互联网金融龙头与阿里合作：万亿蚂蚁狂奔上市前夕
互联网金融龙头与阿里合作：万亿蚂蚁狂奔上市前夕■ 阿里云新金融总裁■ 阿里巴巴集团副总裁现在我们先睹为快蚂蚁上市video，来看看暖科技为世界带来微小美好改变的那些故事。 刘伟光
编者按:
蚂蚁集团上市在即，阿里巴巴集团再次自证预言，一步步实现着互联网金融科技创新的梦想。
未来的金融科技将是商业社会发展最重要的助推器，金融科技是未来全球金融竞争的制高点。阿里巴巴副总裁刘伟光带你解读金融科技的五种核心技术，让我们共同迎接价值互联网、金融数字化社会的到来。
导语
蚂蚁集团上市在即，发行价格为68.80元/股，公司股票代码688688，最终A股发行总市值2.1万亿元，“A H”股上市募集资金约2300亿元，有望成为目前为止全球最大规模IPO。在这背后，是阿里巴巴坚持金融科技创新，实现普惠、绿色、可持续金融的理念驱动的不断努力。蚂蚁集团，不是一家金融机构，也不仅是一家移动支付公司，而是一家科技公司，致力于让全世界的每一位消费者、每一家小微企业都会从金融科技中获益。
现在我们先睹为快蚂蚁上市video，来看看暖科技为世界带来微小美好改变的那些故事。
刘伟光
■ 阿里巴巴集团副总裁
■ 阿里云新金融总裁
■ 蚂蚁科技集团金融科技总经理
一、金融科技赋能- 数字化浪潮：不断推动科技发展
从移动互联到万物互联，互联网技术经历了几个不同时代的发展。今天随着物联网、5G的不断发展，物与人的连接、物与信息的连接、物与网络的连接逐渐成为新的浪潮。
在未来的商业式社会中，可以预测下一代互联网技术更加强调价值互联网。价值互联网强调商业价值、有价信息在网络中的传递与交互，实现商业社会的网上运作运营，更多数字化经济将通过价值互联网释放其力量。
每一代互联网发展的背后都存在大量技术支持。从大数据到移动、生物识别，到IOT、人工智能、实时数据分析的演进发展。今天，区块链、多方安全计算技术的出现发展会让价值互联网时代、智能商业社会的运作成为可能。
- 金融科技=科技突破 金融工程
金融科技是高质量发展的核心竞争力。MIT的报道从2017年生物识别技术，2019年多种人工智能与商业社会与金融的结合，到2020年以区块链为主的新型技术的出现将推动数字货币的发展，体现了科技的突破将推动金融工程的发展。人民银行行长范一飞更是提出：金融科技是未来全球金融竞争的制高点，谁掌握好这一最先进的生产力，谁就拥有最强的金融核心竞争力。
移动支付方面，我国已领先全球。2018年全国处理移动支付业务5300亿 笔，金额超440万亿，为当年国内GDP的4.89倍。
金融服务方面，以“310”为代表的智能信贷服务，缓解了小微、民营企业融资难、融资贵难题。
金融基础设施方面，新需求涌现冲击传统技术架构。随着用户日益追求更高效、普惠、多样的金融服务，金融交易呈现瞬时高并发、多频次、大流量的新特征，给传统金融集中式架构造成巨大冲击。这要求金融机构加快推进分布式架构转型，增强市场需求快速响应能力。
二、金融科技五大核心技术
金融行业高度依赖信息化手段。中国银行业、金融业的科技水平、IT水平也在国内处于领先地位。基础的主机、存储、计算、网络、数据库以及数据仓库等普适性技术一直以来支撑着金融行业发展的业态，也面临着新型的云计算、大数据技术形态的冲击，面临着技术的革新换代。
金融科技带有强烈的金融属性，与业务相互融合、相互渗透、相互成长、相互助力，并非指普适性的技术。金融科技推动或创造业务发展，或者优化现有业务流程。
- 生物识别
生物识别包括指纹、声纹、人脸、虹膜、语音识别等。金融级生物识别技术将在汇款、转账、大额、提现、对公业务现有流程上实现巨大改变。
- 金融智能
人工智能与大数据紧密结合，融合金融学、经济学，将渗透到每一个交易流程中。
例如，疫情期间人们发现保险业纸质化签署合约交互方式无法满足特殊时期需求，智能化技术高度渗透到承保、理赔、核保过程中势在必行。
ASR（Automatic Speech Recognition，自动语音识别技术）、OCR（Optical Character Recognition，光学字符识别）、TTS（Text To Speech，从文本到语言）等技术满足了新的交互需求，智能客服、智能营销也将改变金融服务的方式。
- 金融风控
第一代风控按照规则风控，第二代风控为大数据风控，第三代风控强调智能风控。智能风控需要融合非常多人工智能技术以及交易反欺诈技术。未来的智能风控将是线上、线下、小微业务高度结合的新型全域风控。
- 多方安全计算
数据是每一个金融机构高度需求的资源，同时数据隐私是金融机构的重要原则。无论就监管层面还是金融机构本身而言，数据是真正的命脉。
小微金融、农村金融大量缺乏数据，因此银行与银行之间、银行与保险之间都需要联合运营。
联合计算是未来实现数据不出域的同时进行握手的重要发展方向。通过联合计算很可能衍生出许多新型服务，通过政府数据与金融行业的结合，最终为客户提供精准服务，降低人工成本。
通过多方安全计算引擎，由银行、政府以及阿里巴巴生态能够创建一个联合数据建模平台，为客户提供精准的新型小微金融服务。然而多方安全计算并不能独立完成该工作。多方安全计算只解决数据问题，仍然需要底层平台的支撑。通过区块链的共识计算、隐私保护、不可篡改，能够合理、合法、准确地收集数据，并且实现数据间相互计算。
总而言之，许多技术需要通过合作实现对业务的高效支撑。以该联合数据建模平台为例，多方安全计算作为业务核心技术，依赖于底层区块链平台，叠加人工智能建模，最终实现该建模平台，为客户提供精准的金融服务。
- 区块链
区块链对当前许多金融场景都会有巨大提升，包括产业金融、物联网、物流金融、票据、产业链等。区块链在各行各业的交易场景中实现价值传递、隐私安全、优化流程、创造数字化连接、价值互联的应用发展等作用。
以企业协同为例，价值互联网-区块链降低了企业间协同摩擦。
传统四流协同体现的是跨机构的商流、信息流、物流、资金流的割裂，依靠各种人工成本进行合作，协作成本高、效率低。但是如果每一个机构都能将信息上链，每个机构都能在交易过程中看到其他交易实体的信息流转。区块链信息透明、安全隐私、不可篡改技术的保护会保障区块链四流协同，实现信息在同一个公共可信的平台进行注册，最终完成金融服务。最终可以最小化四流协同摩擦度，实现跨机构共享账本、交易即结算，避免了复杂的跨机构对账。银行可以通过一个超级结点的方式注入到整个平台中，通过管理共享账本完成对每一个企业的完整授信以及精准的金融服务。
另外，当一个行业真正与区块链结合时，也是促使该行业自身资产数字化，加速了社会各行各业的资产数字化进程。区块链不是解决一个机构内部的问题，而是解决跨机构、跨组织、跨行业甚至跨国家的信息不对称的交互，以及机构之间各种金融信息交互的过程，极大程度优化原有需要大量人工干预、大量线上线下结合的环节。
当我们谈到数字化转型，必然无法忽视互联网技术对金融的创新。只有将金融科技与业务相互融合、相互渗透、相互成长、相互助力，金融业本身，和其他跨行业的联动，才能最大程度地优化现有业务，推动或创造更多业务发展。
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