位癌并不是哪一种具体的癌症，而是医学中病理诊断学的一个名词，也被称为上皮内癌。所谓原位癌指的是具有恶性增殖能力的癌细胞，但局限于表皮或黏膜的基底膜内，尚没有侵犯到黏膜下的组织，更没有发生周围浸润和远处转移。常见的原位癌有皮肤原位癌、子宫颈原位癌、胃原位癌、直肠原位癌、乳腺导管内癌和乳房小叶间原位癌等。
简单理解就是一个长了“黑斑”（肿瘤细胞）的香蕉，黑斑并没有腐蚀透香蕉皮（基底膜），把香蕉皮剥掉后，香蕉内还是好好。
我们都知道癌细胞是由人体正常细胞发生变异形成，但是其形态和增殖特性和与正常细胞有所不同。原发癌早期发现且经过及时治疗后，大部分都可以治愈，这与人们印象中难以治愈、易复发的癌症完全不是一回事。
例如常见的肺原位癌，就具有良性病变的一些特性，其发展极其缓慢，有时几个月甚至几年都不会出现变化，及时切除后也基本不会复发。所以2021年世界卫生组织最新肺癌组织病理的分类，将几种原位癌“开除”出了癌症的名单。其中最具代表性的就是肺原位腺癌以及肺原位鳞癌，目前已经从癌症中除名，改为癌症前驱病变，即我们常说的癌前病变。
二、原位癌与其他癌症的区别在哪里？
原位癌与其他癌症（如浸润癌）不同，原位癌不会出现较大肿块、消瘦、贫血、疼痛等症状，是一种十分容易被忽视的疾病，大多原位癌患者都是在体检或进行其他检查时意外发现的。故进行定期体检在发现早期原位癌上，有着十分重要的意义。
在治疗上，原位癌和浸润癌也有较大的不同，以比较常见的乳腺癌举例，乳腺原位癌和浸润性乳腺癌可有如下区别点：
1.手术范围：
乳腺切除或全乳切除术是乳腺原位癌的主要治疗方法，对于位置较好的乳癌原位癌，大概率可以保乳治疗，而浸润性乳腺癌往往需要进行全乳切除术，手术范围远远大于原位癌，甚至要波及腋下及颈部等部位的淋巴结，术后不仅影响美观，创伤也相对较大。
2.术后治疗：
乳腺原位癌通常可以避免术后的放化疗治疗。而浸润性乳腺癌术后则需要根据情况选择放化疗治疗，特别是有远处转移的患者，通常都需要进行化疗治疗。
3.靶向治疗及免疫治疗：
浸润性乳腺癌，通常还需要根据患者病情和检查结果进行靶向或免疫治疗以降低转移和复发风险，从而延长患者的生存期。
三、重疾险的理赔范围为什么不包括原位癌？
目前市面上的重疾险，大多都会在显著的位置将“恶性肿瘤可以进行理赔”进行标注，但人们往往忽略后面的保障范围说明，其实这也不是哪一家保险公司故意为之，其实在2007年银保监会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中就有明确说明，原位癌可以不设置在重疾险的保障范围内。
究其原因，还是因为原位癌治疗方法相对简单，如果早期能及时通过手术切除，基本可以达到完全治愈的效果，所需费用也比较便宜，一般的三级医院仅需 5000~10000 元即可完成治疗，而且治疗后复发情况也比较少见。所以原位癌并不符合癌症重大疾病的花费高、难治愈等特点，故大多数情况下保险公司都会将其剔除出重疾险。
那么，是不是得了原位癌就不能进行理赔或者报销了呢？
我们都知道，商业保险理赔是以签订协议的内容为准的，有部分商业保险是包括原位癌的，患病后就可以进行合理的赔付，所以在购买保险时不能轻信保险人员的推销辞令，还需要仔细阅读协议内容，避开后期原位癌不理赔的“陷阱”。
另外，居民医疗保险及职工医疗保险都是可以报销原位癌治疗费用的，只要是纳入医保范围的医疗机构，都可以进行一定比例的报销，如果想要购买商业保险对医保报销后进行二次报销的朋友一定要看清楚协议，确保协议内容包含原位癌。
总结
原位癌总的来说还是一种相对恶性的疾病，虽然相较于浸润癌预后要好的多，但是也需及时发现和治疗，如果发现不及时也可能会转变成浸润癌，也可能出现转移。
故建议在关注保险报销的同时，也应进行定期体检，以期尽早发现原位癌，并施以合适的治疗方法，将癌细胞扼杀在摇篮之中。
