城商行特色化发展之路（解码城商行转型升级的）

城商行特色化发展之路（解码城商行转型升级的）湖州银行行长方锋杰告诉中国证券报记者，除了加紧布局扩大绿色业务外，湖州银行还在做一项重要工作，就是突破制约绿色金融的瓶颈，成为首家创建覆盖全部信贷业务的绿色信贷管理系统的城商行。（图片说明）资料图，新华社发（小标题）绿色金融打造金字招牌“银行做得好，关键是要准确把握产业发展趋势，做优资产结构。地方中小银行想要做得好，更要在地方经济发展中寻找机遇。”吴继平说。在他看来，湖州银行提出绿色金融战略是“天时、地利、人和”的选择。一方面，湖州是首批全国绿色金融改革创新试验区，地方经济转型发展蕴含大量绿色发展的融资需求；另一方面，在同业林立的竞争环境中，湖州银行也非常需要一张有辨识度的名片。随着湖州银行确立绿色金融战略，一系列先行先试的创新与探索就此展开。2016年至今，湖州银行出台了全国首部城商行战略规划，设立了全国首个城商行绿色金融部、首个城商行绿色小微企业专营支行，推出全国首套城商行绿色信贷评价

新华社北京6月28日电（中国证券报记者叶斯琦 实习记者杨烨）如何在激烈的市场竞争中突围，走特色化发展之路，这是摆在每一家城商行面前的生存命题。

“大不一定强，小未必不能强。”在湖州银行，中国证券报记者听到了清晰的发展定位和自信的战略规划。

回顾十余年改革路，尽管在地域、资金、技术等方面受限，但湖州银行交出了一份高质量发展的答卷：通过深耕本土，与地方经济转型升级良性互动，资产规模连年增长，资产质量持续向好；打造绿色金融的“金字招牌”，绿色信贷占比远超全国商业银行平均水平。同时，历时1年4个月，湖州银行冲刺A股近期获证监会反馈，这意味着湖州银行在上市的道路上又迈出重要一步。

“湖州银行将通过创新绿色金融和上市探寻出一条可持续、可复制、可推广的道路，为中小城商行高质量发展提供湖州银行方案。”湖州银行党委书记、董事长吴继平对中国证券报记者说。

（小标题）绿色金融打造金字招牌

“银行做得好，关键是要准确把握产业发展趋势，做优资产结构。地方中小银行想要做得好，更要在地方经济发展中寻找机遇。”吴继平说。在他看来，湖州银行提出绿色金融战略是“天时、地利、人和”的选择。一方面，湖州是首批全国绿色金融改革创新试验区，地方经济转型发展蕴含大量绿色发展的融资需求；另一方面，在同业林立的竞争环境中，湖州银行也非常需要一张有辨识度的名片。

随着湖州银行确立绿色金融战略，一系列先行先试的创新与探索就此展开。2016年至今，湖州银行出台了全国首部城商行战略规划，设立了全国首个城商行绿色金融部、首个城商行绿色小微企业专营支行，推出全国首套城商行绿色信贷评价标准，成为境内第三家“赤道银行”、中英首批环境信息披露试点银行、联合国首批可持续银行倡议机构成员。不久前，湖州银行发布了“碳中和”银行建设规划路线图，将在2025年、2030年前实现自身运营的“碳达峰”和“碳中和”。

（图片说明）资料图，新华社发

湖州银行行长方锋杰告诉中国证券报记者，除了加紧布局扩大绿色业务外，湖州银行还在做一项重要工作，就是突破制约绿色金融的瓶颈，成为首家创建覆盖全部信贷业务的绿色信贷管理系统的城商行。

“以大数据和人工智能技术为依托，通过标准化操作流程，解决目前制约绿色信贷发展最大的问题，也就是信息不对称。”在湖州银行总行，绿色金融部负责人方夏莹一边演示这套系统，一边向中国证券报记者解释道。一旦企业发生环境社会方面的负面事件，这套系统会第一时间发送至湖州银行客户经理，启动实时的贷后检查和管理。截至2020年年底，该系统累计处理约4万笔业务，对234笔项目贷款进行环境效益测算，实现自动上报监管部门相关报表超百次。据了解，湖州银行工作效率已大幅优化，数据报送时间至少缩短到了原来的三分之一，报表统计人员劳动力节约三分之二。

这项改革尝试，为协助监管部门开展宏观政策研究和促进地方互动及绿色金融的协同发展提供技术方面的创新经验。绿色金融，成了湖州银行在改革发展中“逢山开路、遇水架桥”的金字招牌。

（小标题）深耕本土助力小微企业

“评价一家城商行的好坏，不能单纯看规模和利润，更要看是否能服务本地经济，特别是中小企业。”吴继平说。谈到湖州银行的生存法则，他表示，尽管很多城商行进行了多元化发展布局，但湖州银行一直坚持深耕本土、坚守主业的原则，争取“做精”而不是盲目“做大”。

近年来，信息不对称、小微企业的特殊性及“小额、高频”的融资需求特点，使得传统大型金融机构难以触达更多小微企业。这恰恰给湖州银行做深做强“普惠金融”创造了机会。

位于湖州的诗奈尔家居有限公司，是一家生产制造绿色环保户外家具的企业，年销售额近2亿元，产品85%出口北美、欧洲等地。就在几年前，这家公司还是一个刚刚创业的小微企业，由于没有抵押物，贷款申请被多家银行拒绝。创始人方孝荣说，当时公司生产和经营亟需流动资金支持，湖州银行提供的200万元信用贷款，不仅解了燃眉之急，更让他有底气抓住市场机会并迅速做大。

他口中的那笔信用贷款，正是湖州银行通过基层调研发现的———当地很多资质良好的小微企业因为缺乏担保而无法融资，湖州银行因此打造了“诚信通”产品。

这仅仅是湖州银行陪伴小微企业成长的一例。据了解，仅“诚信通”一项业务，湖州银行十年间累计发放28.9亿元，服务企业1450户。

深耕、下沉、陪伴、帮助……在湖州采访期间，中国证券报记者无时无刻不感受到这家地方银行“润物细无声”的力量和韧劲。在营业结束后，湖州银行基层网点工作人员“关门不下班”，还会花两个小时走街串巷，目的只有一个，及时了解市民需求。只要客户有金融服务需求，湖州银行的客户经理少则十分钟，最多半小时就能出现在客户面前。2020年一年间，湖州银行客户经理累计走访了7000余户实体企业，新增贷款达81亿元，减费让利约1.5亿元。

这样自上而下不断“深耕”，也让湖州银行构建了“金融助力小微企业”的良性生态圈。尽管湖州银行3年来普惠小微贷款余额实现翻番，但不良率持续下降。截至2020年年末，湖州银行不良贷款余额3.7亿元，不良率0.84%，较年初下降0.16个百分点。

“无论市场如何变化，对于湖州银行来说，只要我们把根扎实扎深，就可以做到‘任他风吹雨打，我自岿然不动’。”吴继平说。

（小标题）开放合作开启竞合新征程

竞争，如影随形。浙江作为中国民营经济最活跃的省份之一，更成为各大银行争夺的重点区域。尽管有着忠实的客户，但多位湖州银行有关负责人坦言，随着近几年大型银行业务下沉，中小银行在盈利能力、信用风险等方面的确承受较大压力。

吴继平告诉中国证券报记者，大行与小行之间既是竞争关系，也不乏合作基础。与大银行相比，包括湖州银行在内的城商行普遍存在资金渠道欠缺、成本较高、资质牌照不足、智能化水平不高等问题。与此同时，大银行面临因为不熟悉当地情况，缺乏良好的客户基础和网点渠道等问题，制约其小微贷款的落地。

“聚焦深耕地方这项优势，湖州银行与大行展开错位竞争的同时，也在通过对内和对外合作方式，共同把小微金融服务蛋糕做大。”吴继平说。

开放合作成为湖州银行发展的重要密码。中国证券报记者了解到，去年新冠肺炎疫情暴发以来，湖州银行与中国进出口银行浙江省分行签署《深化合作协议》，累计向区域内小微企业发放低利率贷款15亿元，其中“订单 清单”出口企业9亿元。

“大行特别是政策性银行能够解决小微企业‘融资贵’问题，但很难解决‘融资难’问题。城商行恰恰相反，通过与政策性银行合作，我们叠加了政策性银行的资金成本优势和我们地方银行的人缘地缘优势，探索出了一条真正能够解决小微企业‘融资难、融资贵’问题的现实路径。”吴继平说。

不仅与政策行合作，湖州银行还与南京银行、杭州银行等城商行合作，通过联合贷款、银团贷款等多种方式解决本地客户的资金难题。

此外，在“一带一路”倡议的背景下，湖州银行加快对外合作步伐。湖州银行目前已与孟加拉国48家本土银行中的42家建立代理行合作关系。湖州银行2015年推出信保项下“福费廷”业务，较好地解决了外贸企业出口孟加拉等国信用证融资难、融资贵的问题，受到外贸企业普遍欢迎。

不久的将来，湖州银行与孟加拉国银行的合作模式，有望被广泛复制到印度、越南、斯里兰卡、尼泊尔等国。心怀梦想的湖州银行人新一轮开放发展蓝图正徐徐展开。（完）