金融机构的运营模式（十大中小金融机构数智化转型优秀案例）

金融机构的运营模式（十大中小金融机构数智化转型优秀案例）运营自动化项目将跨部门、跨总分支行的流程业务订单化，由行内用户自主通过OA系统公共支付中台对应模块线上发起，在满足相应审批流的情况下，形成业务订单，以OA流水号为唯一索引贯穿全流程节点，根据对业务需求的场景化、申请界面的定制化、规则的标准化设置，达到后台记账人员无需录入，审核后系统自动记账的功能，跟电商平台购物、点餐、打车等类似的全旅程、透明化、一站式的服务体验，项目包括打通关联系统 实现端到端交付、记账自动化、模拟客户旅程打造全流程的服务体验等10项主要方案设计。南京银行从现有跨部门、跨总分支涉账业务着手，进行全流程梳理，发掘系统割裂、流程断点、线下审批、篡改要素等操作风险点，提出自动化解决方案，打通流程环节节点，通过系统交互掌握业务进程，提升业务办理效率、降低运营成本和操作风险。据中国银保监会数据统计，我国每年因车险欺诈所赔付的保险金约占全部理赔金总额的20％-30％，涉案金额惊人。阳

为全面展示和梳理中小金融机构数智化转型创新成果和发展脉络，探寻中小金融机构数智化转型的切入点和突破口，金科创新社主办“2021年度第二届中小金融机构数智化转型优秀案例评选”活动，共计收到70家金融机构136个参选方案，内容涉及IT架构、云计算、信息安全、数据智能应用、运营、营销、风控、支付等诸多领域。

案例内容全面反映了在科技变革推动数字世界快速发展的时代背景下，金融的高质量发展，科技赋能至关重要，作用日益体现：大数据技术已经广泛应用于精准营销、服务创新、运营管理、风险控制等方面；云计算凭借系统架构、资源整合方面的优势，为满足互联网金融交易、高并发、多频次、大流量的新特征提供了适应性条件；智能语音处理、生物识别技术、图像识别、机器学习等人工智能技术促进金融机构前、中、后台流程的持续优化；区块链技术在资产登记、多机构对账、供应链融资等领域的应用如火如荼……

温顾“2021年度中小金融机构数智化转型十大优秀案例”，探索数字经济时代，金融企业以科技驱动、数据驱动、AI驱动的差异化发展路径和实践，勾勒数字金融蓝图。

1、阳光保险集团：小审阳1号——智能关系网络分析平台

据中国银保监会数据统计，我国每年因车险欺诈所赔付的保险金约占全部理赔金总额的20％-30％，涉案金额惊人。阳光保险集团每年均开展常规及专项稽核进行理赔打假，通过小审阳1号，让“数据 科技”真正赋能保险稽核监察业务，助力监察人员精准识别打击车险欺诈团伙，为公司挽回赔款损失，肃清理赔队伍，震慑外部不法分子，切实做好风险管控的第三道防线，构建健康和谐的保险环境，为社会稳定和长治久安作出积极的贡献。

智能关系网络分析平台设计、开发全部由阳光保险集团独立完成，拥有自主知识产权。在大数据时代下，进行审计模式的创新变革，运用知识图谱智能技术，分析多维立体关系网，实现监察手段突破性提升。系统将理赔数据与图数据库技术相结合，联合图挖掘、图计算等人工智能技术，通过优化“规则 算法”策略，精准揭示人、车、电话等多个风险因子的内在关联关系，助力稽核人员有效识别车险团伙欺诈。

2、南京银行：运营自动化在商业银行跨系统、跨条线业务处理中的应用

南京银行从现有跨部门、跨总分支涉账业务着手，进行全流程梳理，发掘系统割裂、流程断点、线下审批、篡改要素等操作风险点，提出自动化解决方案，打通流程环节节点，通过系统交互掌握业务进程，提升业务办理效率、降低运营成本和操作风险。

运营自动化项目将跨部门、跨总分支行的流程业务订单化，由行内用户自主通过OA系统公共支付中台对应模块线上发起，在满足相应审批流的情况下，形成业务订单，以OA流水号为唯一索引贯穿全流程节点，根据对业务需求的场景化、申请界面的定制化、规则的标准化设置，达到后台记账人员无需录入，审核后系统自动记账的功能，跟电商平台购物、点餐、打车等类似的全旅程、透明化、一站式的服务体验，项目包括打通关联系统 实现端到端交付、记账自动化、模拟客户旅程打造全流程的服务体验等10项主要方案设计。

3、晋商银行：核心系统升级项目群

晋商银行基于“分布式 微服务 云原生”架构理念的分布式业务系统具备高性能、高并发、超稳定、灵活扩展及软硬件平台开放性等特点，基于SQL层对业务透明的分布式数据访问和分布式事务处理机制解决了业界难题，在同业处于领先地位，为业务发展提供了强劲的“心脏”。

新一代核心系统构建标准化的会计核算平台，最大程度将对客业务与后台会计核算要求进行分离，实现了统一财务核算管理；实现了利率、费率和汇率等参数的统一集中管控，建立了多维参数化定价体系；统一了统一信贷业务管理，为客户提供多种类型的贷款产品和体系化的贷款流程服务；升级渠道平台，整合了服务接口，实现行内全渠道统一接入、统一共性业务处理；完成了柜面系统的整合，提升了柜员操作体验，降低了操作风险，重构了业务流程，为客户提供丰富的存款和金融服务，满足不同客户的各种业务场景需求。

核心业务系统升级项目的实施提升了晋商银行核心系统组件化和模块化设计水平，提升了产品参数灵活配置、交易核算分离等支持能力，使业务人员更专注于客户服务与产品创新，快速灵活应对会计制度与管理要求的变化，全面提升核心系统的业务处理能力、需求响应能力以及安全运行能力。

4、苏州农商银行：人工智能平台

苏州农商银行人工智能平台是一套包含机器学习模型开发工具、非结构化数据标注、语音合成、语音识别、语义理解、OCR识别等多种能力的综合性平台。对于模型开发人员来说，平台可以轻松地进行机器学习模型的快速开发和部署；对于智能化应用场景来说，平台具备的各项AI能力，可以有效的为全行智能化、数字化转型赋能。

平台设计方案的优势在于，技术方案的完备性和功能点之间的连通性。方案不仅具备机器学习 深度学习全生命周期（从数据引入、数据处理、模型训练、模型线上发布到模型服务管理等）的开发功能，还具备语音识别合成、自然语言理解、OCR识别等能力输出功能。平台采用统一接口微服务架构，模型通过微服务方式对外提供服务，在模型更新过程中业务部门无需更新代码。

人工智能平台应用生物识别、人工智能、大数据等先进信息技术，在企业的互联网支付、线上贷款、手机银行、普惠金融、风险预警等30个业务中得到应用。

5、中国大地保险：超级APP平台

超级APP平台（简称超A平台）是中国大地保险倾力打造的面向个人客户的线上服务平台。它打破了以往客户与保险公司之间互动少、粘性差的困境，让客户在服务期和续保期内都能享受到中国大地保险的极致功能体验和专属增值服务，用科技创新引领客户服务新趋势。项目基于客户互动场景，对客户全生命周期的感官、操作、情感三个层面的诉求进行剖析，设计客户旅程，全方位为客户提供服务，提升客户对公司品牌的信任度，对线上服务的依赖感，建设客户满意的线上服务平台。

超A平台集引流、承保、互动、服务、理赔、管理六位于一体，是中国大地保险打造的客户全流程服务管理超级大平台，是客户服务的核心载体。目前超A平台已初步建立线上生态，具备对客线上保险服务、增值服务、活动互动能力。后续将围绕保险服务、车主生活、健康医疗、本地精彩、扶贫助农等核心板块进行技术深耕，完成存量客户的线上大迁移，实现从服务工具到生态平台的快进，提升频道化运营水平和能力，建设分客群多模式的活动、内容运营，完善高效便捷线上服务场景，支持线上销售互动及商机转化。

6、苏州银行：苏E付场景化支付

苏E付场景化支付平台由聚合支付系统、场景运营管理平台、场景商户服务平台、场景渠道管理平台和场景个人服务平台五部分构成，分别对应了支付清算、银行管理、B端服务、渠道服务和C端服务五大版块的业务内容。

在零售转型模式创新方面，苏E付场景化支付平台通过页面和链接参数配置即可聚合行内和行外各类场景业务，为用户提供一站式综合服务，跨系统场景聚合能力强。数字化应用创新方面，苏E付场景化支付平台通过后台配置参数后，不需要合作方进行开发和接口对接，即可实现相关的场景服务页面和支付通道与接口等整体输出至合作方的微信公众号上；平台上每个子业务场景都可单独对外输出，通过后台配置参数后可在合作方的微信公众号上聚合合作方的业务场景。在产品创新与跨界融合创新方面，苏E付场景化支付平台可在不同渠道上对同一个用户进行识别、分析打标；可将不同的场景业务版块在同一个渠道上进行聚合，并能够和外部合作单位的用户体系打通，实现双方在不同的渠道上对同一个C端用户进行互认；可根据用户已有的标签情况做其他金融产品或场景服务的定向推送与精准营销，从而对银行整体业务的发展起到快速引领和推动作用，实现流量变现。

7、贵阳银行：网络安全数据智能关联分析平台

网络安全数据智能关联分析平台对贵阳银行现有网络安全相关系统的自身数据进行了汇集联动。通过对网络安全数据智能关联分析技术的应用，在海量日志数据、情报信息、平台告警和网络流量等多种复杂数据中实现对不同类型、不同环境的数据以最优的方式进行汇总收敛，利用国产大数据分析软件，将大数据技术与安全分析能力结合。通过分布式存储技术汇聚安全数据源，形成海量数据池。利用平台实时计算框架，实现自定义威胁模型以及场景落地，采集了两地三中心机房的态势感知系统、威胁发现系统、抗DDos系统、应用防火墙、邮件安全网关、网络传输设备、流量回溯系统、入侵检测防御系统、防病毒系统、云桌面系统、网络准入系统、动环监控系统、负债均衡系统、运维审计系统、加解密平台等多个信息安全相关系统的数据，并进行结构化处理，再利用机器学习技术进行智能关联分析。在实时TB级海量数据下处理并分析网络攻击行为、安全异常事件、未知威胁，大大提高了贵阳银行网络安全风险识别能力。

8、恒丰银行：应用服务平台

应用服务平台系统既是应用系统获取金融云服务的门户，又是将技术架构设计成果固化为标准进行落地的重要工具。恒丰银行为支撑恒心工程架构体系落地和实现应用的敏捷部署，从2020年开始对应用服务平台进行了恒心工程适配优化工作。应用服务平台基于恒丰银行原有部署架构标准，优化建模能力，承接技术架构物理子系统建模标准，建设物理子系统的逻辑态（部署架构）、部署态（部署方案）、实例态（部署实例）三态管理功能，实现一次建模，多环境部署，实现架构标准落地管控并保障应用系统在不同环境下关键配置数据一致性；引入流程引擎工具，提供涵盖基础设施资源供给的所有专业条线的可灵活配置、可编排的流程执行平台，提升流程敏捷发布能力；通过标准化云服务供应审批规则，实现资源审批自动化，提升审批效率和审批有效性；支持多租户，实现租户间网络隔离，提高安全性。

项目自2020年8月上线后，有效保障技术架构标准落地，支撑恒心工程应用系统快速发布；应用运维人员日常数据维护量相对优化前减少80%；资源供应时间，测试环境减少85%，生产环境减少80%，应用服务平台配置数据准确率提高至95%。

9、财信人寿：手机出单营销服务一体化平台

财信人寿秉持“大个险 ”的发展战略，坚持“适度规模，价值成长”的发展策略。结合大数据、人工智能、云计算、区块链、5G等技术的发展，公司规划营销员数字化生态平台，希望通过科技赋能业务，助力提升管理和营销效率。平台包含营销员管理数据化、业务流程无纸化、客户接触线上化、营销服务精准化、风险管理智能化、IT管理敏捷化六大方面。

手机出单营销服务一体化平台基于公司自有的“智能认证云平台”搭建，通过引入公安部活体检测、人脸识别、手写签字认证、产品引擎等技术，在满足监管和合规政策的要求下，为客户提供保险产品信息获取、投保签字、保单回执签字、影像采集等特色便捷服务。通过产品引擎技术，将保险产品条款进行细粒度拆解并翻译成易懂的语言呈现给客户，让保险更简单易懂；同时，在“远程信息采集”模块中，远程签名、远程影像采集、远程回执等功能，首先可将保险公司条款、风险提示等信息清晰告知客户，有效避免营销员的销售误导；其次客户在确认信息时，必须先经过公安部的活体检测和人脸识别等验证，再在手机屏幕上签署名字和意见，系统将人脸识别、签字笔迹、地理位置等信息固化成不可篡改证件链，确保购买行为是客户本人真实意愿体现。

10、东亚前海证券：投行申报材料智能审核系统建设

投行申报材料智能审核系统是以投行项目的申报文件（如招股说明书、募集说明书等）作为基础数据进行的创新功能建设。智能审核系统的文档检验功能以人工智能作为高新技术基础，对投行项目的申报文件及部分底稿文件进行识别、提取、分析、预警等，提高申报材料质量和工作效率，减少反复修改和人工复核的工作量。

系统采用分布式架构和模块化设计，使用DDD（领域驱动设计）进行服务拆分和应用分层设计，基于SpringCloud框架进行编码和开发，使得整个系统得以快速迭代和灵活地部署于任何环境下（主机、虚拟机、Docker和Kubernetes集群）；系统以丰富的债、股、财务会计相关语料库及《物权法》、《证券法》、《公司法》、《票据法》等相关规定作为训练模型，综合运用语义理解、计算机视觉、深度学习等技术，实现债券募集说明书、招股说明书、上市公司年报、审计报告等金融证券常用文档的审核与纠错；系统可以智能识别分布在文字、表格中的财务数据的指代关系，根据财务数据间的勾稽关系有效验证文件中上下文财务数据的一致性，并且可以在不同报告间进行交叉核验，发现潜藏在数百页文档中的表述和数据不一致问题，避免披露不一致的风险。

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