太平福禄终身重疾保险优缺点（深度评测太平人寿之）
太平福禄终身重疾保险优缺点（深度评测太平人寿之）福禄双甲的犹豫期15天，并不算长，犹豫期越长越好，因为我们会有充足的时间了解保险条款，如发现问题，可及时退保没有任何金钱损失。投保规则投保示例福禄双甲是属于一款终身重疾险，可选择20年或者30年缴费，这里我们建议买保险选择缴费年限尽量长一点，从投资角度看，缴费年限越长，理赔杠杆就越高。说简单点，比如趸交（一次性交清）60万保费，和30年交60万保费，同样保障50万保额，如果被保险人在第二年就罹患了重大疾病，您觉得哪个理赔杠杆更高？
产品简介
中国太平最早创立于1929年，是中国历史上持续经营最为长久的民族保险品牌，也是我国唯一一家总部在境外（香港）的中国金融企业。
太平集团非常牛掰，旗下太平人寿的福禄双甲重疾险是否也牛掰呢，今天我们深度剖析。
作为一家老牌保险公司，中国太平人寿的全国服务网点分布非常广泛，同时综合偿付能力非常充足，在2020年第一季度风险综合评级为A类。
02投保示例
福禄双甲是属于一款终身重疾险，可选择20年或者30年缴费，这里我们建议买保险选择缴费年限尽量长一点，从投资角度看，缴费年限越长，理赔杠杆就越高。
说简单点，比如趸交（一次性交清）60万保费，和30年交60万保费，同样保障50万保额，如果被保险人在第二年就罹患了重大疾病，您觉得哪个理赔杠杆更高？
03投保规则
福禄双甲的犹豫期15天，并不算长，犹豫期越长越好，因为我们会有充足的时间了解保险条款，如发现问题，可及时退保没有任何金钱损失。
该产品等待期有90天，比较短，算是一个优点。我们应当知道，等待期内因为疾病导致保险事故，保险公司是不会理赔的。
04保障内容
福禄双甲重疾一共承保120种，轻症50种，且轻症可以理赔4次、重疾险可以双倍赔付。
值得注意的是，虽然重疾险双倍赔付，但是我们每年所付出的保险费用几乎是同类产品2倍。这相当不划算，我认为，2倍的保费，应当拥有2倍的身故、重疾、轻症保额，但这里只有重疾险赔付2倍。
轻症50种可以赔付4次，每次可以赔付25%的重疾保额。25%的赔付比例算是中等偏低，市面上主流轻症赔付比例最高在50%，连续赔付4次才能达到100%保额。
通过重疾险种的对比，发现里面很多条款都有理赔年龄限制，如果是给小孩买，需要注意这一点。还有其他病种限制性也比较强，因为篇幅有限，这里不再一一赘述，如有兴趣，可自行查看保险条款。
轻症也一样，很多条款对理赔年龄有诸多限制。
不仅如此，保险公司对“轻微脑中风”的理赔条件制定过于苛刻，我特别把条款截出来供大家参考：
通过条款对比，我们可以得知，福禄双甲的轻微脑中风理赔条件是“一侧肢体（上肢和下肢）肌力在II级或II级以下”，其他主流重疾险理赔条件是“一肢或者一肢以上肢体机能部分丧失，其肢体肌力为III级”。
可能大家对肌力没有概念，医学上规定，我们正常人的肌力为5级，级别越低表示越严重，II级的肌力说句不好听的，跟瘫痪没两样。III级的肌力至少还能杵着拐杖站起来走动。
所以，想要得到福禄双甲的轻微脑中风理赔款，啧啧啧，难。
身故责任是从基本保额、已交保费、现金价值三者取最大者来理赔，为什么会出现现金价值或者已交保费大于保额的情况，是因为这款重疾险30岁的人随便一买，总保费就高于基本保额了，大家可参考投保示例。
轻症豁免算是一种标配。豁免的好处在于，后期的保险费用不用再交，保单依然有效。
附加福多多算是这款产品的“卖点”之一。
按照投保示例的30岁成年男性来算，如果想要70岁拿回自己所有的保费，每年可以多支付1.7万保费即可。
这样算下来，30年只需要支付117万的保费（平均一年3.9万保费），即可在70岁的时候，拿回117万的保费。
是否划算呢？
我们可以从投资角度来算：
1、117万如果不买保险，只按照3.5%的理财收益来算，70岁的时候，我们手头上应该是有293万，净收益176万。
2、如果我们把附加的1.7万拿出来单独买3.5%理财，那么70岁的时候，我们手上应该有130万，比117万还多13万。
所以得出结论，对于那些喜欢存银行活期的、不懂理财的、不差钱的老百姓，我建议可以买福禄双甲并且一定要附加上福多多。
但凡有点理财意识的，都不会选择此类投保方式。
还有一个重点需要注意，福多多这款附加险并不适用于轻症豁免，也就是说，万一发生轻症，豁免的只是主险未交保费，而不是豁免附加险的未交保费，附加的福多多1.7万后期还是照交不误。
免责条款
产品点评
写在最后
总体来说，这款重疾险性价比不高，但非常适合喜欢存活期的、不差钱的、又想“免费”得一份保障的人群。
我个人认为，重疾险双倍赔付只是销售的一种噱头，我们实际上为此付出的保障成本比同类产品高出一倍以上。
同时，附加的福多多性价比也不高，一个30岁的成年男性，得40年才能拿回本金，其中的30年，我不敢讲人民币贬值多少，但这50多万的资金，就这么活生生地被保险公司套住了。
＊以上内容仅供参考，产品详细信息以条款约定为准。
＊本文仅代表作者个人观点，不构成投保意见。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。
