保险公司的四大经营环节（这样了解一家保险公司经营状况）
保险公司的四大经营环节（这样了解一家保险公司经营状况）这篇文会详细说明：我该怎么说服爸妈、说服自己，相信这些没听说过的保险公司能给我长达一生的保障？”▶ 我的姿势也是在不断进化的，同样的选题，一年前的我和现在的我写出来肯定有不同的感受。今天的内容就是和粉丝谈话中发现的常见知识盲区——“我要给爸妈买保险，但是他们不认同百年人寿这类听都没听过的“小”公司，国寿平安等大公司产品又太贵。
不知道是换季还是这个事情的原因，保呗儿感觉自己最近进入了瓶颈期——找不到好的选题。心情就像微信自带表情里那只怄火的小企鹅一样。
狂躁啊
但是最近和粉丝的一次深入沟通让保呗儿意识到自己钻牛角尖了：
▶ 我知道的知识，不代表粉丝知道啊。学而时习之，孔子爷爷都说学习需要不断反刍，怎能就此止步？
▶ 我的姿势也是在不断进化的，同样的选题，一年前的我和现在的我写出来肯定有不同的感受。
今天的内容就是和粉丝谈话中发现的常见知识盲区——
“我要给爸妈买保险，但是他们不认同百年人寿这类听都没听过的“小”公司，国寿平安等大公司产品又太贵。
我该怎么说服爸妈、说服自己，相信这些没听说过的保险公司能给我长达一生的保障？”
这篇文会详细说明：
▶ 如何了解一家保险公司的经营状况？
▶ 保险公司的偿付能力评级/评价标准
如果对你有用，那真再好不过！
开心
1.
如何了解一家保险公司的经营状况？
方法简单、粗暴、有效，去这家保险公司的官网查看【公开信息披露】板块。
就拿百年人寿为例：
通常保险公司官网都会把【公开信息披露】放在导航条的末端。
3个方面信息我们需要重点关注：
▶ 基本信息（公司概况、治理概要等）
▶ 年度信息（年终总结式信息披露，很全面）
▶ 偿付能力信息等
基本信息中我们可以看到这家公司的成立时间，注册资本，股东爸爸等信息，比如众安背靠“三马”，华贵人寿背后有茅台……即使是新成立的保险公司也有安身立命的底气了！金大腿的力量让人仰慕啊。
年度信息就很有概括性，通常是次年4~5月披露前一年的。包括公司简介、财会信息（资产负债等）、风险管理状况、保险产品信息和当年度的偿付能力信息。
可能有童鞋眼晕：这些七零八落的信息，我不是专业人士怎么看得懂？
有道理。
所以你要接下来了解偿付能力信息。
2.
关于偿付能力你需要知道3个关键词：
▶ 偿付能力充足率（计量可以量化的风险）
▶ 风险综合评级（把难以量化的风险也加进来）
▶ SARMRA评估（评估保险公司的风险管理能力）
▶ 偿付能力充足率（计量可以量化的风险）
定义：是衡量保险公司偿还债务能力的指标，偿付能力充足率越高说明一家公司的的破产概率越低。
公布方式：各公司每季度上报进行披露
不专业者了解下面信息就够了：
- 核心偿付能力充足率不低于50%；
- 综合偿付能力充足率不低于100%；
否则会成为银保监重点监管对象（嘀嘀嘀，后进生警报）。
▶ 风险综合评级（把难以量化的风险也加进来）
专业解释是：结合可以量化风险（保险风险、信用风险和市场风险）和难以量化风险（操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险）形成一个风险评级，从而判断保险公司的综合风险大小。
颁布机构：银保监会。
不专业者了解下面信息就够了：
A优B良CD不及格。风险综合评级在B以上的公司保险放心买~
▶ SARMRA评估（评估保险公司的风险管理能力）
中文名称：保险公司偿付能力风险管理能力评估。
颁布机构：银保监会。自偿二代正式实施以来，保监会已经在2016年和2017年连续两年开展了SARMRA评估工作。
【偿二代词条解释】中国保监会在2012年初发布《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划(简称偿二代)》，用来监控保险公司的偿付能力的监管制度体系。
相比于前2个偿付能力考量指标：偿付能力充足率、风险综合评级，SARMRA评估更意义深远。前二者考量的是一家保险公司当下风险的大小；而SARMRA评估考量的则是保险公司风险管理能力的大小。
举个栗子：
保险公司A，偿付能力充足率160，SARMRA评分85。另外一个公司B，偿付能力充足率300，SARMRA评分50。
如果只是简单的比较偿付能力充足率，大家可能觉得A的风险比B的风险大，可这只是静态的结果。如果动态长远来看，由于A的风险管理能力较强，我们有理由相信他的发展一直是比较稳健的，而B的风险管理能力较弱，他的发展可能就是跌跌撞撞的。
不专业者了解下面信息就够了：
80以上优秀70以上良好。2017年172家保险公司的平均得分为75.45分，得分高于80分的公司有47家。
3.
好了，了解完偿付能力的姿势，我们就来看一个具体栗子。还是以百年人寿为例（懒得重开网页的保呗儿），咱们找到【偿付能力】专栏：
打开最新季度的偿付能力报告。
里面一堆资产、负债根本看不懂？没关系，就看保呗儿给你列的几项指标。
1.偿付能力充足率 & 风险综合评级
可见核心偿付能力充足率91.54%（及格线50%）、综合偿付能力充足率101.45%（及格线100%），有点危险，股东爸爸要不要考虑追加点投资？
从2017年到现在风险综合评级一直是B级，还是很稳的。
可能就有小伙伴心想，那我还买不买康惠保了？有点玄。那就看看风险管理能力指标！
2. SARMRA评估
看到了么？SARMRA得分75.7分，即保险公司的风控能力维持在良好水准。2017年的平均得分为75.45分，还是平均线上的嘛。
所以提问百年康惠保能不能放心买的小伙伴，保呗儿的答案是可以。
老稳了
学习了今天的知识，让我们单纯比较保费之余，又拔高了投保层次：了解投保公司的经营情况，即了解保险公司兑现n年后承诺的底气到底足不足。
明儿见！
