购买了工伤保险还需要买意外险吗？工伤意外保险不是想买就能买

购买了工伤保险还需要买意外险吗？工伤意外保险不是想买就能买第二种：意外险不是人人都能买得到中意人寿：划分为高危和特殊职业，具体来讲，特高危行业包括煤矿采选业、金属矿采选业、烟花爆竹业、其他采掘业、海上渔业等；特殊职业包括战地记者、特技演员、防暴警察、武警、驯兽师等。高危人群和特殊人群都有各个公司根据历史数据，按照大数法则进行精算和得出的一个划分。总的来讲，职业风险等级越高，投保寿险、医疗险产品的费率会较风险等级低的稍高些，以体现风险管理的公平性。中国平安：则根据客户所从事的职业及风险特点对客户进行风险分级，一般客户的职业风险分成1-7个等级。一些风险较大的职业，其风险等级会较高，保险公司对于寿险可能会收取额外的保费，例如消防员，投保时一般要进行职业加费。风险更高一些的，例如职业拳击手，一般保险公司不受理其投保。中德安联：则将职业危险程度分为六个类别：一级到四级、专案及拒保。一到四级的职业风险逐渐增高，保费也相应提升。专案则是指针对一些有着特殊风险

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在七十二行业当中，不同职业所伴随的潜在风险，始终是保险业高度关注的因素，既影响保险产品的定价费率，也影响保险消费者的承保和理赔。而这些风险如何防范，就成了人们普遍关注的问题。那么，职业风险是怎么分类的呢？

不同职业的人群，因为职业风险不同，在购买相同的保险产品时，将会面临不同的保费水平。有些高危的职业人群可能会被拒保，而投保时未能如实告知准确的职业信息，也可能会对理赔结果造成影响，因此职业风险不容忽视。

第一种：特殊职业投保按不同风险划分

高危人群和特殊人群都有各个公司根据历史数据，按照大数法则进行精算和得出的一个划分。总的来讲，职业风险等级越高，投保寿险、医疗险产品的费率会较风险等级低的稍高些，以体现风险管理的公平性。

中国平安：则根据客户所从事的职业及风险特点对客户进行风险分级，一般客户的职业风险分成1-7个等级。一些风险较大的职业，其风险等级会较高，保险公司对于寿险可能会收取额外的保费，例如消防员，投保时一般要进行职业加费。风险更高一些的，例如职业拳击手，一般保险公司不受理其投保。

中德安联：则将职业危险程度分为六个类别：一级到四级、专案及拒保。一到四级的职业风险逐渐增高，保费也相应提升。专案则是指针对一些有着特殊风险的职业，保险公司通过考察个案具体的风险情况，来确定职业风险等级。最高等级则是直接拒保。

中意人寿：划分为高危和特殊职业，具体来讲，特高危行业包括煤矿采选业、金属矿采选业、烟花爆竹业、其他采掘业、海上渔业等；特殊职业包括战地记者、特技演员、防暴警察、武警、驯兽师等。

第二种：意外险不是人人都能买得到

对于从事这些高危或特殊职业的人，在购买商业保险中，实际最受影响的是意外险。最主要的体现是有些高危职业人群可能会被拒保，而投保时未能如实告知准确的职业信息，也可能会对理赔结果造成影响。比如防暴警察在投保意外险时可能会被拒保，而对其人身的经济保障可能更多来自国家政策性补偿，如抚恤金等。

至于这些职业在购买其他普通寿险、医疗险方面也受小小影响。

中意人寿方面表示，以消防员为例，个人可购买普通寿险，保险公司会做加费承保。如购买团体保险，若由消防总局作为投保人，统一为其属下消防大队的消防员投保，在风险分散的情形下，可另行商定保险方案。

那么职业保费如何按照风险等级增加呢？中国平安方面表示，具体的费用每家公司可能不一致。仅以平安，仅针对五级、六级职业风险进行加费，5级每万元保额每年增加的保费在20元左右。而具体的保费标准，以各个公司的合同为准。

【具体职业风险等级划分案例】

举例来说，如果一位客户投保了中德安联的意外险，并告知其职业为清洁工，在核保时，会进一步了解其具体工作性质，然后根据其告知内容进一步评估属于哪一职业类别，是否可承保。比如，对一般写字楼内工作的清洁工，界定的职业风险等级为一级，对于在城市里常见的高楼外部清洁工，根据从事清洁工作高度的不同，职业风险等级从二级直至拒保。

又比如押钞员，负有巡逻押运任务，工作中长期接触枪支弹药，职业风险较高，如果在中德安联投保意外险，职业风险等级可能会被界定为三级，承保后若发生类似枪支走火意外身故的不幸事故，是可以获得理赔的。不过，如果押钞员希望投保一份普通寿险或健康险，在这两类产品的职业分类中，他的职业风险等级为一级，也就是说，以风险最低的级别就可以承保。

不同的职业风险等级会对保险消费者所购买产品的保费有一定影响，对寿险、意外险、健康险等不同类型的保险产品的影响不尽相同。向日葵君提醒消费者，投保时务必要对职业风险如实告知，切忌对职业风险有所隐瞒，否则很可能直接影响理赔结果，得不偿失。

对于保险消费者而言，最重要的是正视自身的职业风险，越是比一般职业的风险高，越应该提早进行风险的防范，并通过保险等金融手段转移风险。

就像谈恋爱，适合最重要，50万保险人，总有你那款，向日葵保险网，www.xiangrikui.com