33个消费金融公司：31家消费金融公司大比拼 2022版

33个消费金融公司：31家消费金融公司大比拼 2022版六、历年因何而受监管处罚（七）同业借款在各资金来源中，消费金融公司资金主要来自同业拆入。其源包括银行股东及其他金融机构，一般期限在92天以内，根据同业拆借管理办法规定，消费金融公司申请进入同业拆借市场前需满足最近两个年度连续盈利，因此，对于成立时间不足两年的和没有实现2个年度连续盈利的消金公司则没有同业拆借的资格。目前获准进入同业拆借市场的非银行金融机构成员中已有25家持牌消费金融公司，截至 2021 年末，其中兴业消金于 2018 年成功加入银行间同业拆借市场，同业拆借占比约 77%，其同业借款口径包括含同业借款、线上拆借及银团贷款。招联金融同业借款占总债务的 87.03%，为其主要资金补充来源。

数据来源：wind，金融监管研究院

从发行成本来看，随着近年来利率下行的趋势，各消费金融公司发行利率逐步下降，但是机构之间的分化也较为的明显。以2021年发行的金融债为例，以银行为股东背景的消费金融公司招联、兴业其发行利率为3-4%之间，而马上消金则为5.29%。

数据来源：wind，金融监管研究院

（七）同业借款

在各资金来源中，消费金融公司资金主要来自同业拆入。其源包括银行股东及其他金融机构，一般期限在92天以内，根据同业拆借管理办法规定，消费金融公司申请进入同业拆借市场前需满足最近两个年度连续盈利，因此，对于成立时间不足两年的和没有实现2个年度连续盈利的消金公司则没有同业拆借的资格。

目前获准进入同业拆借市场的非银行金融机构成员中已有25家持牌消费金融公司，截至 2021 年末，其中兴业消金于 2018 年成功加入银行间同业拆借市场，同业拆借占比约 77%，其同业借款口径包括含同业借款、线上拆借及银团贷款。招联金融同业借款占总债务的 87.03%，为其主要资金补充来源。

六、历年因何而受监管处罚

数据来源：金融监管研究院整理

注：统计受罚对象为机构，处罚针对个人不在其中。

总览近年来消费金融公司的监管处罚案例，对于机构的处罚集中涉及流程的各个方面，梳理来看，其中贷前贷后环节是重灾区，贷后如何保证资金用途使用合规是主要风险点。同时合理收费也是重要环节，该环节不仅在监管处罚当中，同时也是客户投诉的重灾区。