宝宝的保险买哪种好？宝宝的保险买对了吗

宝宝的保险买哪种好？宝宝的保险买对了吗02险种购买顺序所以，从家庭结构来说，先给大人买，再给小孩买。01家庭保险的购买顺序很多家庭买第一份保险都是先把宝宝的买上，成人父母的却在“裸奔”，你觉得对吗？可是我捋一捋，家庭责任最重的是父母，父母是宝宝的大靠山，所以，一家之主/家庭顶梁支柱是孩子的最大“保险”对吧，只要父母还活着，去赚钱，孩子才有源源不断的物质供着。万一父母有一方倒了，孩子也是失去了保护伞。

理念

有了娃，爱与责任的升华。

我看了形形色色大小保单，小孩的保险是最齐全，甚至一家人中的第一份保险就是宝宝的保单。

今天我们聊一下少儿保险配置常识，从基本解决我们的疑惑。

01家庭保险的购买顺序

很多家庭买第一份保险都是先把宝宝的买上，成人父母的却在“裸奔”，你觉得对吗？

可是我捋一捋，家庭责任最重的是父母，父母是宝宝的大靠山，所以，一家之主/家庭顶梁支柱是孩子的最大“保险”对吧，只要父母还活着，去赚钱，孩子才有源源不断的物质供着。万一父母有一方倒了，孩子也是失去了保护伞。

所以，从家庭结构来说，先给大人买，再给小孩买。

02险种购买顺序

从孩子的特性出发：易生病，自我保护差，教育问题

那答案是不是已经浮出水面啦~

从保险功能上说先考虑的顺序：医疗险（社保一定买上），重疾险，意外险，保障型的年金等。

就是我们用通俗的话：保活再保死。

有病有伤害先去治疗，再是在保全家庭成员生命的前提下，对家庭伤害最大的情况。

再保“死”，有句话叫做留爱不留债，有很多人生前是买了多套房子的，可都是向银行贷款欠下一大笔负债，可死了，银行还是要追债，向家人或者变卖财产。家庭经济支柱往往向到这个风险，就给自己购买一份“寿险”，就是死了赔钱。

回到孩子，未成年孩子是没有赚钱能力更不会有负债这一说，往往把“寿险”不考虑。

可是！！我不得的吐槽一次，最近我碰到最多的家庭都是给孩子第一份保险就是主险为“寿险”，某安产品最为典型是”寿险“或者”两全“为主险，附加提前给付重大疾病险，而且木有高发轻症，还有一堆附加的什么无忧意外险A，百万医疗B，额外肿瘤，豁免责任什么附加险七八条，这是它最惯用的“打包”营销策略，是很多人家里有矿还是脑子被进水？我看见过我一个客户帮她孩子们都各买一份少儿平安福，寿险保额50万，附加一堆：天价：1.2万/年！！花大钱买了堆意外险，医疗险，还有不实用的重疾险。。

请问某安的心，被狗吃了？除了圈钱，我也找不到任何理由~

03抓住关键

毛泽东爷爷说过，抓住事情的主要矛盾，一切问题都迎刃而解。

我们买保险是解决钱问题，而不是解决怎么治病的问题。所以我们在现有的预算下，用几十块，几百块，几千块来撬动能保障到的，翻了几十倍的保额才是我们所关注的。

所以有些客户问我，医疗险要不要附加门急诊报销，我是不建议的，因为费用真的高出很多很多，除非高端医疗，普通的医疗险我真的不建议！！为了报销200块钱，我医疗险贵1千-2千保费，值吗？？

门急诊发生理赔的概率高，所以费用高，都是精算师都计算过了，小的风险我们自留！

怎么选产品？

01先说意外险

很多人忽略了这个意外险，可我认为宝宝第一要买的险种就是它。

溺水、道路交通伤害、跌落、烧烫伤、中毒和窒息在内的意外伤害是我国1-17岁儿童的第一位致死原因，也是儿童重要的非疾病致残原因。很多新闻曾报道过孩子因烧烫伤而需要几乎全身植皮，却因没钱而一拖再拖......

水滴筹，轻松凑随便一翻都有近期儿童被滚水烫伤，烧伤要植皮的，众筹金额都是300万不等，每年植皮的花费，真的是一个无底洞。

而且意外险有个赔付因素，伤残比例的，我们把额度保高，看免责。

02医保是必需品

一定要给宝宝买社保！！！

以我儿子为例，他不足月出生的，一出来就进新生儿监护室，我和他爸爸在他办理出生证那时候就在医院购买了少儿医保，所以从那时住院所有的费用用了将近2W，也报销了80%。一年300左右的保费。

所以社保是最基础的保障，保费低，门槛底，不会应为任何人的身体状况而拒保，社保是一定要买，且早早给孩子买上社保。

新型农村合作医疗，城镇居民基本医疗保险，城镇职工基本医疗保险这三个都属于医保！！

可是社保里的医疗险报销有几大限制：报销上限、起付线、报销比例、报销范围，即使有了社保我们也还有一大截医疗费要自己支出。尤其当面临重大疾病时，救命的可能是自费药、靶向药等等不能报销的。

商业医疗险配置理由，丰俭由人：

（1）医疗险，主要补偿医保不能报的医疗费用支出，有门诊和住院医疗，可报门诊的很贵。重点关注住院医疗险。

（2）为达到更好的治疗效果，需要突破社保的限制，争取到更好的医疗资源。

（3）巨大费用缺口需要医疗险来填补：比如白血病治疗的透析、癌症的放疗、靶向药进口药、ICU、进口材料等。

商业医疗险是弥补社保的缺口，是短险，买一年算一年的。

03重疾险

在我国，儿童肿瘤的发病率近十年每年都以2.8%的速度在增加，每年新增恶性肿瘤患儿达到3到4万。其中5岁以下的儿童中，1/3的病历是胚胎性肿瘤。白血病是0-14岁儿童最常见的癌症，占儿童癌症病例的近1/3。

在百度上搜索少儿重疾，一堆结果出来都是广告，本来打两个问号？？看完一圈下来已经晕倒了。

每个保险公司代理人都说他们的产品好，可我作为消费者我应该怎么选？跟着我走，只有两点你就买对了：一保障充足，二是性价比高。在能赔付的面前，公司的品牌，名气还是虚的 。

写在合同的才是真材实料，同样的保费，患少儿白血病，A产品只赔30万，B产品赔100万，你会选哪个？

还有一个因素很重要：重疾多次赔付，因为当一个人患过重疾再买保险的可能性很低很低的，孩子的一生很长很长。

所以，少儿重疾，保额是100万为基础，经济不允许的情况下，不要不要不要考虑返还型，理财型，拿回本的因素，应该把保障放首位！！

少儿保险方案推荐

以0岁宝宝为例，医疗险＋重疾险＋意外险全面保障

孩子保险

配置建议

01医疗险＋重疾险

赔付特定重大疾病，治疗费用巨大

02医疗险

不限疾病，可报住院医疗费

03意外险

可按伤残赔付保额，还可赔付日常小意外医疗费用