活力岛城市副中心改造进度（接地气的城市名片）

就在近日，诺亚财富家族办公室有限公司、青岛宜信财富家族办公室有限公司、青岛睿璞家族办公室有限公司3家财富家族办公室，同时在青岛登记落户。这也是全国首批正式注册的“家族办公室”，填补了我国该类业态机构的空白。

提到财富，很多人想到的是“创造”、“增值”……其实，与财富相关的，还有管理和使用。财富管理的真正核心其实是，合理地分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。

而在财富管理行业中，家族办公室绝对称得上是“皇冠上的明珠”，因为它的服务对象往往是资产净值以亿计的财富家族。

据了解，家族办公室是集合资深投资顾问、注册会计师、律师等专业人士，为高净值家族客户提供全方位财富管理服务的机构。家族办公室提供个性化的服务，主要管理家族成员的金融方面的服务，其他特色服务包括物业管理、日常财务事务及法律事务管理。同时提供家族办公室管理服务，包括家族治理、财务和投资教育、慈善事业协调和继任计划。由于家族办公室的运转花费就超过100万美元，因此家族的财富净值通常超过1亿美元。

当今的家族办公室服务模式多样，有家族自行成立运营的办公室，也有委任第三方去进行经营及管理，也有通过采购由银行、会计所及律师所等中介机构所提供的产品及服务等。家族办公室在国内也是处于起步阶段，目前更多由商业银行及投行的私人银行业务所覆盖。

与私人银行提供的理财服务相比，其他财富管理机构的客户群定位有所不同。宜信高级副总裁侯琳介绍说，宜信还将成长中的高净值人群以及大众富裕阶层中有前瞻财富管理眼光的客户都纳入服务体系，“将家族办公室的高大上服务提供给更大众的富裕家庭，引导客户更超越自己的财富阶段去关注这样的一系列产品和服务”。

至于为何将全国首家家族办公室落户青岛？侯琳表示，宜信财富与青岛有着很深的渊源。“青岛是山东金融改革的重镇，无论在地理位置上、政策上，还是财富人群的市场聚集度上，都有着十分明显的优势。而且各级金融主管部门都对宜信财富给予了大力支持，鼓励宜信财富在青岛创新业务发展模式。”他们目标是以青岛为基地，服务青岛、山东省内的高净值人士，再一步步从青岛辐射到山东，再到全国。

投资新渠道

一提到法人金融机构，很多人最先想到的是银行业，而如今，岛城的法人金融机构已不再局限于银行业态。

市金融办的统计数据显示，2014年青岛新引进和培育的各类金融机构达12家，金融机构总数达到205家。中路财险公司获批筹建终结了青岛没有法人保险公司的历史，蓝海股权交易中心开业运营实现了区域性股权交易市场建设的突破，海尔消费金融公司是全国首家产融结合消费金融公司，填补了我市多项金融业态空白。

“法人金融机构是一个城市成熟金融体系的重要组成部分，它可以单独完成金融产品的创新，提升整个城市的创新能力；还有资金流的聚集与辐射效应，如果在异地开设分支机构，可吸引异地资金回流到法人机构总部，形成资金流‘洼地’”。市金融办相关负责人解释说，培育地方法人金融机构，鼓励支持地方金融机构做大做强，不仅可提升青岛金融业层次，而且金融机构总部多了，各种高端人才自然接踵而来。

在新增的众多金融业态当中，青岛蓝海股权交易中心的成立无疑是浓墨重彩的一笔。

青岛蓝海股权交易中心，是继齐鲁股权交易中心后，我省第二家区域股权交易中心，不仅为中小微企业提供了直接融资的方式，也为民间资金增加了新的投资渠道。在股权交易中心带动下的多层次资本市场体系，为不同风险偏好者提供了更加丰富的投资产品，也更好地满足了投资者与融资者的多样化需求。

记者从蓝海股权交易中心获悉，2014年，蓝海股权交易中心已有挂牌企业130余家，实现融资超过10亿元。

互联新体验

另一具有重要意义的突破当属海尔消费金融公司的开业。2014年底，海尔消费金融公司正式获得中国银监会批准开业，成为国家扩大消费金融公司试点政策后第一家获批开业的全国性消费金融公司，也是我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司。

网络购物的爆发式发展有目共睹，相关数据显示，截至2014年上半年，中国网购用户数量超过3.3亿人，网购用户渗透率为46.9%，中国有近半数网民是网购用户，而且这一数量仍然呈逐年上涨的态势。预计分析称2017年，中国网络购物市场用户规模将达到4.6亿人。

与爆发的网络购物规模相比，消费信贷还有很大的发展空间。央行的统计数据显示，2013年，银行业的信贷资产里，消费信贷只占15%；在消费信贷中，除掉房贷，消费金融只占3%。对于消费信贷未来的市场空间，艾瑞咨询预计，2014年至2017年中国消费信贷规模将维持20%以上的复合增长率，预计2017年将超过27万亿元，相较于2007年将增长7.4倍。

触觉敏锐的海尔从中嗅到了商机。离家庭为单位的目标客户最近的海尔选择了与家庭生活息息相关的金融产品———家电、家居、旅游等消费分期产品成为主打。线上搭载E－Haier商城、大型集团电商，线下布局3.8万个经销商网点以及全国家居连锁龙头上百家卖场，再加上互联网第三方支付平台，线上线下，交易、服务、支付，各种需求一并满足。

产业互联网，被称为其特色。海尔消费金融公司相关负责人这样解释所谓的“产业互联网”：“海尔消费金融作为全国首家产融结合的消费金融公司，融合海尔的传统产业与互联网消费金融运作特点，多方面相互结合、同生共长。为中国居民提供更好的消费金融服务体验，让便捷的消费金融服务走进千家万户，打造产业互联网‘价值经济’。”

小金额大作用

过去，金融机构在很多人的印象里几乎就是“高大上”的代名词，小贷公司的出现拉近了普通人与金融的距离。市小额贷款企业发展促进会秘书长孙良韬将小贷公司形容为“最接地气的金融服务机构”。因为小贷公司的业务人员“每天握住的大多都是沾着泥腥味、土腥味的手，是小贷公司给那些正处于创业初期的小微企业、个人业主，提供了第一笔启动资金”。

小贷虽小，却发挥着大作用。据金融办的统计，2014年全市小额贷款公司全年发放贷款118亿元，新设小额贷款公司8家，总数达到42家，合计注册资本66.5亿元，数量和注册资本均位居全省第一位。

值得一提的是山东省首家外资小额贷款金融中介机构落户青岛。据了解，这家由亚洲联合财务有限公司独资设立的小贷机构是青岛市城阳区亚联财小额贷款有限公司 注册资本3亿元。

青岛亚联财总经理李淮泽介绍说，目前公司主要提供免抵押、免担保的信用贷款产品，贷款额度从2000元至100万不等，推出的企业贷、楼易贷、车主贷、生意贷、薪易贷这5款小额贷款产品 主要针对中小企业主和普通市民的日常贷款。李淮泽说，为了规避风险，公司会将贷款余额控制在10万上下。他透露，根据测算，公司目前每笔业务的贷款余额为6.8万元。

市金融办相关负责人对亚联财的放贷模式很是推崇，并认为“这才是真正的小额贷款”，而且亚联财模式已经被确定为岛城小贷公司推广的典型。额度小，风险小，正是小贷公司的生存之道。

借着财富管理金融综合改革的东风，小贷公司的探索取得了相当的成果。其中，青岛金鼎信小额贷款股份有限公司的试点尤为引人注目。

成立于2013年11月的青岛金鼎信小额贷款股份有限公司 是由中信证券(山东)有限责任公司注资3亿元设立 是全国首家券商控股的小额贷款公司。这种特殊的身份也为试点提供了契机。金鼎信小贷风控总监范曙辉表示 中信证券此前考察过很多城市 综合比较发现 青岛市的整体政策和环境条件最合适 于是将公司设在了青岛。

券商和小额贷款公司结合会产生一些天然的优势。中信证券在青岛设有20家营业部 并有几十万有效客户 除股票外 这些客户还大量拥有理财产品或信托产品等有价证券。股票质押融资 银行有相对成熟的模式 但国内金融业对基于理财产品、信托产品等有价证券的抵质押融资方面探索尚少。

金鼎信小贷据此开发了涵盖各类有价证券的抵质押融资业务。这项业务围绕券商客户的个人金融资产进行 解决了融资难题的同时 发挥了财富管理功能。范曙辉表示 该项业务帮助客户提高了金融资产的流动性 也因此释放了金融资产的增值潜力。

小企业的融资账

目前，我国中小企业占企业总数的90％以上，中小企业提供的就业岗位占全部就业岗位的75％以上，中小企业在整个社会中有着举足轻重的地位。但与其地位不相匹配的融资难问题，一直是困扰中小企业发展的拦路虎。

找钱难几乎是所有中小企业都要面对的关卡，丰华食品公司的老板吕振山也深有感触。做辣椒收购买卖生意的吕振山记得，2000年他能在银行贷款的额度仅为3万元。慢慢地，他的生意越做越大，采购范围由省内拓展到新疆、河南、内蒙古，开始进行辣椒去把、籽皮分离、磨粉等的产品深加工。随着生意越做越大，吕振山对资金的需求愈发强烈，要求也越来越细。“辣椒加工业对资金的需求很大，而且季节性特别明显。一般的银行贷款需要固定资产作抵押物，审批时间长、贷款期限卡得严，难以满足辣椒收购对资金的灵活性要求。因此，一到收购季为囤货到处找亲友借款凑钱成了我的一块儿心病。”筹钱，一直是吕振山心头的一座山。

而像吕振山这样有资金顾虑的商户，在于家村的辣椒市场中还有很多。这个全国最大的辣椒集散中心拥有600余户商家，每年资金需求数以亿计。辣椒户们的金融需求变化终于引起了银行的注意。

青岛农商银行针对于家村辣椒市场的发展特点，量身定做了一套创新式的专业市场贷款融资方案。该行将信用工程引入专业市场，采取集中评级、分户授信，专门向长期在专业市场内经营的个体工商户或小微企业主发放了“专业市场贷款”。青岛农商银行零售金融部的相关负责人介绍说，他们联合市场管理方对提出授信申请的市场商户进行集中评级，并根据商户的个人家庭净资产、交易规模、第一还款来源、担保情况等合理确定授信额度。与此同时，该行还将信用工程“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的特点也运用到专业市场贷款中，商户获得授信后可根据需要随时支取，贷款使用完可随时偿还。

“淡季的时候把贷款还上，不用付利息，到了旺季需要贷款的时候再从银行贷，这样下来一年能省三分之一左右的利息成本。”吕振山心里的账算得清清楚楚。“价格涨了，进原材料就需要更多资金，手里没钱市场行情再好也只能干瞪眼。”刚从银行贷到的150万元的吕振山一脸满足，“随用随贷、随贷随还的特点既符合我们季节性用款的需求，还帮我们节省了一笔不小的开销。”

这样为小微企业、涉农企业创新的融资模式还有很多。据市金融办的统计，2014年，全市小微企业、涉农贷款比年初新增179.3亿元和243.9亿元，同比分别增长10.6%和10.7%，连续第五年高于各项贷款平均增速。