如何评估自己退休后的养老金（还有5年退休现在把100）
如何评估自己退休后的养老金（还有5年退休现在把100）表格中提到的个人账户余额没有考虑到个人账户的利息，跟实际养老金相比相比略低。在这种情况下，他的养老金能领多少呢？因为这位网友一直是自己缴费100%档次，22年下来个人账户额是68301元，这是个人缴费的40%，也就是说，他累计缴费了68301/40%=170752元。这位大连网友算了一下，退休前有22年的缴费年限，因为一直都是自己个人缴费，所以，不仅要承担个人账户的费用，还要承担统筹账户的费用。假如说，累计17年缴费都按照100%档次，如今熬到了55岁，实在是难以维持，接下来的5年，想要降到60%档次，养老金会少领多少呢？退休人员不变，退休时间不变，缴费年限不变，只不过一个是22年全部按照100%档次缴费，另一个是17年缴费100%档次 5年60%档次，养老金差距多少呢？
“还有5年就退休了，如今生活压力大，本以为能坚持100%档次到退休呢，现在看看还是退而求其次，降到60%档次吧！只是，不知道养老金少拿多少钱？”
一场突如其来的疫情，影响了无数参保人的生活，企业职工工作不稳定，灵活就业人员收入不稳定，长达15年以上的养老保险缴费，考验着参保人的钱包。
一封网友的来信，让我彻底了解了灵活就业人员的苦。这位网友就是担心自己养老金太低，才选择的100%缴费档次，本想着能与社平工资挂钩，养老金拿个平均水平，可眼下实在是入不敷出，要把档次降下来。
养老金多缴多得，长缴多得，如果档次低了，养老金自然就降了，但是每个月少拿多少钱呢？下面【社保精算师】为你用数据分析：
这位大连网友算了一下，退休前有22年的缴费年限，因为一直都是自己个人缴费，所以，不仅要承担个人账户的费用，还要承担统筹账户的费用。
假如说，累计17年缴费都按照100%档次，如今熬到了55岁，实在是难以维持，接下来的5年，想要降到60%档次，养老金会少领多少呢？
退休人员不变，退休时间不变，缴费年限不变，只不过一个是22年全部按照100%档次缴费，另一个是17年缴费100%档次 5年60%档次，养老金差距多少呢？
因为这位网友一直是自己缴费100%档次，22年下来个人账户额是68301元，这是个人缴费的40%，也就是说，他累计缴费了68301/40%=170752元。
表格中提到的个人账户余额没有考虑到个人账户的利息，跟实际养老金相比相比略低。在这种情况下，他的养老金能领多少呢？
如果22年都按照100%档次缴费，就意味着平均指数是1 ，为什么呢？因为平均缴费指数就相当于平均缴费比例，每一年都按照100%缴费，平均缴费指数自然是1。
按照公式来计算，基础养老金=7962*（1 1）/2*22*1%=1752元，个人账户养老金=68301/139=491元，两者之和便是2243元。
为了更好地对比两者的差异，下面我们要测算这位网友缴费了17年100%档次，在退休前5年降到了60%档次，养老金能领多少。
养老保险缴费档次的下降，会引起平均缴费指数的下降，个人账户余额的下降，所以，基础养老金和个人账户养老金都会下降。
平均缴费指数的计算变成了（17*1 5*0.6）/22=0.909，个人账户余额也变成了57259元，基础养老金=7962*（1 0.909）/2*22*1%=1672元，个人账户养老金=57259/139=412元，两者之和便是2084元。
从2243元，降到了2084元，养老金差距是159元，每年少领1908元，累计缴费少了27587元，总体来看，影响也不大，如果自己压力着实很大的话，不妨考虑一下降低缴费档次。
总有网络传言说退休前五年提高社保档次，退休前一年提高社保档次，养老金会大增，其实，养老保险的缴费是长期坚持的结果，没有什么拐点可言。
疫情之下，生活、工作都会受到影响，本就参保压力较大的灵活就业人员更是脑瓜子疼，怎么办？最好是先去看看当地有没有社保补贴，比如说4050、4959等困难补贴。
再看看能不能缓交几个月，或者自己选择降低社保档次，因为比起多缴来说，长缴的性价比更高，所以，不建议生活本就困难的人在退休前突然改成最高档次，虽然缴费金额是一年顶五年，但是，工龄并没有延长五年，还是与缴费多5年的人有很大区别的。
你参保缴费哪个档次，欢迎大家留言讨论？
