纯重疾瑞华吉瑞保（瑞华新瑞保重疾险）

纯重疾瑞华吉瑞保（瑞华新瑞保重疾险）费率测算轻症赔付3次*30%基本保额身故/全残赔付100%基本保额或退还全部已交保费附加险60岁之前额外赔付80%基本保额

前段时间，瑞华健康推出了一款新瑞保重大疾病保险，这款产品在不少渠道推广力度很大，近期也有一些读者留言咨询，今天带来瑞华新瑞保重疾险的详细测评。

产品形态：

基本责任

重大疾病赔付100%基本保额

身故/全残赔付100%基本保额或退还全部已交保费

附加险

60岁之前额外赔付80%基本保额

轻症赔付3次*30%基本保额

费率测算

以30岁，30年交，50万保额保至终身为例

男性

基本责任（身故赔保额）：8270元/年

附加额外赔付：10085元/年

附加轻症 额外赔付：10555元/年

女性：

基本责任（身故赔保额）：7385元/年

附加额外赔付：9070元/年

附加轻症 额外赔付：10220元/年

费率评价：在目前激烈的重疾险市场竞争中，瑞华新瑞保严重缺乏竞争力。

坑1：不保原位癌

新规定义下原位癌不再作为必须配置的保障，但是目前市场上的主流重疾险都将原位癌单列为一种轻症，而瑞华新瑞保在重疾险条款中直接去掉了原位癌的保障，这让新瑞保的轻症条款显得诚意不足

坑2：没有中症

我们目前在市场上看到的重疾险中症保障条款中的疾病类别，大部分是从轻症向重症过渡的病症，少部分是重症中也有相关疾病，但是程度较轻的病症。在不考虑费率的情况下，中症条款还是有很现实的意义的。而目前重疾险市场上的主流重疾险也都把中症作为赔付项目。不过瑞华健康在设计新瑞保时，并未考虑中症的问题。

坑3：捆绑身故

瑞华新瑞保的产品设计中将身故责任分为两种，一种是赔保额，一种是赔保费。新瑞保选择赔保费比赔保额的保费要便宜很多，但是如果选择赔保费，那么这款重疾险的形态会非常类似于两全保险，收益为零。如果选择赔保额，那么瑞华新瑞保的价格又太高了，杠杆比非常低，

相关问题我们已经讨论过非常多了，再次给出结论：为了提高重疾险的杠杆比，不要买捆绑身故责任的产品。

写在最后：

之前的文章和评论的回复中，我曾经写过，因为超惠保在市场上整体遇冷，所以未来很难见到超惠保这样在极简形态下给出极致价格的重疾险了。初看到瑞华新瑞保的时候，我还以为我错了，直到我看到了费率表。瑞华健康在瑞华新瑞保的产品形态和费率设计上，还是太保守了。