普惠小微金融工作开展情况汇报：360数科践行普惠助全面增强小微获得感

普惠小微金融工作开展情况汇报：360数科践行普惠助全面增强小微获得感自2018年首次推出面向小微的企业贷产品以来，360数科陆续形成了包含360税易贷、360发票贷、360烟草贷、360商户贷、加大鹅等围绕税、票、商户的产品矩阵。2022年，360数科进一步整合旗下小微相关产品，以全新升级的周转灵APP为载体，为小微用户提供“一站式”、专属化的服务。持续优化的产品和渠道，带来的是用户规模的不断提升。360数科已累计服务小微用户达434万户，其中，用户首贷比例达到了70%。对中小微企业而言，在融资方面长期以来还面临着融资渠道单一，选择余地少的问题。在360数科看来，普惠金融要真正落地，就要不断扩宽丰富小微融资渠道，满足小微多样化的融资需求，具体来说，是既要拿出更多切中小微用户真实需求的创新信贷产品，又要着力提升信贷服务的“可及性”。小微企业融资难，融资贵，痛点其一在风控，其二在渠道匮乏。一份2022年初的调查数据显示，疫情下87.5%的小微企业有资金需求，但

实体经济是一国经济的立身之本，实体稳，则全局定。10月16日，党的二十大报告提出，“建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。”为我国今后一段时期的经济发展锚定了航向。

为支持实体经济发展，国内重要金融机构日前纷纷表态，争当金融力量服务实体经济的“先行军”。专家指出，金融机构大力发展普惠金融，将金融活水精准输向小微企业等经济薄弱环节，是当前金融支持实体经济的一条显见可行的路径，关乎着“保就业”，“保民生”成效。

为帮助小微脱困，国家金融管理部门近年陆续推出了多项帮扶减负措施，并出台指导意见积极引导金融机构提升普惠小微金融服务水平。在政策指引下，当前不仅是大型传统金融机构在集体探索服务小微的长效机制，各类新兴的金融科技公司，也依托自身的技术禀赋优势，创新数字化信贷的新模式，扩大惠及面，为广大小微提供差异化的金融服务。360数科就是这样一家以技术和创新见长，持续践行“科技赋能金融、数据助力普惠”使命愿景的金融科技公司。

数智化赋能，全面破解小微融资痛点

小微企业融资难，融资贵，痛点其一在风控，其二在渠道匮乏。一份2022年初的调查数据显示，疫情下87.5%的小微企业有资金需求，但在申请贷款方面，企业反馈最多的问题是“贷款申请复杂，放贷周期长”，占比达50.4%。

和成熟的市场主体相比，小微企业的管理往往不完善不规范，其资质难以仅仅依靠其提供的信息进行全面评估，导致了风控难度高，周期长。因此，要简化小微企业贷款申请手续，缩短放贷周期，首先要解决风控成本和效率问题。

360数科作为360集团的金融科技合作伙伴，是一家具有互联网安全基因沉淀的技术型公司。为解决小微企业融资中的风控难题，360数科基于自身在数据智能技术方面的优势，成功研发出智能风控引擎Argus。该引擎集400多个模型、600个决策集、超4万条策略规则于一体，实现了对零散个体的精准风险定价，有效提高个体工商户信贷可得性，现已成为金融行业知名风控系统，为大规模地服务小微奠定了坚实基础。

对中小微企业而言，在融资方面长期以来还面临着融资渠道单一，选择余地少的问题。在360数科看来，普惠金融要真正落地，就要不断扩宽丰富小微融资渠道，满足小微多样化的融资需求，具体来说，是既要拿出更多切中小微用户真实需求的创新信贷产品，又要着力提升信贷服务的“可及性”。

自2018年首次推出面向小微的企业贷产品以来，360数科陆续形成了包含360税易贷、360发票贷、360烟草贷、360商户贷、加大鹅等围绕税、票、商户的产品矩阵。2022年，360数科进一步整合旗下小微相关产品，以全新升级的周转灵APP为载体，为小微用户提供“一站式”、专属化的服务。持续优化的产品和渠道，带来的是用户规模的不断提升。360数科已累计服务小微用户达434万户，其中，用户首贷比例达到了70%。

战“疫”护实体，切实增强小微企业获得感

小微堪称经济的毛细血管，但却是疫情下最为“受伤”的市场主体之一。今年4月18日，新华社重磅刊发的《当前中国经济十问》中指出，“当前，很多中小微企业面临订单和营业收入减少、拖欠账款增多、原材料价格高涨、人工和运输成本攀升等挑战……”

面对小微企业的困局，普惠金融，如何做才能更有力地帮助中小微企业纾困？

福建泉州有一家拥有36项专利的中小型日用品科技企业，产品销往全球40多个国家，是多家大型国际及本土超市的供货商。但受到疫情冲击，企业一度连续20多天停工，陷入生死之间。在最困难的时刻，这家企业主通过360数科成功获得一笔47万元的经营贷款，让企业有了喘息之机。而从APP上提交申请，到款项到账，只用了一个小时。

360数科小微用户工厂

业内人士指出，通过技术的助力，提升质效，将金融之水引到真正有需之处，不断提升小微企业的获得感，这恰是普惠金融的核心价值所在。

近年来，越来越多的金融机构开始探索普惠金融服务小微新模式。在此过程中，一些金融科技公司凭借技术优势和服务创新，逐渐崭露头角。以360数科为例，其在提升小微企业获得感方面，更加注重“线上线下”结合，颇具特色。

据悉，自2020年新冠疫情暴发以来，360数科进一步加快了普惠金融服务实体经济的探索步伐。从2020年起，360数科在全国范围内组建起了一支千余人的线下顾问团队。一方面为不同层级的个体工商户提供更加直接的操作指导及业务咨询，另一方面，也通过主动授信将服务进一步前置，增强对个体工商户的服务力度。在此基础上，360数科还把“为用户提供其他生产、生活所需”纳入考核标准，更大程度激励线下团队为用户提供力所能及的帮助。

2021年以来，360数科又进一步实施了三轮“小微助力计划”，为困难商户和小微企业提供最高20万元额度，最长免息30天的优惠产品。同时，积极采取绿色通行证、放宽资料申报要求，简化审核流程等措施，同步开放借款优惠券、免息奖金池等举措，让普惠真正“惠”起来。

360数科方面表示，小微强，则实体兴。助力小微企业，服务好全国经济大局，不仅是时代赋予企业的使命，更是践行普惠金融的应有之义。360数科将始终坚持发挥数字科技优势，扬己所长，不断加强金融科技创新，着力进化提升服务实体经济的能力，创造更大的社会价值。

编辑：史言