给孩子买保险的基本知识（如何给孩子买保险）
给孩子买保险的基本知识（如何给孩子买保险）1、按照对家庭的重创程度的顺序来给家人买保险 3、孩子需要哪一种保险？4、厘清几个误区；5、儿童保险计划的展示和产品推荐。
孩子是每个家庭幸福和快乐的源泉，在买保险时，很多没有保险意识的人，在孩子出生以后，就会积极的去了解保险，大人没有保险，也要先给孩子买保险，为孩子付出了全部的爱，就想把最好的都给孩子。可是孩子的保险要怎么挑选，写着是儿童**险的，就是专门卖给孩子的吗？是不是这类的比较好？
针对我周围朋友和家长的焦虑，也为了对他们有个基础普及，写这篇文章，希望这篇文章能够建立基本观念：
1、了解买保险的基本理念；
2、针对孩子的保险，保险法规定
3、孩子需要哪一种保险？
4、厘清几个误区；
5、儿童保险计划的展示和产品推荐。
了解买保险的基本理念
1、按照对家庭的重创程度的顺序来给家人买保险
那么从一个家庭面对的风险来说，先给大人买保险，进一步讲给家庭经济支柱、贡献最大的首先买保险；家庭支柱有了保险，才能保障整个家庭的正常运行。孩子的最大保障是孩子的父母，父母的经济能力不断档，孩子就风险最低。所以家庭保障先大人再小孩，全面保障。
2、家庭风险存在哪些？
家庭风险（1）家庭经济支柱的生病或者缺失风险；（2）家庭成员罹患重大疾病风险；（3）重大意外导致的伤残等。根据以上重大风险，配置相对应的保险计划。
针对孩子的保险，保险法规定
孩子保险，保险法规定
我国保险法第三十三条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。
父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。
限额：
（一）对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。
（二）对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
以上意思就是儿童买保险，保活，而不保死。因为儿童是无行为能力人，为了防范道德风险，避免不必要的侵害，不允许为孩子投保以死亡给付保险金的保险，保险公司也不会承保。如果父母给孩子买保险，生病治疗等可以不受限制，但如死亡，则按照限额给付保险金。
孩子需要哪一种保险
笼统的讲，孩子需要重疾和意外，和大人一样，需要防范的是重大疾病和重大意外导致的风险。
重疾险：孩子高发重疾恶性肿瘤（白血病）、终末期肾病、再生障碍性贫血、恶性淋巴瘤等，实际具体哪些病，全国发生率比较高，保监会和医药协会已经帮您理清楚了。
2007年8月1日，中国保险行业协会与中国医药师协会联合制定我国首部《重大疾病保险定义使用规范》正式开始实施，规范中明确要求保险行业使用统一的重疾险定义，成人及儿童重疾险必须包含以下25种疾病中最高发的6种疾病。但保险公司重疾险基本都包含高发的25种重疾。
给孩子买保险是否必须买“少儿重疾”这类的吗？答案是否定的，高发的重疾基本都包含在内，病种够数，价格合适，都可以。
现在保险公司设计的重疾险，基本都有轻、中、重疾，轻症、中症基本不分组，可以多次赔付；重疾有分组及不分组之分，购买时根据自己家庭情况是否做叠加计划进行设计。现在市面上轻症40种*3次、中症25种*2次、重疾100种*2次，不分组两次赔付；累计可达到500%赔付保额。0岁宝宝交30年，保障终身，每年缴费2550元，保额30万元，轻、中、重均有保费豁免，保障终生，并含有疾病终末期。这样可以做到较全面的重疾保障。
给孩子买多少保额合适？
重大疾病稍微医疗费起步在30万；
因为孩子住院出外的租房子，最少3000元/月，生活费最少4000元/月，比如白血病，照料3年是起步，费用25.2万元；
孩子生病专人照顾，请保姆或者老人照顾不行，家庭工资最少人照顾4000元/月，三年则是14.4万元。
简单公式：医疗费 生活费 照料人员工资=预计70万元。
如果考虑通货膨胀，这个计算公式要浮动，需要随时间进行调整保障计划。给孩子买保险主张首先买重疾，成人前重疾险相对价格较低，保额较高，最少买够50万元，即使如此也有可能不够。
再说意外：
市面上意外险很多，大多都是一年期的，产品多为意外身故/伤残 意外医疗的组合，产品也很便宜，一般一二百可以解决。
但是在此说一个很严重点的问题，伤残或者烫伤摔伤都是按照伤残等级确定给付金额的，伤残等级分1级至10级，1级给付100%保险金，2级给付90%，以此类推。所以意外险的保额一定要高。
1、很多家长会给还在买教育金，在基本保障没有全面之前，尽量不要买教育金，先保障再做其他补充。
2、有医疗险，其他险种无所谓。医疗险是补充医疗，基础保险要配置齐全，医疗险一般是一年期，当体况发生变化，医疗险将不会续保，市面上也没有合同写明保证续保的医疗险。而重疾险则是身体及家庭经济的补充及保障。
儿童保险方案组合推荐
以刚出生男宝宝为例，长期重疾险 定期重疾险组合，让孩子有一定终身额度打基础，重点保障孩子长大、有收入一起，有足够的健康保障。意外险产品较多，进行参考一种。
方案一
长期储蓄型重疾险搭配定期消费型重疾险，保额足，并包含儿童其他高发疾病。*****人生多次赔付不分组，肿瘤额外有康复金，累计给付20%，5年复发、转移、新发可再给付80%。如果资金允许可以提升至50万保额，每月4450元。30年累计缴费13.35万元，给孩子准备终生50万的保费。
如果暂时没有钱，想给孩子准备足够的保额可直接购买中荷童乐保，定格80万买够，每年04元。
但这并不是鼓励放弃终身型产品，终身型寿险鼓励购买早越好。
方案二
***长期重疾险，中症和轻症不分组赔付较高，重疾分6组可以赔付6次，并每次提高10%的保额，不可多得的产品，性价比较高。其他意见可以参照第一方案设计。
意外险不再罗列，保额要高，这样可以按照比例赔付时金额足够。
最后祝愿您希望买的保障类保险，永远永远都用不上。
