给理财投资新手的3个建议，关于理财投资规划的几点建议

给理财投资新手的3个建议，关于理财投资规划的几点建议第三，了解你计划投资的产品。俗话说隔行如隔山，大多数人对金融产品是懵懵懂懂，只是听理财经理的表述，人云亦云，但是这样是对自己财富的不负责任。打个比方说，大家都说投资债券风险很小，但是你了解自己投资的是什么债券吗？一般来说，国债风险最小，金融债和政府债次之，企业债要看企业评级标准（3A最高），还要看是国央企还是民企（央企违约概率极低，民企暴雷也不少），有没有购买资格（面向自然人发行还是机构发行，决定你是用公司购买还是个人购买），可转债就不用说了，受市场影响较大。今年就出现过一般债券跌破净值的情况，让很多投资者大吃一惊，哪有保本保息的理财？没有的。比较常见的理财规划包括八个部分，比如说退休养老规划、税收规划、遗产传承规划、风险管理规划等等，投资规划仅仅是其中一项，而这一项中又包含了太多的投资产品，非金融类产品我就不讲了，因为我不专业。下一篇我和大家一个一个产品地聊一聊，再下一步有时间的话再聊聊

接上文。

至于理财产品的选择，我建议大家进行理财投资之前首先要明确几件事情，然后再说如何投资，投资什么。

第一，首先要对自己的风险投资偏好等级做出判断。银行都有各种风险偏好评测，百度一下也可以查到很多风险偏好评测的试题，这里就不一一赘述了，基本大同小异，结果都分为五类。通过评测，了解自己属于哪一类的风险投资者，是保守型还是进取型，是稳健型还是平衡型，再决定投资哪一类的产品。假设你是保守型投资者，就不要去购买风险等级不相适应的产品，否则一旦产生市场波动，自己就接受不了了。购买理财产品，不要根据所谓的预期收益率、过往业绩等收益高低程度来判断是否购买，收益高必定风险大。

第二，要对自己的资金规划做出大致的判断。比如家庭每个月大概挣多少，花多少，手里有多少，未来有什么花钱的计划，子女教育预计花费多少，有没有计划旅行，赡养父母的支出，房贷的支出，购置房产车辆的计划等等。通过预测未来的收入以及开销，决定你投资产品的期限长短和分类，也就是说最终自行判断活期资金要留多少，短期投资资金有多少，中长期和长期投资分别可以投资多少，等等。有了不同的投资期限概念才能了解自己可以购买产品的期限，最后再细分各个投资期限购买什么样的产品。就拿活期投资打个比方说，你是做生意的，账上始终要保持大量的流动资金，周末也不能耽误用钱，那么活期类产品很多，如何选择呢？首先所有T 1到账的产品就不适合你了，其次因人行大小额节假日系统关闭不能实时到账的产品也不适合你了，而活期存款和活期理财差距将近十倍，活期存款也不适合你了，最后就剩下银行愿意垫付节假日资金的活期理财了。

第三，了解你计划投资的产品。俗话说隔行如隔山，大多数人对金融产品是懵懵懂懂，只是听理财经理的表述，人云亦云，但是这样是对自己财富的不负责任。打个比方说，大家都说投资债券风险很小，但是你了解自己投资的是什么债券吗？一般来说，国债风险最小，金融债和政府债次之，企业债要看企业评级标准（3A最高），还要看是国央企还是民企（央企违约概率极低，民企暴雷也不少），有没有购买资格（面向自然人发行还是机构发行，决定你是用公司购买还是个人购买），可转债就不用说了，受市场影响较大。今年就出现过一般债券跌破净值的情况，让很多投资者大吃一惊，哪有保本保息的理财？没有的。

比较常见的理财规划包括八个部分，比如说退休养老规划、税收规划、遗产传承规划、风险管理规划等等，投资规划仅仅是其中一项，而这一项中又包含了太多的投资产品，非金融类产品我就不讲了，因为我不专业。下一篇我和大家一个一个产品地聊一聊，再下一步有时间的话再聊聊其他规划。