长投理财第一课：个人和家庭如何制定理财规划方案

长投理财第一课：个人和家庭如何制定理财规划方案

理财，虽说仅仅涉及到“怎样赚钱”、“如何花钱”及“钱生钱”三大问题，但是要想真正做好理财，却不是件易事。但是，理财师认为个人和家庭想要获得财富，就必须懂得理财，懂得管理财富才行，建立一个适合个人和家庭的理财规划，足以让你富裕一生。

个人和家庭理财规划的制定，往往涉及到收入、开支、资产及投资等，是通过制定适合的理财计划，并对个人和家庭财务进行管理并实现理财目标的过程，其中包括储蓄计划、房产投资计划、保险计划、教育计划等等。那么，怎么建立一个比较适合的个人和家庭理财规划呢?从哪些方面着手呢?

第一步，对个人和家庭收支和资产了如指掌

首先，每个人和家庭都需要对现阶段的收入，支出及资产情况做到心中有数，便于更好地管理好个人或家庭的资产，也方便以后开源节流。收入方面，主要包括每月家庭收入，房屋租金、年终奖金，兼职收入等。支出方面，主要包括固定性支出，如房屋贷款、保险费用等;必需性支出，如水电煤气费，通讯费、交通费等;生活支出，如油盐酱醋等;教育类支出，如孩子上学费用;以及医疗支出等。资产方面，主要包括活期存款、定期存款、基金、房产投资、黄金收藏、股票投资以及汽车等，价值和投资预期年化收益等都要估算一下。

由于个人和家庭的收支和资产涉及的内容多，所以理财师建议记账，记账不仅能清楚地了解个人和家庭的收入支出及资产情况，还便于看清楚哪些是不必要的开支，以后注意节约。

第二步，设定个人和家庭的理财目标

有目标才有奋斗的方向，每个人和家庭都需要根据各阶段的实际情况来设立一个理财目标，最好以具体年限和金额呈现，比如3年买房，预计需准备200万;5年买车，预计需准备30万元等。甚至理财目标可分为短期，中期和长期，逐一实现。

第三步，个人和家庭做到明明白白花钱

个人和家庭要让每分钱落到实处，做到明明白白花钱。而对于一些月光族来说，这一点更重要，必须改掉乱花钱的坏习惯。不管是个人还是家庭都要做一定的预算，每月生活开支需要多少，这部分资金可存活期，或者购买余额宝等“宝宝类”产品，历史预期年化收益在4%左右(预期年化收益高于活期)，也能随用随取;每月计划定投多少钱(逼迫自己强制进行储蓄)，可以选择基金定投或年预期年化收益率6.8%的宜盛月定投方式，合理配置好资金。

第四步，拿出部分资金进行投资

个人和家庭除了储蓄理财方式外，理财师认为还要拿出部分资金进行投资，让闲置资金来增值，比如当下适合普通投资者和工薪家庭理财的方式有国债，3年期票面预期年化利率5%左右;货币型基金，历史预期年化收益率4%-6%左右;银行理财产品，历史预期年化收益率5%-6%左右以及像月化预期年化收益率0.77%起的宜盛月月盈等固定预期年化收益类产品，这类产品的安全性高一些，比较适合风险承受能力低的工薪阶层来做投资理财，合理配置好资金，帮助个人和家庭实现不同的理财目标。

制定好的一个理财规划方案，足以让你富裕一生，但是理财师提醒理财规划并不是一成不变的，它是随着个人和家庭各个阶段的收入增加，以及家庭成员的增加，理财规划方案要不断进行调整才行。当然，你也可以寻找专业的理财人士或机构帮助制定理财规划方案。