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工银安盛保险计划:南财保险测评第40期

工银安盛保险计划:南财保险测评第40期在两款产品认可的医院范围中,御健一生可以认定二级及以上公立医院或公司认可的其他医疗机构。而友如意仅可认定二级及以上公立医院。御健一生在医院的选择性上更多。两款产品的投保年龄范围有所不同:御健一生投保范围为28天至60周岁,而友如意投保范围为18周岁至55周岁。御健一生的投保年龄范围更广,覆盖了儿童、青少年和中年,友如意仅限于青年和中年,人群覆盖力度较弱。通过重疾险总榜单,这两款产品总分均为8.41,推荐指数均为4颗星,但保障力度排名友邦人寿-友如意在重疾险总榜单中略胜一筹,排名第9,那么在其他维度,二者究竟有何区别?本期我们将对这两款重疾险产品做进一步测评比较,通过投保规则、保障力度、保费价格让消费者对这两款产品有更直观、形象的认识。投保规则对比:工银安盛-御健一生更胜一筹,灵活性更佳

南方财经全媒体集团 记者 孙诗卉 实习生 周宇,本期南财保险测评选取两款使用“南财重疾险TDW(Ten Dimensions Weighted)模型”获得同分的产品,工银安盛-御健一生与友邦人寿-友如意顺心荣耀版(计划C)进行比较分析。(以下将两款产品简称为“御健一生”和“友如意”。)

21世纪经济报道通过“南财重疾险TDW(Ten Dimensions Weighted)模型”对2021年以来上市的重疾险陆续进行测评,旨在为消费者提供参考。

“TDW模型”为南方财经全媒体集团21世纪经济报道2022年最新推出的重疾险测评模型,并将持续迭代更新。该模型主要选取重疾险十个维度的数十个指标,以综合评分作为因变量,选取多因素作为自变量,运用多元加权分析得出结果。

其中,主要选取的维度包括基础保障、特色保障、投保年龄、身故责任、保险公司风险评级、保费、增值服务等,保障力度作为消费者最为关心的维度之一,在本模型中配比权重最大,约为45%,第二大为保费,约为20%。

通过重疾险总榜单,这两款产品总分均为8.41,推荐指数均为4颗星,但保障力度排名友邦人寿-友如意在重疾险总榜单中略胜一筹,排名第9,那么在其他维度,二者究竟有何区别?

本期我们将对这两款重疾险产品做进一步测评比较,通过投保规则、保障力度、保费价格让消费者对这两款产品有更直观、形象的认识。

投保规则对比:工银安盛-御健一生更胜一筹,灵活性更佳

两款产品的投保年龄范围有所不同:御健一生投保范围为28天至60周岁,而友如意投保范围为18周岁至55周岁。御健一生的投保年龄范围更广,覆盖了儿童、青少年和中年,友如意仅限于青年和中年,人群覆盖力度较弱。

工银安盛保险计划:南财保险测评第40期(1)

在两款产品认可的医院范围中,御健一生可以认定二级及以上公立医院或公司认可的其他医疗机构。而友如意仅可认定二级及以上公立医院。御健一生在医院的选择性上更多。

两款产品的等待期均为90天,相比于同类型其他产品较短,在这一维度上都较为优秀。

综合三项内容,投保规则上,御健一生更为优秀。

保障力度对比:两款产品各有千秋,友如意稍优于御健一生

工银安盛保险计划:南财保险测评第40期(2)

两款产品对轻症、中症和重症均有保障,但是保障范围各不相同。御健一生保障重症110项;中症30项;轻症40项。友如意顺心荣耀保障重症120项,中症25项,轻症40项。在病种数量方面,友如意顺心荣耀略胜一筹。

两款产品在赔付次数上,御健一生在重症、中症和轻症上均可赔付三次,共九次。友如意顺心荣耀则在重症可赔付一次,中症和轻症均可赔付五次,共十一次。在赔付总数上,友如意优于御健一生。

两款产品均有身故保障,御健一生可以赔付基本保额或者已交保费现金价值中较大者,那可以看作赔付基本保额。友如意顺心荣耀赔付基本保额。两者打平。

在特色保障/可选责任上,两者均可对被保人保费豁免,御健一生可豁免轻症、中症和重症。而友如意则可豁免轻症和中症。在这一方面,御健一生优于友如意。

保费价格对比:友如意价格更有竞争力

工银安盛保险计划:南财保险测评第40期(3)

将两款产品用以下投保条件进行对比:以20岁男性和20岁女性为例,投保30万保额,分期20年支付,选择所有特色保障和可选责任,最后得出:御健一生价格为6314元和6015元,友如意价格为6099元和5814元,友如意价格更具有竞争力。

以下为两款产品的详解图:

工银安盛保险计划:南财保险测评第40期(4)

工银安盛保险计划:南财保险测评第40期(5)

总结:

在具体测评中,御健一生在投保年龄和赔付医院范围上更多,更有灵活性。而在保障力度对比上,两款产品各有千秋,按总赔付次数对比,友如意胜于御健一生。最后则是保费价格,友如意价格比御健一生更具竞争力。

在三项测评中,友邦人寿-友如意两胜一负,在保障力度和保费价格上取得优势;工银安盛-御健一生在投保灵活度上有明显优势,尤其是对于投保年龄这块,给了消费者更大的选择余地。

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