女性55岁退休一般养老金能拿多少（要等到40岁参保才划算吗）

女性55岁退休一般养老金能拿多少（要等到40岁参保才划算吗）个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。退休时个人账户的余额，每年会按照国家公布的记账利率计算利息，近年来记账利率一直在6%~8%以上，也远远超过了个人的投资理财利率。基础养老金，按照计算公式可以领取一定比例的社会平均工资。按照60%基数缴费15年，可以领取12%的社会平均工资。这种情况下，可能我们一开始缴纳养老保险时的社平工资低，但是退休时的社平工资是一样的。因为社平工资的增速很快，所以是非常划算的。我们的储蓄投资收益率，要远低于社会平均工资增长率。大多数人的收入水平，也不会跟社会平均工资一样速度增长。所以，越晚参加养老保险负担越重的。40岁以后往往会出现子女结婚、父母得病等情况，会有很多不确定的事情发生。这种情况下，一旦晚缴或者少缴都会导致延迟退休，所以并不划算。第二，养老金待遇跟社平工资挂钩，越早缴费越划算。退休的基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养

随着时代的发展，人们越来越清楚的认识到养老保险的重要性。退休以后有一份稳定的养老金待遇，养老金还会年年增长。有稳定的养老金又不会给子女增加压力，万一去世还会有丧葬、抚恤费等待遇，还能帮助子女呢。尤其是女性是50或者55岁退休，平均预期寿命又超过了80岁，非常划算。

可是，究竟什么时候开始缴纳养老保险最划算？有人说，退休前15年开始缴费就好了。女性灵活就业人员55岁退休，40岁开始缴费最划算。究其原因，居然是万一去世了，可就亏本了。

实际上，从发展的眼光讲，越早参加养老保险越划算。

第一，越晚参加养老保险越费钱。养老保险缴费是跟社会平均工资相挂钩的，社会平均工资在年年增长。近年来，增长速度一直在8%~10%以上，有的时候甚至达到13%~15%。2000年的时候社会平均工资才1000元，现在各地的社平工资早已经达到了六七千元。

我们的储蓄投资收益率，要远低于社会平均工资增长率。大多数人的收入水平，也不会跟社会平均工资一样速度增长。所以，越晚参加养老保险负担越重的。

40岁以后往往会出现子女结婚、父母得病等情况，会有很多不确定的事情发生。这种情况下，一旦晚缴或者少缴都会导致延迟退休，所以并不划算。

第二，养老金待遇跟社平工资挂钩，越早缴费越划算。退休的基本养老金，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金，按照计算公式可以领取一定比例的社会平均工资。按照60%基数缴费15年，可以领取12%的社会平均工资。这种情况下，可能我们一开始缴纳养老保险时的社平工资低，但是退休时的社平工资是一样的。因为社平工资的增速很快，所以是非常划算的。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。退休时个人账户的余额，每年会按照国家公布的记账利率计算利息，近年来记账利率一直在6%~8%以上，也远远超过了个人的投资理财利率。

第三，缴费满15年的特殊保障。养老保险待遇是多缴多得、长缴多得，缴费15年只是领取养老金的前提条件。如果我们缴费20年、25年领取的养老金只会越来越多。退休以后，有一份更高的养老金，才能够保障更好的生活。像美国计算全额养老金的年限是35年，日本则是40年。

现在按60%基数，缴费15年养老金只有1000多元每月，也就比低保水平高一些。因此，只要提前缴费满15年就有更多的选择。

为了减轻大家的参保负担，对于4050就业困难人员，我们还可以申请3~5年的社会保险补贴，也能够大大减轻我们的负担。

养老保险缴费满15年，万一失去了劳动能力，可以办理退职手续或者领取病残津贴待遇。这些都是以特殊的保障。

总体来说，鼓励大家还是尽早的参加养老保险，毕竟缴费是满15年养老金待遇差不了多少。早参保缴费，一方面能够更省钱，另一方面能够有更多的保障。