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社保和商业保险到底该买哪个好呢(亏大了原来没有社保)

社保和商业保险到底该买哪个好呢(亏大了原来没有社保)买了保险后,万一出险,由保险公司承担大部分风险,消费者承担小部分风险。我们要知道,商业保险实行的原则是风险共担原则,也就是消费者和保险公司一起承担风险。像给付型险种,比如重疾险、定期寿险等,一般不会区分有无社保。而报销型险种,比如百万医疗险、小额医疗险、含有意外医疗保障责任的意外险等,就会问到有没有社保。那为什么要这么区分呢?主要是因为社保可以报销一部分医疗费。

社保和商业保险到底该买哪个好呢(亏大了原来没有社保)(1)

很多朋友在投保过程中发现,在买商业保险时,除了填写性别、出生日期等基本信息外,还要有无社保。

为什么要有这种区分?有没有买社保,对买商业保险有什么影响?

今天,奶爸来给大家解答一波。

01哪些险种会区分有无社保

首先,并不是所有险种都会区分有无社保。

给付型险种,比如重疾险、定期寿险等,一般不会区分有无社保。

报销型险种,比如百万医疗险、小额医疗险、含有意外医疗保障责任的意外险等,就会问到有没有社保。

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那为什么要这么区分呢?主要是因为社保可以报销一部分医疗费。

我们要知道,商业保险实行的原则是风险共担原则,也就是消费者和保险公司一起承担风险。

买了保险后,万一出险,由保险公司承担大部分风险,消费者承担小部分风险。

医疗险实行报销制,花多少,最高只能报多少。

例如住院花了1万块,医疗险最多能报销1万。

如果有社保的话,社保可以先报销一部分医疗费用,那么保险公司就可以承担少一点;

如果没有社保,意味着保险公司就要承担更多。

所以,商业医疗险会对有无社保进行区分。

01有无社保对买商业保险的2个影响

有没有买社保,对投保商业保险的影响,主要表现在两个方面。

第一个是保费不一样。

没有社保的人去投保,保费会比有社保的更贵一些,最明显的一个例子就是百万医疗险。

我们以太平洋医享无忧为例,看看两者之间的差别。

社保和商业保险到底该买哪个好呢(亏大了原来没有社保)(3)

可以看到,无论哪一个年龄段,如果没有社保,年交保费是有社保的2倍多,差异还是比较大的。

所以,还没有买社保的朋友们赶紧补上,投保也更加省钱。

第二个是报销比例不一样。

先来看看医疗险,报销比例的差别主要体现在有没有用医保结算。

一般来说,有社保投保,并且经过社保结算、公费医疗或其它第三方商业保险后,报销比例是100%;

没有社保投保,报销比例同样是100%,这时候,产品对应的保费会更贵。

但如果有社保投保,但就医时没有用社保结算的话,报销比例一般只有60%,

也就是说,要么自己多花点钱买保险,费用都由商业保险来承担;否则,应该先由社保结算的那一部分,商业保险不给报。

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所以,最划算的方式是在有社保的情况下去投保,就医时先用社保结算,再用商业保险报销。

而对于含有意外医疗的意外险来说,虽然有无社保没有直接影响产品价格,但是对意外医疗的保障有比较大的影响。

我们以大护甲3号Pro成人意外险为例,看一下它的意外医疗保障在有无社保下的区别。

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有社保,而且经过社保或者第三方商业保险支付的,可以100%报销;

没有社保,也没经其他途径报销的话,报销比例打了个8折,只能报销80%,大大降低。

不过不同产品的报销比例也会有所不同,我们在投保意外险时,要多关注意外医疗保障,优先选择经社保报销后,还能报销100%的产品;

如果没有社保去投保,就尽量选择报销比例高一点的产品。

03写在最后

总的来说,有社保的情况下去买商业保险,不仅保费可以便宜一些,经社保结算后,报销力度也更大。

可以说,买社保,妥妥地就是薅羊毛,建议人人都参保。

当然,它也存在一些限制,比如报销范围窄,有起付线、封顶线等限制,最好在参加社保的基础上补充一些商业保险,全面保障自己。

>>奶爸保,让保险更简单

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