高自由度的养成经营游戏（只要你还没获得财务自由）
高自由度的养成经营游戏（只要你还没获得财务自由）如果从“时间自主权”这个角度出发的话，我在自己出售的时间里，有一部分可以有限度地供自己支配，这部分时间，我在之前的某个瞬间意识到：除了继续成长之外，我不知道还可以用来做什么。从李笑来版本的“财富自由”定义来理解，我在一定程度上是有时间自主权的，大部分人都有，因为除了必须的工作和生活羁绊外，每个人总有部分可以自由支配的时间。也是因为有这部分时间，我们才得以去学习、成长、寻找各种可能性。我参加现金流游戏的目的，是为了找到自己在财商上的盲点，以在现实生活中改进并采取更好的理财方式，以期踏过财富自由这个里程碑。第一次参加现金流，我的目标是：熟悉规则，借助这个模拟游戏来一窥现实中的投资理财人生，发现盲点，提升理财认知。我之前对财富自由的认知来自李笑来（定义解释不一样）。李笑来的认知词典里，财富自由本质是时间自主权，可以不用为了满足生活所需而出售自己的时间。
原文原创首发于个人柳在爱己及娃。本文略有删改。
现金流游戏，设计理念来自罗伯特·清崎的《富爸爸穷爸爸》，他提出的财务自由的概念是：非工资收入超过总支出，跳出老鼠圈，进入快车道。所以这款游戏又称“老鼠赛跑”。这个游戏最大限度地模拟了现实中的理财和投资实践，在游戏中体会人生，再把所学应用到复杂的现实生活中。
第一次参加现金流游戏，但因为之前看过部分《富爸爸穷爸爸》和一些人的复盘文章，对这个游戏也有大致的认识。虽然最终没有出圈，但也收获满满。对照现实生活，有些关于理财的认知可以提升，也有些问题有待下次验证。
游戏过程2个半小时，除了一名银行家之外，实际玩家只有3人，玩过20多次的宏姐（所选角色：医生），玩过2次的解琳姐（所选角色：小学教师），还有第一次玩的我（所选角色：律师）。除了我之外，另外两人都出圈了。
我很幸运，第一次玩，遇到很赞的银行家，也遇到很赞的伙伴，在友好的氛围中熟悉了游戏规则，也学会了如何填写财务三表。其他玩家的出圈，也让我见识到快车道里的另一种人生。
我参加现金流游戏的目的，是为了找到自己在财商上的盲点，以在现实生活中改进并采取更好的理财方式，以期踏过财富自由这个里程碑。
第一次参加现金流，我的目标是：熟悉规则，借助这个模拟游戏来一窥现实中的投资理财人生，发现盲点，提升理财认知。
我之前对财富自由的认知来自李笑来（定义解释不一样）。李笑来的认知词典里，财富自由本质是时间自主权，可以不用为了满足生活所需而出售自己的时间。
从李笑来版本的“财富自由”定义来理解，我在一定程度上是有时间自主权的，大部分人都有，因为除了必须的工作和生活羁绊外，每个人总有部分可以自由支配的时间。也是因为有这部分时间，我们才得以去学习、成长、寻找各种可能性。
如果从“时间自主权”这个角度出发的话，我在自己出售的时间里，有一部分可以有限度地供自己支配，这部分时间，我在之前的某个瞬间意识到：除了继续成长之外，我不知道还可以用来做什么。
那个时候我突然意识到：在这种状态下，就算让我狗屎运（例如中大奖）实现了“财富自由”（不用为了满足生活所需而出售自己的时间，获得时间自主权），我也会迷失。这个思考让我跳过了单纯追求“财富自由”的想法，而开始加入了“一旦跨过成本线，我要做什么？”的思考。
而机缘巧合地，我看了两本书《贩卖音乐》《有信仰的资本》，思考了有关“情怀与市场”、“商业与信仰”的话题，对于“商人”和“企业家”有了新的认识维度，对于“慈善”也有了新的认识和理解。
这次在出圈了的两位小伙伴的游戏经历中，间接验证了一个事情：当跨过成本线之后，不仅投资机会与老鼠圈内的不是同一个资本量级的（不同阶层的在这个维度上果然不那么容易流通和交流啊），你还会遇到很多做慈善的机会，有能力也有这样的信息渠道。一旦做了这些事情，社会和自己内心都会有积极的反馈给到个人，形成正强化。
以“财务自由 = 非工资收入 > 总支出”这个概念来看待财务自由的话，它对理财行为的指导作用又不一样了。这个定义明确地让我去增加非工资收入，以覆盖总支出，也就是必须实现“睡后收入”。
而在现金流游戏中，“睡后收入”（也就是“非工资收入”）来自于三个方面：股利、房地产和企业投资，这些能带来正向的现金流。
对照李笑来所提供的整套认知系统，从“财富自由”的重新定义开始，以“时间”这个关键词引出的三种个人商业模式（一份时间卖出一份、一份时间卖出多份、购买他人的时间再卖出去），我意识到：李笑来的认知系统可能更适合用于个人成长上的指导，而罗伯特·清崎的概念定义用在理财上，则更加简单直接。
如此，现金流这个游戏，让玩家以亲身体验的方式来获得“关于财富的获取和使用”上的思路更新，形成一版基础的投资地图。但它毕竟是简化了的，现实生活更复杂，不能照搬操作。
所以，如何更有效地利用这个游戏，我目前的理解是：多尝试不同的角色、做不同的投资策略、跟不同的玩家打交道、体会不同的人生碰撞，去发现自己的认知、去验证自己的思考。
发现的不只是自己的财商知识，还包括自己的个性。就像这次游戏中体现出来的，我们有两人的投资决策都是偏保守的。如果在一个零成本的游戏中都如此保守，那在现实生活中就只会更胆小。若在游戏中发现了这一点，那就可以在下次游戏中换一种投资策略，挑战自己，来验证自己的一些基本假设。这些假设既可以用在游戏中，也可以用在现实中。
所以，认同那一句：只要你还没获得财务自由，这个游戏可以一直玩下去。
我总结了游戏中的3个目的：
1 投资目的：在做投资时，我们的目的有两个：
1）资本利得，就是赚差价。2）获得正向月现金流，增加非工资收入。
在这次游戏中，我印象最深刻的投资就是在开场没多久，就用1块钱买了5000股某一股票，当我还在更新财务报表的时候，解琳就抽到这只股票20元的市场价机会卡，当时她还读了两遍，结果我完全没意识到要立刻卖出，虽然我知道她读的就是我刚入手的这只股票。20倍收益啊！如果立刻卖出，我的第一桶金就实现了。后面出现5倍收益机会的时候，因为前面的20倍我错过了，结果在5倍的时候也没有卖出，最后这笔股票烂在手上，既没有股利带不来现金流，也没有卖出赚到差价。
认知不到的时候，赚钱的机会就在眼前，我都能睁眼瞎！
也是因为这笔投资，让我真正反思我之前学习到的价值投资的理念：拥有一只有价值的股票，然后长期持有。
我目前手头上的股票，既没有分红，我又不打算短期卖出去。那么这笔投资，真的要等到7年之后才卖出实现资本利得吗？一直以来的想法就是：比放在银行更能抵抗通货膨胀。那么，我的思维就不是为了“赢”，而只是“不要输”，不要输给通货膨胀。
我真的很有必要学习一下投资技术，更新一下我的方法论。
2 贷款目的：贷款没有那么可怕，要清醒地知道自己的贷款是为了投资，还是为了消费。如果是为了进行良性的投资，那么，贷款并不可怕。
游戏一开始，我很保守。也是一贯的思维，不要负债！但如果不贷款，好的资产根本不够现金购买！
我的第一笔贷款是用来买房地产的，游戏中的小市场机会卡有很多房地产机会，首付很低。在计算过资产带来的现金流和贷款带来的总支出之后，如果最终能实现正向现金流，那么这个资产就应该拿下。虽然首付不低，但若市场机会好，这个房产最终是能实现资本利得的。而在我这次游戏中，房地产资产最好的结果，就是获得资本利得，靠这些差价来继续投资。
在游戏中，很容易就能从银行中贷出款。但在现实，贷款的知识并不是人人都有，银行也不是你随时想贷款就能成功的。需要有个人信用，或者有抵押物，或者靠职业信誉（看外面的卖车卖房广告，好像银行特别喜欢贷款给公务员，就是因为公务员稳定，职业信誉好吧）。
在后面的讨论交流中，我们的银行家也跟我们分享了一个真实案例，她的一个朋友，因为研究过贷款流程和手续，在来深后，通过贷款买了两三套房子。本来没有宏大抱负的小两口，就这样实现阶层跃迁了。
我有一个朋友，目前通过开多张银行卡，在互相套现、增加额度中奋斗，希望靠这个方式在深圳贷款买房。他说过，高阶的人都是用银行的钱来消费和投资的。因为缺乏贷款知识，我不知道他的操作是否可行，但自己是不敢这么做的。
所以，掌握贷款知识，或者认识靠谱的掌握贷款知识的朋友，在实现财务自由的路上，是一个加分项。
3 游戏最终目标：增加非工资收入的月现金流，超过总支出。
游戏过程中，看到另外两人的非工资收入在逐步攀升，我还只握有一套三房两厅、只能带来100现金流的房产，心里无比着急。虽然我重复看了几次我当前的目标是增加非工资收入，但还是不敢贷款去购买资产。因为经历了两次失业，连付账单都要通过银行来实现。生存的危机让我胆子大不起来。
如果在这种情况下贷款，当下的投资只会带来负现金流，而资本利得的机会是不确定的。所以，我那时很保守，也不知道这样操作是否正确。在这种情况下，是否有更好的操作方式。
如若不是为了投资，更大的现金流没有意义，因为已经覆盖成本了。在整个游戏中，第一桶金和大额资金的来源从来不是经过月结日的月现金流带来的，而是靠资本利得。所以，是否可以在当前投资只能带来负现金流的情况下，依然可以贷款买入，以博后面的房产卖出，获得资本利得。到那个时候，用差价赚来的钱来还了银行贷款，总支出就会下降了，对目标的实现更有利，毕竟目标是非工资收入和总支出的对比，而不是和月现金流的对比。而且在赚得第一桶金之前，小市场的机会带来的现金流都很小。这个可以在下次的游戏中去验证。
但还好，很快就有人抽到市场风云卡，卖了我的三房两厅，开始大胆贷款买入好资产，特别是带来高额现金流的企业投资。
在这次游戏中，企业投资是稳赚不赔的，房地产投资也是稳赚不赔的。但现实中，这两种资产都有可能是不良资产，现实更加复杂。
所以，在后面的游戏中（老鼠圈内），我的投资原则是：购买房产为了资本利得，购买企业投资为了获得现金流。资本利得的差价及时还银行贷款以减少利息支出，减少总支出，在下次投资中继续借贷来买入（毕竟在这次游戏中，贷款是每笔都批的）。
这次玩的时候，市场很好，小伙伴很好，机会很多。基于这次的经验总结的出圈思考，供大家参考，我也会在下次玩的时候验证。
1 尽快获得第一桶金
出圈的标准是：【非工资收入】 超过 【总支出】。
最能带来非工资收入的是【企业投资】。企业投资的机会卡来自【大市场】，大市场需要【大额资金】（或许没有大额资金的时候，通过借贷的方式来购买，只要利息不会造成负现金流。这个假设需要在后面的游戏中验证），大额资金来自【卖房产】或者【股票套利】，房产和低价股票的获得来自【小市场】，开场时候的所获得的现金，很可能就能买得起小市场里的房产或股票（大不了借贷一点点）。
当进入抽得起【大市场】的机会时，基本就是重复同一套流程来操作和计算了。
这时候的策略就是房产用来获得资本利得，企业投资获得现金流。如果银行好说话，只要有钱就还钱，减少利息。没钱时就贷款。银行是否随时愿意贷款，这个可以在下次玩时问一问，再来决定策略。
2 谨记当前目标
获得非工资收入是在老鼠圈时的目标，所以一定要买房产和企业，早买早好。如果不是为了投资，手上的现金不需要留那么多，只要保持为正就可以了。
3 贷款要更大胆一些
我的角色还在挣扎还贷款的时候，竟然抽到一张额外支出，角色人物贷款17000去买了一艘游艇！！因为这个贷款利息不高，我根本就不想还了。但也是因为这次贷款让我觉得，贷款没那么可怕。
不贷款，基本玩不下去啊！
游戏就是为了试错的，没必要胆小。
联系现实，下一步的思考简化了的模拟投资，带给现实的思考：
1 第一桶金
在这次游戏中，所有玩家的第一桶金都是靠卖出房产获得资本利得实现的（股票涨20倍的机会我错过了）。在有第一桶金之前，月现金流都很低，只敢用来做小生意（是否可以挑战大生意，靠银行贷款，只要月现金流还是正的？未来或许可以去验证一下。），而小生意带来的现金流都不高。
在现实生活中，第一桶金要如何获得？
20倍股票少见，5倍股票也少见，除了基金股票外，游戏中的小生意还有房产。但现实中，买房是大生意了。
这对我是个未解之谜。
2 市场风云带来的信息
在这次游戏中，市场风云是房产获得资本利得的唯一途径。
而在现实中，要知道这个消息，那也得这个信息进入了我的关注圈，而且我还能正确解决它、利用它。
作为第一次玩游戏的人，我之所以会买下第一套房产，是学习旁边宏姐的操作。作为一个玩了20多次的老玩家，她一定有些认知是我所不知道的。在她毫不犹豫地买下房产之后，我才跟着买下来了。
在拥有房产的时候，市场风云的信息出现，我才能解读得出来，而且不会错过。
所以，在现实中，参考一些高认知水平的人的信息关注点，适当跟随一些有下限成本的操作，或许是个不错的主意。
如果时间可以拉得更长，更稳妥的方式是：记录这些人的操作，反向推导他所关注到的信息点，再跟踪他操作的结果，形成一套假设，后续再去验证，确认假设的可靠程度。在可靠度很高的前提下，自己再操作。
时间这个维度一下子立体、生动起来了。
用这个方法是很稳妥，但不确定在于：
1）时间拉得太长了，机会可能稍纵即逝。2）环境是动态的，是会变化的。
突然对“撑死胆大的饿死胆小的”这句话有了更直观的理解。但我毕竟还是个追求稳妥的人。
有没有更靠谱一点的方法呢？
既然重点是假设、验证和信息点、操作。那么，事先学习一些假设，然后通过他人的操作历史来验证，再自己小资本地去操作，去锻炼自己筛选信息点的能力，去亲身验证理性层面的逻辑，和感性层面的心态稳定。
这样不就是清晰地看到自己行动的每一步了吗？有经过验证的假设，然后在发现有价值信息点的时候能及时操作，理论上说得通。
另外，游戏结束后，银行家郭孜提供了一个案例，她的朋友因为获得内幕消息而获利。
可以推导，她的朋友一定有一套投资的理念（假设），然后才能利用得上这些内幕消息，有好的结果。
所以，在这次游戏中，市场风云带来的信息很容易被利用起来。而在现实生活中，如何在纷繁的信息中筛选出真实有效的信息，也是一门功课。
3 失业很可怕，更多意外也很可怕
在游戏开始没多久，我就失业了两次，第二次的生活支出还是向银行贷款来支付的。
一定要有能维持三个月日常生活的现金储蓄。
只有支出没有收入，真的让人恐慌。这可能就是我后面操作保守的原因了。情绪影响了行为模式，行为模式一旦固化下来，很难改变。
游戏中的额外支出不算很大，基本hold住没问题。现实生活中的大部分小意外，也是类似的程度。
但有些颠覆性的意外，甚至会压垮一个家。例如重大疾病，例如重要经济支柱意外死亡。保障型保险很有必要。
在游戏中，我们三人的月现金流一直是处于正数状态的，每次月结日拿到手的那点现金对我们的投资都没有多大的影响。
我设想了一下如果月现金流是负数，那就是每次月结日都要支出。一旦手上的现金用完了，要靠银行借贷来还钱，会进一步增加总支出。那就相当于是银行养着这个人了。靠信用卡来生存的人，哪一天这个平衡打破了，就悲剧了。这种新闻并不少见。
无论在游戏还是在现实生活中，月现金流，一定要为正。（月现金流为负的话，银行也不会贷款吧？）
4 现实更复杂
在游戏中，房产投资和企业投资都是必赚的。但在现实生活中，不确定。
在游戏中，职业选定了，工资和生活支出都是固定的（除了生孩子之外）。但在现实生活中，这些全部都是会变的。
在游戏中，除了工资之外，就只能靠股票、房产和企业投资来赚钱。在现实中，懂得抓住商业机会的人，哪里都能看到机会。不懂的人，股票、房产和企业投资，也都是不会碰的。
股票、房产和企业投资也都是不确定的。在现实中，拥有一个“缺钱了能够来钱的技能”，更实际。
所以，游戏只是游戏，从游戏中体会到的是思路、方向，现实更复杂，不能照搬。
以上，就是我参加深圳心灵创富组织的第128期现金流游戏的复盘。
涉及到合作部分的不多，有玩家生娃了会给红包，机会卡买卖的几次也很简单，不涉及谈判。
只要你还没获得财务自由，这个游戏可以一直玩下去。
