怎么样去引导一个保险新人（保险咨询的正确姿势）

怎么样去引导一个保险新人（保险咨询的正确姿势）更多保险干货，请关注险者仁心（Renxin_Insurance）记住一句话准没错：在没有了解你具体情况和需求的前提下就推荐保险产品给你的，那都是耍流氓。作为独立保险顾问，产品线是很广的，各家公司的产品都有。但产品多本身并不是核心优势。核心优势是可以在厘清客户需求、了解客户的具体情况后，用适合的产品来满足客户的需求。所以产品选择只是买保险的其中一个环节，但产品选择并不仅仅是看产品本身，而是要根据客户的具体情况和需求进行综合评估，量身定制。为了避免买得不合适，导致保得不够，或是造成太大的交费压力，甚至未来理赔时出现纠纷的情况出现，在保险咨询过程中，您需要将以下信息如实告知您的保险顾问：

转型独立保险顾问后，几乎都是客户主动找我咨询保险。在交流中我发现很多人的开场方式是这样的：

• “我想给孩子/父母/自己/配偶买份保险，你给我推荐一下看看哪一款产品好”
• “能不能我对比一下哪个产品性价比更高？”
• “你好，能不能帮我看一下这个产品好不好？”

听到这样的要求，我的内心是崩溃的。这种感觉大体上和我们身体不舒服的时候，见到医生的第一句话就是：“医生，我身体不舒服，请给我开点药；医生，你帮我看看哪个药性价比高；医生，你帮我看看这种药好不好？”医生：“？？？”

我们需要明确一件事：看医生，目的是解决身体上的不适，而不是买药，医生对症下药的前提是根据对患者的具体诊断，药只是治病的工具之一。

同理，我们买保险，是为了转移我们承担不了的风险（如大额医疗费用、大病造成的收入损失、意外和身故等风险因素对家庭经济造成的重大影响）。要转移这些风险，首先需要厘清我们面临哪些风险（即保险需求分析），保险产品只是转移风险的工具之一。

作为独立保险顾问，产品线是很广的，各家公司的产品都有。但产品多本身并不是核心优势。核心优势是可以在厘清客户需求、了解客户的具体情况后，用适合的产品来满足客户的需求。所以产品选择只是买保险的其中一个环节，但产品选择并不仅仅是看产品本身，而是要根据客户的具体情况和需求进行综合评估，量身定制。

为了避免买得不合适，导致保得不够，或是造成太大的交费压力，甚至未来理赔时出现纠纷的情况出现，在保险咨询过程中，您需要将以下信息如实告知您的保险顾问：

• 家庭结构及家庭成员职业、收支情况、目前的财务状况和未来财务规划目标：以此为基础分析测算各个家庭成员所需的保险类型和保障额度
• 家庭成员的生日、健康情况：健康情况告知包括但不限于身高体重、最近一次的体检情况、最近一次的住院情况、是否有长期服药史或慢性病史、是否有家族病史、医保卡外借情况（这个是很多人经常会忽略的）。生日和健康情况的告知关系到可投保产品的选择，如果投保时没有向保险公司做好健康告知，很可能导致未来理赔纠纷的出现。
• 家庭已购保单情况：避免重复投保

记住一句话准没错：在没有了解你具体情况和需求的前提下就推荐保险产品给你的，那都是耍流氓。

更多保险干货，请关注险者仁心（Renxin_Insurance）