一个月的工资购买保险，竟然有人每月拿工资的70

一个月的工资购买保险，竟然有人每月拿工资的70整体来说，它是一款返还型的意外险。1、泰康祥云康顺B款总之，会让你觉得这是一个非常划算的投资。可是，事实呢？让实诚的规划君给大家算算这笔账吧。

最近，规划君收到了一个理财规划的申请。看到邮件的时候，我震惊了，因为TA每月工资5000元，其中3500都用来买保险了，而且是每月都要缴费的！

说实话，之前碰到过瞎买保险的，但是每月都拿工资的70%买保险，还真是第一次见。

特别不解，怎么会有这么热衷买保险的人。

咨询了一个做保险业务的朋友，她说这种买法一定是被某些不良业务人员忽悠了，比如那些代理人会给你说，每月3500元的支出，不是花出去就没有了，而是一个存钱计划，多少年之后还是你的钱，而且还附加了很多保障项目。

总之，会让你觉得这是一个非常划算的投资。

可是，事实呢？

让实诚的规划君给大家算算这笔账吧。

1、泰康祥云康顺B款

整体来说，它是一款返还型的意外险。

以30岁为例，每月交费746.2元（注意是每月），交费期10年，保障期限是30年，累计交费8.95万。

可以获得的权益有：

（1）普通意外身故或残疾，获得30万保额。

（2）乘坐交通工具发生意外身故或残疾，可以获得60万或90万的保额。

（3）非意外身故，返还之前所交的所有保费。

（4）60岁时仍生存，领取所交保费的120%，即10.74万元。

（5）住院津贴：实际住院天数*200元/天

（注意：这几项权益不是同时能得到的。）

很多人在计算保额的时候，喜欢将所有保额相加，那真是大错特错了。一旦某个事件触发了，其它保障就失效了。比如因为普通意外身故，只能获得30万保额，其它所有权益都没有。

看完这5项权益，我真的觉得弱爆了。

我们随便买一款意外险，比如【慧择安心久久综合意外保险】，每年保费170元，就可以获得30 万意外身故/残疾 3 万意外医疗 100 元/天住院津贴。

可能有人会说了，上面康顺B款最高保额有90万呢。好吧，最简单的办法就是我们买3份类似这样的意外险，每年的保费才540元。

然后，我们把每月交费的746.2元用于购买无风险的国债，年化收益按照3.8%计算，10年后可以获得10.86万，这10.86万在20年后，也就是60岁的时候，已经变成了22.91万。

所以，如果说你买这款保险是为了存钱，那存钱的收益只是买国债的一半！

2、泰康祥云二号D款保障计划

这是一款返还型的重大疾病保险。

还是以30岁为例，每月交费429.52元，交费10年，保障至80岁，累计交费5.15万。

可以获得的权益有：

（1）非意外身故，保额10万。

（2）重疾10万，轻疾2万。

（3）80岁仍生存，获得保费的120%，即6.18万。

这款保险和上面那款，是一个套路。

规划君按照【健康之享重大疾病保障计划】测算了下，每年交费2000元左右，就可以实现上面的前两项权益。

同时把节省下来的钱来买国债，等80岁的时候可以得到16.39万。一个6.18万，一个16.39万，这差距也太大了吧！

全是干货

3、泰康祥云二号升级保障计划

这款保险就不展开说了，因为它和上面的二号D款几乎一模一样！

测算到此结束，结果是不是很明显？

这种按月缴费、满期生存才返还的保险，真心不值得买。

当然，规划君不是一棒子打死这些返还型保险，有的返还型保险设计的还是可以的。如果你的收入很高，在做好了基础保障和投资计划之后，用多余的钱买点这类保险，权当作安全垫了，也可以接受。

但是像一开始提到的这个人，每月工资5000元，就拿3500去买这3款保险，真的太不划算了呀。

以后，如果再遇到向你推销这种保险的，你就甩TA一句：

“你买了吗？你们全家买了吗？”