友邦全佑倍至缺点，关于友邦全佑至珍旗舰版的一些事一些情
友邦全佑倍至缺点，关于友邦全佑至珍旗舰版的一些事一些情6、 身故保险金5、 生命终末期保险金2、 第二类重大疾病保险金（即重疾，下文均称重疾）3、 全残保险金4、 老年长期护理金
2018年开门红临近，听说我国惟一外资独资的友邦保险公司又出了一款升级版的重疾险—全佑至珍旗舰版，那么这个出自如此高大上保险公司的新产品，究竟是怎样的一款重疾险呢，接下来我们就扒一扒这款开门红重磅产品。
旗舰版的全佑至珍作为主险，主要可以选择搭配5种附加险组成保险计划，常见的有全佑至珍智多宝（低配）、全佑至珍康爱智多宝（中配）以全佑至珍及全能保（高配）。接下来重点介绍一下全佑至珍高配型方案，让大家能够充分的了解全佑至珍以及其附加险。
先来看下这个高配型方案的特色，以下是友邦官网的特色介绍：
单单是从上面的产品特色来看，这个产品还算是不太复杂的，而且还非常全面，可实际上是怎么样呢？我们来详细看下：
上面是以30岁男性为例所列举的全佑至珍全能保重疾保险，一眼看过去满满的都是密密麻麻的，首先映入眼帘的就是金闪闪的53540，第一感觉贼贵啊，不过上面这一大堆的保险责任感觉是非常全面的，是不是很值得呢？接下来我们先把这复杂的保险责任划分一下，一一分析。
1、 第一类重大疾病保险金（即轻症，下文均称轻症）
2、 第二类重大疾病保险金（即重疾，下文均称重疾）
3、 全残保险金
4、 老年长期护理金
5、 生命终末期保险金
6、 身故保险金
7、 特别关爱保险金
8、 恶性肿瘤保险金
9、 意外身故保险金
现在我们来分别看看这九大项：
1、 轻症
首先说下轻症，疾病共有30种。这30种疾病基本上把所有高发的轻症都包括在内了。因为附加了轻症豁免，所以罹患轻症保费豁免；赔付来说，疾病分成4组，每组限赔付1次，赔付之间无间隔期，共计赔付不超过3次，赔付金额按基本保险金额的20%（即保额100万，每次可以赔付20万，共计60万。）。但是比较遗憾的是轻症保险期间只到75周岁第一个保单年度，本来轻症豁免、轻症多次赔付都是一个非常标配的行内配置，这里硬生生的把保险期间一斩，好与坏值得大家好好思考一下。
轻症分组情况：
2、 重疾
重疾重疾保险金由3部分组成;
（1） 基础保障；
该项责任即指我们通常意义上的，重疾赔付保额，如果罹患第二类重大疾病，那保额100万，就一次性赔100万，理解简单。
（2） 特定恶性肿瘤额外保障；
特定恶性肿瘤指针对男女特定身体部位提供的恶性肿瘤保障，保障至75周岁，若在75周岁前首次发生恶性肿瘤，刚好是这些部位，那可以获得基本保额额外50%的赔付，即保额本来100万，可以赔150万
（3） 现代病额外保障；
同（2）一样都是针对特定的疾病额外保障至75周岁，若在75周岁之前首次发生重疾，刚好是现代病，那可以获得基本保额额外50%的赔付，即保额本来100万，可以赔付150万。
全佑至珍高配版配置了重疾分组多次赔付，也是满足大家大品牌也有多次赔付的愿望，但是真的是这样吗？
重疾分组情况：
首先看下分组，市面上的重疾产品来说，除了极个别多次赔付不分组产品外，计划所有保险公司只要涉及到多次赔付的重疾险，均会采用分组的形式。友邦全佑至珍旗舰版的重疾险责任为80种疾病分四组，每组限赔1次，最多赔付3次。
友邦全佑至珍旗舰版全能保疾病的分组只能说是中规中矩，对于多次赔付的重疾险，自然是将高发的疾病越分散越好，这样就能够让消费者获得多次赔付的概率增加。
另外，重大疾病保险多次赔付产品中，每一次赔付都会有一个间隔期间，目前间隔期间最短的是长城人寿的吉祥人生，间隔期为90天；市面上其他保险公司产品间隔期为180天，而友邦全佑至珍旗舰版全能保的间隔期为365天，那么你们觉得怎样呢？
开头的时候也说了，友邦全佑至珍旗舰版重疾保险金由三部分组成，那么究竟怎样才能获得这三部分的保险金呢？首先特定恶性肿瘤额外保险金与现代病额外保险金两者只能取其一，条件是保险期间首次确认重疾且是两者之一（"先到先得"），那么接下来我给大家规划下重疾怎么罹患会获取最大收益把：首次患病且为特定恶性肿瘤（记得还得是75周岁之前喔），1年后罹患其他组重疾，再过1年再患其他不同组重疾，这样下来一共能获得150万 100万 100万=350万的重疾赔付喔！！（这个大家心里有数就好）
3、 全残保险金
这个也不难理解，具体全残的定义对照释义就可以了。赔付则是基本保额，赔付后合同终止。
4、 老年长期护理金
给付条件
1、 年满60周岁后的首个保单周年日以后，
2、 丧失自主生活能力
3、 持续180天以上，
给付方式：
1每月给付一次，连续给付10年，共120次；
2每次给付金额为基本保额的120分之一；
3首次给付后合同终止，随后若发生重疾或身故，提前一次性给付余下为给付护理保险金。
那么问题来了，关于全残跟长期护理状态的定义来说，全残由很大概率就是重疾，长期护理状态也大多与脑中风后遗症等疾病定义一致，那么我们该怎么判定这是重疾责任还是全残或者护理呢？可以告诉你的是保险公司肯定会按照全残或者护理来判定，为什么呢？因为合同条款约定全残或者转为护理金，随即合同终止，而重疾还有多次赔付以及其他各项保险责任。
所以你们怎么看呢？
5、 生命终末期保险金
指疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解并且将导致被保人在未来六个月内死亡……一切积极治疗已被放弃…….
所以得至少满足两个条件：
1、确定会在六个月内死亡；
2、一起积极治疗已被放弃.
这一条，我认为在大陆能够用得上的可能性几乎为0，哪个医生肯出这个6个月内必定身故的证明拿去给保险公司呢？万一到时候发生奇迹没死咋办哩！
6、 身故保险金
这个比较好理解，就是在保险起见，被保险人身故（不包含除外条件的身故）即可获得基本保额的赔付。
7、 特别关爱保险金
也就是说被保人患重疾365天之后身故，保险公司给付50%基本保险金额，赔付合同即终止。
8、 恶性肿瘤保险金
这是一个终身防癌险。可赔付2次，第一次赔付在首次确诊重疾赔付5年后处于恶性肿瘤状态则赔付基本保额，第一次赔付5年后处于恶性肿瘤状态则第二次赔付基本保额。
9、 意外身故保险金
这个强制长期意外险来讲，是友邦全佑至珍旗舰的最大亮点，首先它符合意外险的定义既有伤残又有身故，交费19年保至75周岁首个保单年度，普通意外最高赔付保额的200%，9种自然灾害为保额的300%。如果，在发生意外之前理赔过重疾，那么意外险保额的理赔额要减少100%。（即100万基本保额，理赔过重疾100万之后，因9种自然灾害之一意外身故，那么能获得200万的保险金赔偿）
九项讲完了，这么一项项拆开了看是不是也不觉得很复杂了呢，是不是感觉保障那么多是不是可以赔很多钱了呢的感觉？
来简单总结一下把，如果要从友邦全佑至珍旗舰版得到最大收益应该按如下路径发展：先患3次不同组的轻症可获得60万赔付（记得75周岁之前喔），轻症保险金共60万；然后首次患现代病重疾可赔150万，现代病额外保障50万，重疾基本保障100万；5年后第二次患恶性肿瘤可赔200万，恶性肿瘤保险金100万，重疾保险金100万；再5年后仍处于恶性肿瘤状态可赔100万，恶性肿瘤保险金100万；接着1年后因9种自然灾害意外身故可赔250万（这个也得75周岁之前喔），意外保险金200万，关爱保险金50万；总共可获赔760万保险金赔偿。
哈哈哈哈……看着最后能赔760万是不是觉得很夸张，但是你细细分析下这860万是怎么来的？一般人想拿到这760万只能跟重疾斗长命了，当然如果一不小心全残或者满足长期护理保险责任了，那么你就只能感叹自己的不好彩啊，只能拿到100万了。
一个重疾产品就能怎么复杂，我们专业的保险从业人员也要花费不少功夫才算完全看明白，普通的客户真要看懂不下点苦功夫恐怕不行吧。
保险责任讲完了，我们来看回30岁男的友邦全佑至珍旗舰版全能保计划的费率：
一开始喔就说了53540这个数字真的太闪耀了，当然要提醒你一下，本来计划买友邦的产品你就应预留足够的预算啦，行内出了名的贵、贵、贵、还是贵……
贵到什么程度？如果在同等保费的情况下，要做到相等的保险责任，运用市面上最有优势的产品组合，可以将保额提升80%。你看看53540元*19年=1016020元。
当然，友邦的品牌确实是非常不错的，服务也是由口碑的，但是也不会像很多友邦的说的那么完美，这一点大家可以在保监局网站上查询。
至于值不值得买？在同一个国家，同一种标准下，同样的风险底下，都接受同一个政府监督管理，使用相同的游戏规则，差异在哪里？都是需要大家自己好好思考一下……
就说到这里吧，保障内容其实很简单，只是乍一眼看上去很多很复杂，当然仔细看完，其实保障内容也没有看起来那么丰富！
