移动支付发展现状与探析（从移动支付全面升级）
移动支付发展现状与探析（从移动支付全面升级）根据起步阶段的市场和功能定位来看，目前国内的第三方支付平台分为两大阵营：一是以支付宝、财付通为代表的用户粘性平台，或者称为互联网型支付企业，它们起步之初是捆绑于大型电子商务网站，为自有平台上的客户提供支付服务，有电子交易且具备担保功能，后发展成熟后期业务拓展到其他领域。二是以银联电子支付、快钱、汇付天下为代表的开放式平台，或者成为金融型支付企业，起步之初定位于侧重开发其他行业需求和应用，该类支付是独立的不依托于电子商务的支付。移动支付机构基于其自身基因，以不同方式开始切入金融行业，尝试向互联网金融领域转型、向包括财富管理、互联网保险，P2P模式，消费金融、供应链金融、农村金融、互联网金融门户、众筹、信息化金融机构等方向渗透。 3.2 向金融靠拢和渗透 3.1 抢占移动支付市场 3.1.1 mPay-at-POS市场 过去几年我们可以看出，各大第三方移动支付厂商之间，以安全支付和便捷支付为目
文/富基商业评论 罗珊
上期小编为大家整合和分享了移动支付的概述及主要商业模式，今天为大家带来移动支付如何发展至互联网金融并推动产业转型。
3、未来移动支付之转型
面对复杂市场的日息万变，我们可以看到第三方移动支付探索其转型之路，在具体的发展方向上，大致体现为以下特点或路径。
3.1 抢占移动支付市场
3.1.1 mPay-at-POS市场
过去几年我们可以看出，各大第三方移动支付厂商之间，以安全支付和便捷支付为目标，加大技术投入的同时，不断迭代完善用户使用的便捷体验，丰富支付场景，积极拓展合作，形成整个行业的竞合。目前，根据移动支付业务数据统计：银行呈现交易笔数相对少，单笔交易金额大的特点；支付机构移动支付业务则呈现小额、便民的典型特征，单笔平均金额仅为537.47元。相对而言，国内中等规模交易金额的移动支付市场有待拓展。
3.2 向金融靠拢和渗透
根据起步阶段的市场和功能定位来看，目前国内的第三方支付平台分为两大阵营：一是以支付宝、财付通为代表的用户粘性平台，或者称为互联网型支付企业，它们起步之初是捆绑于大型电子商务网站，为自有平台上的客户提供支付服务，有电子交易且具备担保功能，后发展成熟后期业务拓展到其他领域。二是以银联电子支付、快钱、汇付天下为代表的开放式平台，或者成为金融型支付企业，起步之初定位于侧重开发其他行业需求和应用，该类支付是独立的不依托于电子商务的支付。移动支付机构基于其自身基因，以不同方式开始切入金融行业，尝试向互联网金融领域转型、向包括财富管理、互联网保险，P2P模式，消费金融、供应链金融、农村金融、互联网金融门户、众筹、信息化金融机构等方向渗透。
支付所积累的大量交易数据是其核心价值!
零售电商京东依托海量、非结构化的数据，通过互联网、云计算等信息化方式对区域进行专业化的挖掘和分析，与传统金融服务相结合，创造性的开展了相关资金融通的业务。立足于电商平台多年累积的数据，分析、整理数据挖掘用户规则，以信息提供方的身份或以担保方的方式，通过和银行等机构合作，对平台用户进行资金融通 ? 京东小金库，衍生出依托于自有消费场景的消费金融：利用自身的销售渠道，简单快捷的将小额便利借贷与交易之间进行匹配?京东白条，依托其自有商家大数据提供信贷服务的供应链金融，以及农村金融等模式。
万达入股快钱后，快钱把万达的商户和会员视为准客户，提供融资、理财等服务。以融资为例，通过“流量贷”，商户凭交易流水即可申请贷款，绕开了传统信贷的抵押，直接将经营状况进行了变现。通过万达的跨界收购，逐步向C端发展，对个人则可能推出消费信贷。
易宝支付的阶段化结构已经明确，以支付切入，依次将提供结算、金融信息、产业营销和征信数据等服务。金融信息服务目前集中于易宝金融，业务包括撮合、支付和托管，同时，易宝支付也在成立数据服务公司，征信牌照正在申请当中。汇付天下则向另一个方向发展，团队基本以金融出身为主，做支付的初衷就是向金融发展，去年年底，汇付天下拿到基金销售牌照。综合来看，既做销售又做支付，界限有点模糊，但银行强势且服务欠佳，佣金要求又相对较高；券商和基金不见得满意，第三方支付的介入将成为新的探索。
3.3 尝试用支付改变行业（案例）
支付产品面向B端和C端的标准化相对较高，B端产品已基本覆盖各个行业，因此通过支付切入改变行业成为一种新的探索。传统餐饮中常常面临三个痛点：第一，食材质保的时效性要求颇严，新鲜食材的高废品率成为餐饮业一块重要支出；第二，菜品反馈不能及时达到相关人员，餐饮业务无法第一时间调整菜品供应；第三，（1）传统零售百货、购物中心等综合体增加餐饮进驻的比例，产品同质化较高；（2）消费者就餐模式从在外就餐转变为外卖点单，增加餐厅提供食品的效率压力以及外送成本；（3）到店就餐的消费者，经常通过餐饮团购平台团购或支付；针对上述情况，餐饮业面临着用户管理的新难题。
由易宝支付投资的一家科技网络餐厅，希望用支付系统的优化去介入和改变产业。不同于伏牛堂米粉、皇太极煎饼、雕爷牛腩的互联网营销模式，这家餐厅想做的是，通过支付系统改变用餐流程和内部管理。用户通过手机或PC点餐后进行支付，到店内刷一下绑定的地铁卡完成自助下单，拿单据去吧台，此时后台已收到信息，将该用户的餐食送至吧台；餐后用户可对菜品进行点评，整个过程非常流畅。通过上述流程，餐厅根据提前预定的订单准备材料，废品率降为传统餐饮的1/10，餐厅管理者可以第一时间获知用户的反馈，同时以该种方式将线下顾客通过支付方式引入线上，进而有助于对用户的管理。在用户教育上，付出的成本并不高：一是提前下单的小额减免，目前超70%的订单都是提前下单，二是点评后随机金额返券，鼓励用户反馈。
值得关注的是，近日由阿里入股的上海翌恒网络科技有限公司旗下品牌?盒马外卖，也刚刚获得全国首张互联网订餐证，我们可以将它看作是探索可复制开放模式过程中的一个里程碑。根据工商资料显示，翌恒网络科技的股东象翌微链科技发展有限公司于 2015 年 10 月向浙江天猫技术有限公司出售 1000 万元的股权。“盒马外卖” 专门为网络订餐服务，目前并未提供堂食，2015 年 7 月开始对外营业，目前在上海陆家嘴、五角场、北外滩、静安寺、漕河泾等 CBD 区域提供外卖服务，并入驻饿了么、美团外卖、百度外卖等第三方网络订餐平台。
目前线上第三方支付领域的格局已经基本确定，集中度高，线上支付的巨头也开始将业务延伸至线下，竞争激烈，第三方支付改变产业的模式可能构成对传统产业的颠覆。对于零售业而言，需要更加专注于各自的立身之本，集中优势发力于产品、服务以及营销，通过最小可行验证方式探索更多适用于自身的管理模式、资金模式、运营模式、服务模式等，服务于自身之根本。
