广东农信数字化实践项目案例集（广东农信数字化实践项目案例集）

广东农信数字化实践项目案例集（广东农信数字化实践项目案例集）2.手机银行4.0以自有电商平台鲜特汇为切入点，以线上商品化销售流程为基础，结合营销、客户权益、推荐等能力，构造线上统一综合服务平台，实现金融产品、鲜特汇商品、O2O商品以电商化方式开展产品销售，同时以店铺化方式实现法人机构商品差异化营销，满足地市法人线上渠道特色化需求。一、业务应用平台化从业务流程、产品、信息、渠道等方面全面落实企业级平台化原则，实现“一次研发，全社共享”，提升业务快速创新能力及系统建设的效率、质量和市场竞争力。主要项目包括：互联网金融基础平台项目、手机银行4.0、开放平台项目、悦农缴费能力中心等。1.互联网金融基础平台项目

广东省农村信用社联合社（以下简称广东农信）是广东农村金融机构数字化转型的首要推动者和实践者。近年来，广东农信充分发挥“小法人 大平台”优势，紧紧抓住金融科技发展机遇，加快引入和应用云计算、大数据、人工智能等先进技术，以数据大集中系统为平台，以广东农信IT规划为蓝图指引，加快推动IT架构转型，全面建设“数字农信”，取得了明显成效。

2016年，广东农信启动数字化转型规划，并制定了包括应用架构、数据架构、基础架构、安全架构和IT治理5个方面的发展蓝图，提出IT建设向“应用平台化、数据资产化、基础设施弹性化、信息安全体系化、IT治理敏捷化”转型，从顶层设计上明确了数字化转型的路线。

目前，广东农信搭建了专有云、大数据等各类基础平台，各业务领域创新产品持续推出，各类服务渠道不断完善，互联网金融、行业应用的生态版图逐步构建，取得了“解决农信体系多法人架构带来的发展问题、IT架构向平台化及中台化转型、大数据服务体系”三方面转型成效。

金科创新社收集、整理、归纳了广东农信近年来的科技创新的55实战案例，从基础平台建设到数智化应用，为农信机构提升科技实力，做好数字化转型提供参考、借鉴（注：案例主要来源于农信银资金清算中心近五年“农村中小金融机构科技创新优秀案例评选”活动）。

一、业务应用平台化

从业务流程、产品、信息、渠道等方面全面落实企业级平台化原则，实现“一次研发，全社共享”，提升业务快速创新能力及系统建设的效率、质量和市场竞争力。主要项目包括：互联网金融基础平台项目、手机银行4.0、开放平台项目、悦农缴费能力中心等。

1.互联网金融基础平台项目

以自有电商平台鲜特汇为切入点，以线上商品化销售流程为基础，结合营销、客户权益、推荐等能力，构造线上统一综合服务平台，实现金融产品、鲜特汇商品、O2O商品以电商化方式开展产品销售，同时以店铺化方式实现法人机构商品差异化营销，满足地市法人线上渠道特色化需求。

2.手机银行4.0

基于mPaaS及EDAS技术平台进行构建，利用中台领域驱动的方法论进行建模设计，建设成订单、商品、店铺、用户、账户、营销、权益等15个中台能力中心，将能力沉淀于中台，为前台业务提供可复用的各类能力。手机银行4.0实现了广东农信悦农生活及手机银行的融合 打造集电子商务、生活服务以及金融为一体的新一代智能化手机银行，同时结合农信社多法人的特点，以百行百面店铺化方式实现法人机构商品、服务差异化营销。农商行可根据店铺模板开立个性化的机构店铺，发布本地特色功能，包装本地特色产品，灵活配置广告和活动，完全实现自主运营。农商行的员工也可开设自己的金融店铺，产品、内容由客户经理定制，店铺和产品能够生成可分享的二维码，为全省农商行及客户经理提供强大的营销工具。

3.开放平台项目

项目采用以用户需求为导向，以场景服务为载体，以整合生态、搭建平台为目标，以 API / SDK为手段，在一系列网络、信息、智能技术支撑下，通过内部整合和对外开放，实现银行与第三方之间数据共享，从而提升客户体验的平台合作模式，打好“连接一切”基础，按照标准化、高安全、易使用设计，为运营开展提供良好条件，通过开放各金融服务能力（支付结算、电子账户、资金结算，配套缴费、智慧银医解决方案等），完善并形成集API、Java-SDK、 Android-SDK、IOS-SDK及H5等多种形式技术输出能力，满足各个业务场景应用的接入使用，同时极大简化合作方开发工作、降低接入难度。

4.悦农缴费能力中心

缴费能力中心实现缴费业务线上线下全渠道覆盖，采用中台的架构理念构建订单组件，屏蔽业务场景的渠道差异，快速实现业务的渠道拓展，增加客户的粘性；缴费能力中心实现缴费业务产品化，非联机业务通过运营端参数配置即可实现业务的发布，产品的上线。联机业务通过H5、接口等方式实现业务在各地市农商行快速推广。

二、数据资产化

构建内外部数据一体的数据资源网络，满足一站式数据请求，实现数据资产化，向与数据对话的分析流程转变，对外打造个性化产品和服务，对内实现数据智能。主要包括：数据化运营项目、实时计算平台、统一数据应用与服务平台、金融知识图谱平台、大数据风控平台等。

1.数据化运营项目

通过数据化运营项目的落地，实现数据业务化和业务数据化，通过客户画像精准识别不同业务场景目标客群，结合客户全生命周期制定不同渠道的运营方案，通过运营效果对运营方案进行反馈和优化，打造数据化运营闭环。一方面，以业务目标为驱动构建数据化运营体系，指导完成营销全过程的数字化建设；另一方面，借助项目建设，培养“运营 数据分析”专业团队，借助引入的专家经验、工具等赋能，通过过程可视化、价值可量化等沉淀数据化运营能力，提升数据的决策价值。

2.实时计算平台

实时计算平台根据数据的传输和转换过程，主要从实时数据交换能力、实时数据处理能力和实时数据服务能力三个方面进行构建。实时数据交换能力提供了多种源系统数据接入方式，满足不同的数据场景接入需求。实时数据处理能力在大数据流式计算基础上，增加分布式多线程处理技术，专门满足交互性强，一致性高的数据需求。

3.统一数据应用与服务平台

统一数据应用与服务平台作为数据门户，集成融合适应不同分析场景的BI产品，以服务化模式，将数据服务目录、数据、推荐、订购中心、用户操作中心、运营分析、权限管理中心等核心技术模块顺畅融合，构建数据应用生态流程。实现统一数据应用和服务平台功能与用户查找数据、权限申请、自助使用、结果分享、数据评价等生态组件流程一体化流程融合，实现实时数据服务发布，降低用户使用平台数据的门槛，简单、便捷、精确定位所要获得的数据。

4.金融知识图谱平台

金融知识图谱平台承接IT规划中非结构化数据处理能力构建，基于专有云搭建图计算引擎，将行内外数据进行加工融合，转换为图数据并进一步计算分析，最后通过服务方式将计算结果和可视化界面封装，向平台前台应用及其他应用系统提供数据服务。

5.大数据风控平台

依托大数据、机器学习等技术革新传统风控模式，打造覆盖全产品、全渠道、全流程的事中风控新引擎，提供交易反欺诈和信贷审批等决策支持服务，全面提升农商行（农信社）风险识别、定价及管控的能力。

三、基础设施弹性化

构建满足各种应用场景的多种形态云，通过云管平台统一、灵活调度数据与存储资源，支持应用的快速、弹性部署及迭代要求，并实现容灾多活。主要项目包括：渠道中台、专有云项目、中间业务云平台、管理系统统一平台建设等。

1.渠道中台

秉承“稳后台、厚中台、薄前台”的理念，以领域设计为模式，形成金融域、商城域、公共域等多业务子域的能力中心应用，包括用户中心、账户中心、合约中心、订单中心、支付中心、结算中心、商户中心、商品中心、店铺中心、营销中心、权益中心、搜索中心、评价中心、内容中心、物流中心、数据服务中心等十余个能力中心，沉淀通用能力，同时以插件化方式实现多类前台业务在通用能力上的功能扩展，降低新商品、新业务的开发成本。与手机银行融合打造超级App，以“金融电商化”模式支持农商行自主开立线上店铺销售金融、电商及生活服务等产品，实现线上服务“百行百面、一行百面”。并与开放平台结合，通过支付、账户等能力输出，将农商行服务延伸至外部开放场景。

2.专有云项目

全面采用基于云平台的分布式数据库、分布式中间件、微服务框架及应用管理，实现各类应用服务按照业务领域进行组件化和服务化，构建高内聚、低耦合的应用形态，实现业务应用的快速迭代和高可靠运行。面向不同用户、不同层次需求的“金融云”和“行业云”服务规划，在IaaS、PaaS、DaaS等各层面均考虑了农合机构接入需求，可以向不同法人提供不同层面的服务。

3.中间业务云平台

结合原有中间业务系统建设现状和多级法人的组织架构特点，基于开源技术框架，构建了广东农信的中间业务私有云平台，整个平台包括了云基础平台和分布式应用系统两部分组成，其中云基础平台包括了：基础设施即服务（IaaS），平台即服务（PaaS）；而分布式应用系统采用微服务架构对中间业务进行重构，构建全行级的功能组件和业务模型库。同时，充分考虑应用统一部署、法人间的应用资源及数据隔离的应用架构，建立复杂的多租户模型，解决95家法人机构的资源隔离问题，为广东农信全省95家法人机构提供“个性”与“共性”的科技服务。

4.管理系统统一平台建设

通过统一的项目实施和管理规范，采用统一的架构设计、应用设计与开发、应用集成和运维规范，利用统一的技术平台，打造平台化应用项目群，形成可复用和共享的人力资源结构，实现基础技术环境和工具能力的有机融合，积累形态一致的软件资产。

四、信息安全体系化

对标监管要求，将信息安全管理制度标准化，并且从应用、数据、基础、云、开发等方面将安全体系落到产品研发及运维过程中。主要项目包括：全省统一安全威胁检测体系建设、基于服务器入侵检测与防御体系、基于主动对抗的安全欺骗防御体系、态势感知平台等。

1.全省统一安全威胁检测体系建设

借助不断发展成熟的大数据技术，使用全流量安全威胁检测系统统一管理多网络区域安全事件。通过对各机构上收流量数据分析后的安全日志进行综合分析，展现机构层面所受到的攻击和威胁态势，监控各区域的安全状况，形成对整体安全风险的全局视野和掌控能力。从各区域收集到的安全事件数据汇总到全流量安全威胁检测系统，对接威胁情报等安全能力，预警省内的重要安全风险，做好安全威胁的主动应对，从事前、事中、事后角度对全省安全事件有效纳管，向各机构提供管理、技术、数据、资源等方面的支撑。

2.基于服务器入侵检测与防御体系

基于服务器入侵检测与防御体系通过对服务器信息和行为进行持续全方位收集、分析和监控，快速精准地发现安全威胁和入侵事件，并提供灵活高效的问题解决能力，保护服务器免遭 0day 等攻击造成的各种风险（如敏感信息泄露、关键基础设施破坏等）；基于服务器入侵检测与防御体系采用“中心 端”的模式，主要由Agent，Server，Web 三部分构成，为产品服务提供基础的、灵活的、稳固的核心能力支持，是一种低耦合、高内聚的架构，易于扩展和统一管理。

3.基于主动对抗的安全欺骗防御体系

基于主动对抗的安全欺骗防御体系通过在攻击者必经之路上构造陷阱，混淆其攻击目标，精确感知攻击者攻击的行为，建立基于攻击意图进行主动对抗和混淆与欺骗防御技术的威胁检测防御系统。可阻断和隔离攻击，并溯源攻击者身份及攻击意图，形成攻击者攻击情报，反制攻击者资产，发现利用 0day 漏洞的 APT 攻击行为，保护网络免遭 0day 等攻击造成的各种风险（如敏感信息泄露、关键基础设施破坏等）。

4.态势感知平台

通过高度自动化的管理手段将分散的各种网络安全产品有机的结合成一个整体，通过对各类数据进行分析，挖掘出真正的风险和威胁，基于安全分析体系对网络态势进行分析评估，采用可视化的方式对网络安全态势进行详细的全局视图展示。

五、IT管理精细化‍

优化组织职能，推动IT服务的敏捷度及透明度，通过服务计量推动IT管理精细化。主要项目包括：快速响应团队、专属钉钉项目、分布式绩效管理系统（绩效云平台）、管理系统统一平台建设等。

1.快速响应团队

广东农信属于多法人结构，各地市有众多的个性化需求，省联社银信中心作为科技输出部门，以内部管理类需求为突破口，探索快速响应地市需求、与地市更好进行系统合作共建的新方法。业务上，将从农合机构获取的需求、分析场景、通用性等放入需求池，进行环境搭建、设计、基础功能开发等；技术上，进行统一身份管理、BPM流程、华为云CSE微服务框架搭建，使用前后端分离架构，前端与钉钉集成，实现前端单点登录、统一展现等，在此基础上，快速搭建满足各地市特色需求的应用。

2.专属钉钉项目

在保障信息传输私密性、安全性的前提下，全面提高广东农信员工日常工作的沟通效率和安全性，同时以金融钉钉为平台，探索行业应用生态场景，立足于服务企业客户，协助企业客户数字化转型。一方面以金融钉钉为纽带，整合包含内部OA、卓越、HCM、知识管理、驾驶舱、审批等日常管理类应用，同时，不断引入行业先进管理经验与产品，逐步打造以金融钉钉为中心的协同作业平台，覆盖工作中非极端涉密的工作流程场景。另一方面，依托钉钉的生态能力，结合省与地市农商行（农信社）的科技与金融服务能力，不断尝试“阿里云 广东农信 客户”的生态建设，以协助企业实现数字化转型为切入口，将金融服务能力融入到企业的数字化转型的过程中。

3.分布式绩效管理系统（绩效云平台）

充分利用私有云平台、大数据能力，自主研发核心绩效考核组件，成功建设一个全省统一规范、专注银行绩效考核、面向辖内农商行（农信社）的绩效管理服务平台，在全省资源共享和经验积累的氛围下，支持多家准入实施商在公共平台为农商行（农信社）提供量身定制的绩效考核服务和个性化开发，帮助农商行（农信社）构建完善价值评价体系和绩效考核管理体系，切实提升绩效考核效果。

4.管理系统统一平台建设

通过统一的项目实施和管理规范，采用统一的架构设计、应用设计与开发、应用集成和运维规范，利用统一的技术平台，打造平台化应用项目群，形成可复用和共享的人力资源结构，实现基础技术环境和工具能力的有机融合，积累形态一致的软件资产。

近年来，广东农信陆续实施了专有云建设项目、互联网金融基础平台项目、通用商业能力框架项目，从无到有地构建了“云技术平台 渠道中台 GMF框架”的共享基础能力体系，以渠道中台为核心、专有云基础设施为底座、通用商业能力框架GMF为指导，支持面向多端用户的业务前台应用。

广东省农村信用社联合社银信中心信息技术部总经理李海涛曾在公开场合表示，农信体系数字化转型应遵循“省联社搭台，农商行唱戏，建生态、搭平台、扩场景”的思路开展，广东农信的实践为农信体系科技创新提供了可借鉴的宝贵经验。

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