花呗是不是一个陷阱（解密了花呗实际利率的小猫腻）

花呗是不是一个陷阱（解密了花呗实际利率的小猫腻）花呗的宣传是3期、6期、9期、12期的利息分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，当然了，根据大家的资信情况，花呗分期利息也可能会有一些变动。其次，花呗可以分期3期、6期、9期、12期还款，他们的利息也不一样。花呗是目前支持场景比较广泛的小额信贷工具，线上线下、吃饭消费，都可以打卡花呗扫一扫支付。花呗也衍生出丰富的功能，以便大家使用，比如花呗分期。那么花呗的还款利息是多少？首先，花呗作为新型网络消费信贷产品，用户使用花呗消费后，可以享受40天的免息期，如果到了免息期结束，花呗无法还款，才需要选择账单分为。这也是为什么网上有薅马爸爸羊毛的说法，据说有七成的用户没给花呗贡献过利息。

看着花呗的利率比银行系低呀，怎么在专家眼里花呗的利率就畸高呢

最近的金融市场又有热点了，马爸爸被约谈了。

至于约谈了什么，市场上众说纷纭，但是一则消息却说，约谈的内容可能与花呗的利率有关系。

花呗是个互联网金融的奇迹，我去交物业费，物业的大姐还让我用花呗，她不知道花呗还有利息吗？

花呗是目前支持场景比较广泛的小额信贷工具，线上线下、吃饭消费，都可以打卡花呗扫一扫支付。

花呗也衍生出丰富的功能，以便大家使用，比如花呗分期。那么花呗的还款利息是多少？

首先，花呗作为新型网络消费信贷产品，用户使用花呗消费后，可以享受40天的免息期，如果到了免息期结束，花呗无法还款，才需要选择账单分为。这也是为什么网上有薅马爸爸羊毛的说法，据说有七成的用户没给花呗贡献过利息。

其次，花呗可以分期3期、6期、9期、12期还款，他们的利息也不一样。

花呗的宣传是3期、6期、9期、12期的利息分别为2.5%、4.5%、6.5%、8.8%，当然了，根据大家的资信情况，花呗分期利息也可能会有一些变动。

但是请注意陷阱就在这里了。

这个利率的标注方式在财务人眼里就应该是年利率的标注方式，但实际上并不如此。我们按花呗的算法和银行年利率的算法给大家分别计算一下，大家就看出来差距了。以三期分期为例：

花呗的算法是这样的：

每期利息=1000元*2.5%/3=8.33元

每月应还款金额=1000元/3 8.33元=341.67元

但是按照财务会计2.5%的算法是这样的：

每期利息=1000元*2.5%/12=2.08元

每月应还款金额=1000元/3 2.08元=335.41元

从上面的算法看，您从花呗上借款1000元，分期3期，每个月还款的利息就比按财务意义上2.5%的年息要高了6.25元。

如果按倍数算就是4倍！

当然随着花呗分期的期数越多，利息就少了一些，与财务会计的差额也越来越小，等到了12个月，花呗分期的利率算法就与财务会计的算法一致了。我们再看一下分期12期的花呗的实际利率水平！

还是先看花呗12期分期的利息

每期利息=1000元*8.8%/12=7.33元

每月应还款金额=1000元/12 7.33元=90.67元

按照财务会计8.8%的算法是这样的：

每期利息=1000元*8.8%/12=2.08元

每月应还款金额=1000元/3 2.08元=335.41元

从上面的算法看，您从花呗上借款1000元，分期12期，每个月还款的利息就和按财务意义上8.8%的年息一样了。

那么大家发现了吧，如果真的想分期3期才能还清花呗，那么选择12期吧，到第三期的时候提前还款，这样就会少还一些利息。

当然这是在花呗分期可以提前还款的前提下，目前花呗还是支持提前还款的。

如果用户想要提前结清自己的花呗分期，那么则需要进入支付宝的客服页面，然后在对话框中输入“花呗提前结清”并发送，系统便会自动将花呗分期提前结清入口发送给用户，用户按照流程进行还款即可结清自己所有的花呗分期。

而且当前花呗分期的额度是循环的，只要还款后还有可用的额度，就可以继续使用，因此花呗在申请了分期还款后，通常每还一期，就会恢复一部分的额度，而恢复的这一部分额度，用户就可以去进行使用。

当然上面花呗分期的利率水平和算法都是个人根据过去的经验总结的，花呗还是不断变化的，具体还是以花呗官方的通告为准。

最后，花呗的利率高吗？当然高了，大家知道房贷的利率是多少吗？公积金5年以上的利率是3.25%，商贷的利率是6%左右，比花呗低多了！

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