重疾险包括良性肿瘤么，良性肿瘤并不良

重疾险包括良性肿瘤么，良性肿瘤并不良良性肿瘤在肿瘤当中对身体的影响相对来说是比较小的。肿瘤=良性肿瘤 动态未定性肿瘤 原位癌 恶性肿瘤(严重程度排序)然而从行业公司报案及理赔经验数据看：很多“良肿”患者无法获得重疾险的理赔，在重疾险病种定义中，“良性肿瘤”既不属于重疾，又不属于轻症。那么重疾险挑选的时候，有必要选择保障良性肿瘤切除手术的产品吗？一、“良性肿瘤、真的良吗”

提到重疾险，不少了解的朋友都是又爱又恨。

爱吧，重疾险能帮我们解决不幸罹患大病的经济问题，在某种程度算是个人甚至是家庭的救命稻草；

恨吧，重疾险赔付的都是极其严重的疾病，在以前甚至还落下了“保死不保生”的恶名。

于是保险公司为了迎合市场需求，重疾险的赔付门槛越来越低：轻症，中症，前症……

然而从行业公司报案及理赔经验数据看：很多“良肿”患者无法获得重疾险的理赔，在重疾险病种定义中，“良性肿瘤”既不属于重疾，又不属于轻症。

那么重疾险挑选的时候，有必要选择保障良性肿瘤切除手术的产品吗？

一、“良性肿瘤、真的良吗”

肿瘤=良性肿瘤 动态未定性肿瘤 原位癌 恶性肿瘤(严重程度排序)

良性肿瘤在肿瘤当中对身体的影响相对来说是比较小的。

它的特点：

1、多：发病人群多，每年约200万人发病

2、广：不分性别，且各年龄段都有可能

3、恶：有恶化的可能，加大癌症的风险，部分虽不是癌症，胜似癌症

从2019年住院人数看：恶性肿瘤：338万、原位癌：11万、动态未定肿瘤31万、良性肿瘤161万。

良性肿瘤一但病变就是癌症，而且如果长在了要害位置，同样可以危机生命。可见，良性肿瘤不一定良。

常见良性肿瘤有

1、乳腺纤维瘤：中青年女性最高发的良性肿瘤发病率10%，20-30岁女性高发，占女性乳腺疾病的75%癌变率10%，若为不典型增生，癌变概率增加4倍，手术治疗是目前最有效的治疗方法，药物治疗疗效不明显。

2、胃肠间质瘤：是一种男性、女性均会罹患的消化道肿瘤，常见部位是胃和小肠高发于40、50岁以上，男女发病率均等，60-70%发生于胃，20-25%发生于小肠，小部分发生于食管、结直肠癌变情况：不是癌症，某种意义上却胜似癌症，潜在恶性占70-90%，且五年生存率仅50%，手术治疗是主要治疗手段，化疗、放疗。

良性肿瘤最主要的治疗手段，简单直接就是手术切除，并且绝大多数不会恶变和转移，治疗费用平均在1-3万左右，压力确实不大，目前市场上含有良性肿瘤切除术的产品极少，赔付情况类似于轻症，即保额的一定比例，20-30%或以下。

二、这款重疾良性肿瘤也能保

横琴无忧人生2020plus，对于发生在合同约定的14个特定部位的良性肿瘤，首次发生并住院切除治疗后，赔付10%基本保额，不同器官限赔付1次，最高赔付2次，两次赔付之间需间隔1年，同时还能豁免附加险剩余保费。

此外，无忧人生2020plus还包括75种特定疾病豁免保费责任。被保险人罹患75种特定疾病中一种或多种，符合理赔条件，就可豁免本附加险剩余保费。

不是所有器官的良性肿瘤都能赔合同中只对脊髓、心脏、肺部、乳腺、食道等14个部位的良性肿瘤提供保障，像胶质瘤、 纤维瘤、 错构瘤、 横纹肌瘤、腺瘤、 乳头状瘤、 平滑肌瘤及息肉状态的良性肿瘤都算。也明确说明了，炎性假瘤、机化或纤维化、 结核瘤、痔、脓肿、囊肿、结石、脂肪瘤、血管瘤、皮肤肿瘤，是不在保障范围内的。

新增责任的理赔条件略严参考合同条款，如果是左右两部分构成或成对的器官发生良性肿瘤，这对器官是被视为一个器官进行赔付的。

也就是说，假如两个乳房都被确诊了有良性肿瘤，只能按一个赔付。尽管无忧人生2020plus这次升级确实增加了实用性比较强的保障，但是因为理赔条件比较严苛，特地为新增责任选择这款产品，倒也大可不必，还是要重点关注重疾的保障内容。

在增加特定良性肿瘤保障后，无忧人生2020plus的费率较之前的版本有所上浮。

从上图可以看出，女性费率涨幅较大，增加良性肿瘤手术保障后，费率涨幅最高达到7%以上，可见女性的良性肿瘤发病率比男性要更高，对此更应该引起女性同胞的注意。

总的来说，无忧人生2020plus的保障还是比较全面的，此次升级的保障算是锦上添花，在同类产品中价格还算有优势。如果预算充足，追求保终身、保障全面、赔付比例高，且关注高发病的，无忧人生2020plus值得考虑。

尤其是女性同胞，良性肿瘤发病率比男性更高，预算充裕的话，每年也只需多几百块钱保费，额外获得两次良性肿瘤保障，无忧人生2020plus还是可以考虑的。但是要注意良性肿瘤的保障范围、免责条款及理赔条件。