一般保险买多少保额合适，怎么买保险最划算
一般保险买多少保额合适，怎么买保险最划算每个人的经济状况都是不同的，所以对保额的需求和交费能力都不同，自然不能从网上照抄别人的配置方案。要知道买保险时，保额太高或太低都不是好事：2.各险种保额的确定方式所以今天，我们就来说说买保险，到底该怎么确定保额。本期话题：1.保额越高越好吗？
之前给大家分析过，对普通家庭来说最必不可少的保险其实只有4种，那就是：重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。
其实多看看我们过去发的避坑指南，大家基本就不会再被一些老的陷阱给“套路”。
但最近，一位读者陷入了新的纠结，发私信来说：“你好，我看到网上说买保险就是买保额，不把保额做高就没有意义。可是我预算有限，要怎么办呢？”
这个问题在接受咨询的过程中我们也遇到过多次了，很多人都不清楚自己应该买多少保额，特别是在没那么多钱的时候，如何平衡各个险种的预算就成了问题。
所以今天，我们就来说说买保险，到底该怎么确定保额。
本期话题：
1.保额越高越好吗？
2.各险种保额的确定方式
每个人的经济状况都是不同的，所以对保额的需求和交费能力都不同，自然不能从网上照抄别人的配置方案。要知道买保险时，保额太高或太低都不是好事：
1.保额过高增加负担且无必要
保额越高保费越高，特别是重疾险，30万保额、50万保额和100万保额，交费就有很大的差别。
盲目地把保额堆高，一来可能用不上，二来花了大价钱，如果影响了家庭的生活质量，那就得不偿失了。
2.保额过低达不到目的
保险就是为了防范风险，如果保额不足以抵御风险，那这份保险就没有起到它应有的作用。
比如意外险全残赔付10万，虽然有保障，但10万对于一个全残，几乎完全失去了谋生能力的人来说，又能起多大帮助呢？
其实关于保额和保费，业内有个“双十原则”，说的是消费者购买保险产品的保险额度为家庭年收入的10倍，家庭总保费为家庭年收入的10%左右。比如年入10万的人每年花1万左右买个100万的保额。
但这个原则只能作为参考，要知道1万根本买不到100万的重疾险保额，而医疗险，现在只要千元左右就能买到600万保额了，所以大家粗略做个了解就行。
具体保额的确定还是要分险种来看：
1.重疾险
重疾险，俗称“收入失能损失险”，用途很明确，主要用于：术后营养费、手术住院费、重疾期间没有收入的损失。
一个家庭经济支柱，万一发生大病，长期不能正常上班，收入直接受影响，需要重疾理赔款保障因病休养期间的平时正常开支等，减轻家庭的压力。
在医学中有一个名词叫做5年生存率，5年后情况良好可在临床上视为治愈，所以在买好了百万医疗险、意外险的前提下，重疾保额一般是年收入的3-5倍，譬如一个女性年收入是10万，她的重疾保额买到30-50万区间是比较合理的。
2.医疗险
医疗险属于报销型的保险产品，是根据被保险人实际花费的医疗费用进行报销，大家在投保时最好是选择不限社保报销的医疗险。目前流行的百万医疗险产品，保额一般在百万以上，一年内很难用完，基本不用太纠结保额问题。
所以大家买一份百万医疗险其实就够了，与其关注保额，不如关注百万医疗险的续保条件。
3.意外险
如果是成人购买意外险，特别是家庭经济支柱，意外险保额建议选择家庭年收入5-10倍左右，如果保费预算不充足，也要覆盖家庭的负债、5年内的开支等。投保意外险时不需要过分追求高保额，要多关注保障内容，特别是伤残保障。
如果是未成年人购买意外险，那么就需要注意行业对未成年人身故理赔金的限制了，其中不满10周岁身故理赔金不得超过20万元，10周岁以上18周岁以下，不得超过50万元。
4.定期寿险
定期寿险防范身故风险，保额可以根据家庭责任来确定，通常保额为：房贷/车贷等家庭负债 子女抚养费用 老人赡养费用。也有一种比较简单粗暴的方法，即购买个人或家庭年收入10倍的保额。
两种方法没有优劣，根据交费能力和家庭风险缺口灵活调整即可。
在预算有限的情况下，更应该对保额进行规划，确保每一分钱都花在刀刃上，而不是盲目追求高保额，最终导致保障不全面。比如收入有限却担忧大病风险，与其买高额重疾险，不如优先买百万医疗险和意外险。总之保额并不是越高越好，如何安排也是一门学问。
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