乐活e生重疾险怎么样（健康随心II终身版）
乐活e生重疾险怎么样（健康随心II终身版）产品保终身，身故赔保额，现金价值越老越多，属储蓄型保险。投保年龄很宽，60岁以下健康人士都能买。先来看看它的基础属性：产品由中美联泰大都会人寿保险有限公司承保，通过保险代理人在线下购买。它有多种灵活搭配的组合，可另外附加多次重疾赔付、轻症和癌症额外赔付，加强保护。
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今天点评的是一款性价比不错，搭配又相当灵活的重疾险——大都会人寿健康随心II（终身版）。
健康寓意这是一款健康保险，随心说的是灵活搭配。
它既可简化功能，买高保额，也可附加多种疾病保障，扩大保障范围。
先来看看它的基础属性：
产品由中美联泰大都会人寿保险有限公司承保，通过保险代理人在线下购买。
它有多种灵活搭配的组合，可另外附加多次重疾赔付、轻症和癌症额外赔付，加强保护。
投保年龄很宽，60岁以下健康人士都能买。
产品保终身，身故赔保额，现金价值越老越多，属储蓄型保险。
此外，它还有一个保定期的版本——健康随心II（定期版），可选65岁到85岁之间到期，没理赔过重疾的话100%返保额！
产品经过银保监正式备案，有兴趣的朋友可以到保险公司官网验真。
接下来看看它的保障内容如何。
01. 保什么？由于这款健康随心II（终身版）是一款灵活定制的产品，因此我们很难把所有情况囊括在内。
如果仅附加最基本的重疾和轻症，产品保165种病最多赔4次，单次最高赔保额的100%。
等待期90天，不论轻中症还是重疾，只要等待期内出险都无法理赔。
保险公司退还保费，保单终结。
等待期90天不算长，但轻中症也要取消保单就不太人性化，因为这样客户很难再从其他公司买到保险。
1.1 重疾
产品只保105种重疾，比主流的120种少一些。
不过也无伤大雅，毕竟90%的理赔均集中在银保监统一定义的28种高发重疾，这款产品都有，影响不大。
如果觉得赔1次不够还能附加多2次重疾理赔，第2次重疾赔保额的140%，第3次是160%。
如果嫌额度不够高，还可单独附加高额的1年期重疾险，保险期自由决定，保护人生黄金几十年。
重疾保额可以比主险稍低，这样即便赔了重疾，主险和附加的轻中症保障还能保留。
1.2 轻中症
这款产品的轻中症做得比较特别，实际上是60种轻中症，但被分成了3组。
原位癌赔1次保额的30%，3种高发轻症也是赔保额的30%，最多赔3次。
其余56种轻中症，还能最多赔3次，第1次赔30%，第2次40%，第3次50%。
不过，产品有一个重要的限制条件。
原位癌，3种高发轻症和其余56种轻中症，这60种病合共最多赔3次。
这样一来，整个产品的轻中症保护就大打折扣。
1.3 身故全残
18岁前身故全残赔保费或现价，以高者为准。
18岁后身故赔保额，这是常规操作。
但赔过重疾后，再身故全残只能返还部分保费。
1.4 内容小结
这款健康随心II（终身版）的最大优势，是保障功能搭配非常灵活。
如果预算不多又想做高保额，可以只要单次重疾赔付。
假如想要全面保障，也能增加轻中症、重疾多赔赔付等更多保障，可谓随心所欲。
不足主要有两处。
第一是原位癌，3种高发轻症和其余56种轻中症，这60种病合共最多赔3次。
第二是重疾只有105种，比市场主流120种少。
如果你觉得保障内容还行，下面一起了解承保的公司好不好。
02. 谁承保？朋友们可能未必听过大都会人寿，同为外资保险公司，它的知名度不如友邦和中信保诚。
大都会人寿成立于2005年，总部在上海。
大都会人寿的中方股东是国资委旗下的上海联和投资有限公司，占股50%。
外方股东是美国大都会人寿保险公司（NYSE: MET），同样占股50%。
美国大都会人寿保险公司是全球最老牌的保险公司之一，它1868年在美国纽约成立，2020年世界财富500强排名第149位。
下面我们一起看看它2020年在中国市场的成绩单：
我们从规模、偿付能力和服务3个维度看保险公司。
2.1 规模
大都会人寿2020年保费业务收入151亿人民币，在业内属于中等规模。
我们把年保费收入1000亿以上的公司列为大型，100亿以上为中型，余下就是小型公司。
按保费业务收入排名第28位，但市场占有率也仅有区区0.5%。
2.2 偿付能力
偿付能力是一家保险公司最核心的经营指标，事关是否有钱赔偿消费者。
银保监每季度评估和公布保险公司的偿付能力，等于每季度给保险公司体检一次。
大都会人寿2020年的偿付能力非常好，核心偿付能力比率357%，属于业内最高水平。
偿付能力评级是A，代表财务状况健康。
2.3 服务水平
不过大都会人寿2020年的服务表现一般。
从投诉量看，每10万张保单有0.2件销售投诉，属于偏低水平，关系不大。
但它的理赔投诉太多，每10万张保单就有4.8件，跟销售投诉仅有0.2件相差甚远，很不正常。
我们再翻阅公司年报，发现原来2020年投诉87%都属于电话销售，仅有11%属于代理人。
鉴于这款产品由代理人销售，朋友们就不需要太担心这个问题。
2020年大都会人寿的退保金占保费收入比为9.3%，即每收100元保费有9.3元被退保，在业内属中等水平。
2.4 公司印象
总的来讲，大都会人寿是一家世界知名，历史悠久的保险公司。
2020年的偿付能力非常好，但服务表现一般。
虽然理赔投诉很多，但主要集中在电话销售渠道，代理人的服务质量还是有保证的。
下面一起看看大家最关心的价格。
03. 贵不贵？按惯例，我们选取了最常见的20万保额交20年，去看看各年龄段的费率水平。
组合带轻中症，分别测算1次重疾和3次重疾的价格。
大家看看贵不贵。
比照我们平台的数据，这款产品的性价比不错，虽然还不算最便宜。
如果是小孩买的话，建议都选3次重疾赔付，因为可能要保70年以上，多几次重疾保障比较稳妥。
给小孩买保额别太低，至少30万以上，10岁孩子每年大概5000元。
大人可以考虑不要多次重疾赔付，1次重疾保额买到30万的话，30岁买大概8000元。
建议大家根据自身情况多尝试几种组合，再跟其他公司的产品充分对比。
关注公众号【万保资讯】，不仅能够测算自己买要多少钱，还有130 产品同时在线比价。
操作只有3步，非常简单。
- 第1步，搜索：点击【大都会】图标，再输入自己的【年龄】【性别】；
- 第2步，登录：选中【健康随心II（终身版）】，输入【手机号码】和【短信验证码】登录；
- 第3步，比价：进入产品说明书，更改【保额】【交费期】等选项，随意比价。
如想进一步了解产品，请咨询身边的保险代理人。
如果身边没有认识的代理人，可以打客服电话，或者上保险公司的官网查询。
广州的朋友就比较方便，可以通过我们直接预约保险代理人。
需要帮助的话，就私信我们吧。
04. 结论健康随心II（终身版）是一款性价比不错，又能灵活扩充保障内容的产品。
以上是它的优势，但不足也有两处。
第一是原位癌，3种高发轻症和其余56种轻中症，这60种病合共最多赔3次。
第二是重疾只有105种，比市场主流120种少。
承保的保险公司世界知名，财务稳健，但服务水平一般。
如果你看重性价比，又喜欢DIY，不妨重点考虑一下。
关于健康随心II（终身版）的点评就到此为止，有问题请评论区留言或私信，我们会尽快回复你。
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