雇主责任险和意外险的区别：一文看懂意外险的职业分类

雇主责任险和意外险的区别：一文看懂意外险的职业分类3类也是低风险人群，主要指长期在外或者需要偶尔操作机械的工作人员，例如司机、工程师、普通工人等。2类为低风险人群，主要为偶尔外出或者需要做些轻微体力劳动的工作人员，例如推销员、农夫、清洁工人等。保险公司会根据意外的发生频率和对被保险人造成的伤害程度，对被保险人进行分类，以此制定不同的保费;而不同职业的人群，在工作时发生意外事故的频率与意外导致的伤亡程度不尽相同。因此，意外险投保跟职业有十分密切的关系。保险公司根据工作性质的危险程度，将职业划分为以下6个级别：1类为低风险人群，主要为室内办公人员，例如公务员、程序员等。

意外险即意外伤害保险，通俗来讲就是被保险人受意外伤害而导致身故或伤残，以此给付保险金条件的一种人身保险。

一般意外险的投保条件都是比较宽松的，但是有一定的年龄限制。相信买过意外险的朋友在投保时，都会被保险公司要求告知职业情况。

那么意外险投保和职业有没有关系?身故意外险能赔多少钱?意外险有年龄限制吗?

意外险投保和职业有没有关系？

保险公司会根据意外的发生频率和对被保险人造成的伤害程度，对被保险人进行分类，以此制定不同的保费;而不同职业的人群，在工作时发生意外事故的频率与意外导致的伤亡程度不尽相同。因此，意外险投保跟职业有十分密切的关系。

保险公司根据工作性质的危险程度，将职业划分为以下6个级别：

1类为低风险人群，主要为室内办公人员，例如公务员、程序员等。

2类为低风险人群，主要为偶尔外出或者需要做些轻微体力劳动的工作人员，例如推销员、农夫、清洁工人等。

3类也是低风险人群，主要指长期在外或者需要偶尔操作机械的工作人员，例如司机、工程师、普通工人等。

4类为中等风险人群，它包含经常操作机械或者有一定安全风险的工种人员，例如农牧业人员、人力车夫、铁路维护工等。

5类为高风险人群，主要是涉及高空、电力作业等人身风险职业人员，例如高空作业、刑警、电工等。

6类为高风险人群，这类职业风险极高，有一定概率发生重大事故，例如消防员、飞行员、水手等。

一般来说，1至3类职业人群在投保意外险时不会受到限制，保费正常;4类和5类人群在投保意外险时会受到限制，保费会根据被保人的实际情况相应提高;6类职业人群很难投保意外险。

被保险人投保时是否如实告知职业，和出险后是否能得到赔付有很大关系。如果高风险职业人员为了少交保费，按低风险职业类型投保了，那么可能面临被“拒赔”。所以4、5、6类风险人群需要特别注意。

身故意外险能赔多少钱?

意外险属于人身保险，保费便宜，部分产品甚至花一杯奶茶钱就能买到。如果遭遇意外，赔不赔?赔多少?具体问题具体分析，问题的答案需要结合意外事故类型、保额进行综合考量，不同意外事故对应的赔付比例也不同。

若不幸意外身故，保险公司所能赔付的保险金需根据保险合同及保额来确定。不同产品保额也不尽相同，有5万、10万的也有50万、上百万的。甚至某些产品是按照保额的200%赔付，即保额为100万意外身故能赔付200万，如某些意外险的航空意外身故赔付。

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但并不是大家认知中的意外都会得到赔付，致死原因必须满足意外险的四大要素，即外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

如某人做手术发生医疗事故致死不属于赔付范畴，在本质上不符合“非疾病的”，无法得到保险公司的赔付。再如猝死，在我们认知中猝死属于意外应当属于意外赔付范畴，但本质上是疾病导致，保险公司会将猝死纳入免责范畴。

但随着产品的更迭和功能的完善，部分产品涵盖猝死保障，赔付额度也相对可观，几万到百万不等。其中部分产品的猝死按照年龄梯度进行赔付。

意外险有年龄限制吗?

一般意外险的投保条件都是比较宽松的，但是有一定的年龄限制。一般来说，人身意外保险的保险年龄限制普遍设定在65岁左右，而且老年人的保费比起儿童和成年人通常都会略贵，保额也会比较少。

某些险种还会规定，对于超过特定岁数的老年群体是不能投保的，这都是因为老年人随着年龄的增长，发生意外的概率较高，相应的保险的赔偿金额也较高。所以，投保人在购买保险时，一定要注意其规定的年龄限制，建议尽早投保。

总体来说，意外险的费用、身故赔付无法做具体的量化，需要多方考量才能综合评估。意外险作为低消费高保障的一个险种，一个月几十块不到就能买到百万保额，能为小概率但后果严重的事件兜底，也不失为一种性价比较高的险种选择。

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