怎样给孩子做正确的理财：懒人亲子理财法

怎样给孩子做正确的理财：懒人亲子理财法我们进行了一个测算，持有时间2年以上，大多数类型的债券基金的正收益概率都能达到100%。所以债券基金适合作为亲子定投的基础产品。债券基金就是一个入门级的选择，它主要投资国债、金融债和企业债，相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。如何为孩子开通亲子定投，考虑好以下三点就可以啦！开启一份定投，第一个要考虑的因素是挑选合适的产品。前面我们也提到，亲子定投更加追求的是长期稳健投资，所以产品的选择很重要。

基金定投，指的是定期定额/不定额投资同一只基金的计划，有着“懒人理财法”之称。现在有越来越多的家长喜欢用基金定投来为孩子投资，小广家的亲子账户中，目前有超过一半的客户都会采用定投的方式，给孩子准备教育金。

为什么定投这么受家长们的青睐呢？

首先，孩子的教育开支大，是家长们的共识。无论是学位房、兴趣班还是将来出国留学，一下子拿出十几万甚至几十万，并不是一件容易的事情。但如果是通过定投的方式，日积月累，既不会影响日常生活，也能够努努力，兼顾教育目标，更适合普通家庭。

其次，孩子的教育储备金时间跨度长，着眼的是中长期投资。而基金定投恰好就是通过分批买入实现降低风险，讲究的也是某一段时期内的投资，两者的时间特点比较匹配。

最后，平时爸爸妈妈的绝大部分精力都应付工作、家庭生活，还有孩子的陪伴教育上，没有太多的时间和精力去研究个股和择时。从投资的性价比上看，选择基金定投，既可以把专业的事情交给专业的基金经理，又能够定期自动扣款，轻松省事。

如何设置适合孩子的定投？

如何为孩子开通亲子定投，考虑好以下三点就可以啦！

产品

开启一份定投，第一个要考虑的因素是挑选合适的产品。

前面我们也提到，亲子定投更加追求的是长期稳健投资，所以产品的选择很重要。

债券基金就是一个入门级的选择，它主要投资国债、金融债和企业债，相比较股票基金，债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。

我们进行了一个测算，持有时间2年以上，大多数类型的债券基金的正收益概率都能达到100%。所以债券基金适合作为亲子定投的基础产品。

说明：数据来源：wind，日期区间为2005-05-11至2020-05-11。一级债基测算指标为混合债券型一级基金指数（代码：885006.WI），二级债基测算指标为混合债券型二级基金指数（代码：885007.WI），偏债混合型测算指标为偏债混合型基金指数（代码：885003.WI），长期纯债测算指标为中长期纯债型基金指数（代码：885008.WI）。

风险提示：我国基金运作时间较短 不能反映股市发展的所有阶段，基金指数过往表现不代表未来表现。持有时长越长，统计样本数越少。以上结论仅针对笔者选择的测算空间，不作为基金投资建议。市场有风险，投资需谨慎。

想要更快地完成教育金的储备，我们还需要配上一个“加速器”——权益型基金。

权益型基金虽然短期波动较大，但是如果坚持中长期持有，有机会博取更高的回报。

总的来说，债券基金打底，再适当配置一些权益型基金，一方面可以分散风险，另一方面又能让小金库更有潜力。

至于债券基金和权益基金两者的配置比例应该是多少，这个可以根据孩子的年龄来设置。

如果孩子年纪还小，钱不急用，权益基金的配置比例可以适当高一些；如果孩子已经上中学了，更看重教育金的稳健性，那就可以投资更多的债券基金。

金额

选好产品之后，接着我们要考虑第二个问题：每一期定投多少钱合适？

跟每月还房贷的原理一样，亲子定投每期投入的金额，其实是由目标金额来决定的。

我们可以根据孩子不同的教育阶段来估算，例如可以分为幼儿园阶段、小学/中学/大学阶段等等，也根据项目来设置，例如基础学费、课外兴趣班经费等，这样我们就能够大概了解孩子的成长小金库需要多少钱，再往回倒推每一期的定投金额。

如果还是不知道从何入手，广发基金目前已经开通了亲子账户，大家可以在里面为孩子直接选择教育金定投计划。

频率

可能会有家长想要了解：周定投、月定投、甚至年定投，到底哪一个更好？

其实大部分家长都是每月领薪水的上班一族，而定投的要义之一是定期投入，所以从现金流的稳定性来看，月定投是最容易实现和坚持的。

另外，考虑到小孩子每年都会收到压岁钱，我们也可以每年定期把孩子压岁钱定投起来。

用父母的工资进行月定投，再搭配孩子的压岁钱进行年定投，双管齐下，成长小金库就渐渐充盈起来啦！

亲子定投常见疑问答疑

亲子定投什么时候开始最好？

答：越早越好。不说其他的，光是孩子的教育金，就是一笔必需支出。越早规划，那么每个月需要定投的金额就越小，对小家庭生活的影响也越小。

我的孩子年纪不小了，现在开始还来得及吗？

答：什么时候都不晚，种一棵树最好的时间是十年期，其次是现在。只要孩子将来需要这笔成长金，就有必要开始提前规划。

怎么避免中途半途而废？

答：广发基金的亲子账户支持自定义设置账户名称，我们可以以孩子的名字开通独立账户，增加仪式感，同时，还可以邀请家庭其他成员一起参与或者跟孩子分享，既能提前给孩子科普财商知识，又能更好地坚持下去。

家里没钱也要/也可以定投吗？

答：要的，一块两块都可以存起来，积少成多。一开始可能钱不多，关键是可以培养提前规划、强制储蓄的习惯。之后手头宽裕，为孩子定投这件习惯就自然而然维持下来啦！

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风险提示：投资者使用广发基金亲子账户进行投资，并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。投资者购买基金时请仔细阅读基金的《基金合同》和《招募说明书》，投资有风险，选择需谨慎。

风险提示：以上内容仅供参考，不构成投资建议。广发基金亲子账户底层配置为基金产品，投资者使用广发基金亲子账户进行投资，并不等于将资金作为存款存放在银行或存款类金融机构，基金管理公司不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。本基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩及净值高低不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成本基金业绩表现的保证。投资者在做出基金投资决策时应认同“买者自负”原则，在做出基金投资决策后，基金运营状况与基金净值变化导致的投资风险及亏损，由投资者自行承担。投资者购买基金时请仔细阅读基金的《基金合同》和《招募说明书》，投资有风险，选择需谨慎。