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购买保险的正规流程(如何正确买保险)

购买保险的正规流程(如何正确买保险)需求阶段:需求阶段,方案阶段,投保阶段,终生服务简单介绍》》先上一个图看下整体的情况:整个流程主要有下列几个阶段:

这篇文章会介绍保险经纪人服务的全流程,让你有个整体的了解。

也为想要购买保险的同学提供了参考思路。

❤ 全文3千字,约5~6分钟阅读时间。

你可以看前半部分简单介绍先再收藏,需要时再看后部分的详细介绍。

简单介绍》》

先上一个图看下整体的情况:

购买保险的正规流程(如何正确买保险)(1)

整个流程主要有下列几个阶段:

需求阶段,方案阶段,投保阶段,终生服务

需求阶段:


双方会提前预约一个时间段进行需求沟通

方式:通常是语音或电话沟通(因为信息比较多),时长约20~30分钟。

目的:双方通过互相沟通,让经纪人能快速了解你的需求,基本情况,解答你的疑问,并给出初步的分析。

在需求沟通完后,因为每个人情况不同,经纪人需要时间设计定制方案哦。

出完方案后预约第二次沟通的时间。

方案阶段:

形式:电话沟通,时长约30~40分钟。

目的:经纪人讲解方案内容,具体包含风险分析、方案思路、保险内容、保额、保费、险种和产品的介绍等。

你负责理解方案内容,有疑问可以及时沟通调整方案。

投保阶段:

这阶段主要都是些操作方面的内容了。

比如: 经纪服务委托协议书,办理投保(投保录入、核保反馈、正式承保),经纪公司回访,签收合同,保险公司回访。

经纪人主要是全程协助你完成上面的操作啦~~

终生服务:

这个阶段概括起来就是有任何问题,都来问你的经纪人吧~~

比如:理赔、保全服务(信息变更、领取保金、保单贷款)等。

还有比如:续保提醒、定期保单检视这些经纪人会主动提醒你的。

当然在实际过程中不一定都是这么一成不变的,会根据个人的情况做调整~~

有人说,我就只是想咨询下可以吗?当然是OK啦,我的工作就是咨询师啦~

以上就是全流程的简单介绍~~

接下来,会具体详细地介绍每个阶段都有哪内容

详细介绍》》

01需求阶段

需求阶段以沟通为主

作为客户(你)

可以提出你的需求及抛出疑问。比如:

我想给谁投保:

  • 我想给家里的小孩投保
  • 想给家庭收入支柱投保
  • 想给自己投保

我想解决焦虑:

  • 我现在家里有老有小还有贷款,万一受到不幸有什么可以让我家庭减少损失呢?
  • 最近我亲戚生病手术,花了很金钱,我也担心自己会遇到类似情况。
  • 我快结婚/我刚结婚,听说保险有关于婚内资产隔离的功能,想了解看看

我想咨询信息:

  • 最近大家都在买百万医疗险很火爆,可以给我推荐下适合我的产品吗?
  • 我已经有了医保社保了,还需要再买这些吗?
  • 听说现在增额终生寿很火爆,可以给我讲讲这个具体是什么吗?

帮我分析保单:

  • 我之前已经买了XX公司的XXX保险,你能帮我看看我以前买的这个保险怎样吗?
  • 最近有朋友给我推荐XX的产品,你帮我看下这个产品怎样?

......

只要你想了解的任何问题,欢迎你随时来聊~~

作为经纪人

协助你了解需求。其实很多人对保险知识了解不够全面,很可能是不太明确自己的需求,这很正常。有了经纪人的协助可以更客观地了解自己的需求。

具体来说,经纪人需要了解哪些信息呢?

基础情况:

出生年月(注意这个一定是指身份证上的信息哦)。因为不同年龄对应的保费是不一样的,保险提到的年龄都是以周岁为准。

职业背景。一般保险的职业会分为6类:

1~2类职业是内勤、外勤、体力劳动人员,这些能投投保大部分产品;

3~4类是有一定危险性的职业,这些投保相对困难;

5~6类是较高危的职业,很多产品就会拒保了。

不同保险公司不同产品会有些差异,这些细节交给经纪人就会省心很多。

健康情况。这也是重要的信息,比如是否有体检异常、住院记录、慢性疾病或遗传性疾病、长期服药、医保卡外借等,如果是3周岁以下还涉及是否早产、是否低体重的情况。这之后也会涉及到健康告知。

其他。是否有医保,是否买过商业保险(用于梳理潜在的风险缺口,避免重复规划),或是否有个人的风险偏好等等。

家庭及财务情况:

你是单身,还是快要结婚,还是已婚人士呢?

你是否有家庭经济责任要负担呢?比如,上有老下有小,父母没有养老金也没其他收入。

你们家庭的主要收入是来自一个人还是两个人呢?通常双收入家庭的抗风险能力相对会更强一些。

你是否有债务呢?比如车贷、房贷等

你的年收入和支出是什么范围?通常消费型保险的保费在年收入的5~15%,不要超过年收入的20%。具体情况还与每个人的储蓄情况,近期是否有计划大额支出等有关。

初步的需求分析:

了解完这些情况后,就会给出初步的分析了。比如:当前的风险缺口、大致需要的保费和保额(保费是指需要交多少钱,保额是最高会赔多少钱)、简单的方案介绍、涉及到的险种介绍。

当然,请放心您的隐私绝对保密!在执业前我们已经签署了保密协议,您的信息仅用于方案设计和投保使用,未经你允许绝不能泄漏。

这个阶段对你来说,要回答的信息比较多,比较繁琐。

也希望能得到你的理解,毕竟保险是一个专业性较高、较复杂的事,每个人的情况不同,对应的方案也会不同。

请放心吧,其他阶段的工作量会更多落在经纪人这边。

02方案阶段

方案阶段还是以沟通为主。

根据第一阶段的客户需求,经纪人会从上百家保险公司中的上千款产品中,找出最适合的产品。经纪人出完方案后,便会与你预约第二次沟通的时间。

这个阶段给的方案具体会涉及:

根据之前的信息分析出当前的风险点,哪些风险需要转移,用哪种保险转移比较合适,保额是多少,保费是多少。

根据这些风险点,说明我的选品思路,具体保险公司及产品。

每个产品的保障的内容,哪些可以保,哪些不能保。

需要说明的是,在方案中,经常会涉及到不同公司的产品组合,这个是正常的情况。因为每个公司都有自己的优势产品,正是这样,我们才取长补短,组合出最适合你的方案。

毕竟,没有完美的产品,只有适合的方案。

这个阶段可能存在随着你对保险的更深入了解,会提出额外的需求,或者拿到方案后,你希望和家人沟通,或者有听到其他产品想再做对比,这些都是OK的。

我们会根据新的需求再调整方案,再沟通,直到满意为止。

03投保阶段

经过前两个耗脑的阶段,确定完方案,接下来就是投保阶段了。

这阶段主要是操作部分。

首先,你会签署一份《经纪服务委托协议书》。这也是经纪人优于自己投保或找代理人的地方。相当于保险公司之外的额外服务。比如续期提醒、协助理赔,这也是后面提到的服务内容的法律保障。

投保的方案有微信直接投保,签署纸质投保。通常大家会选择比较方便的微信投保。不用担心,微信投保成功之后,如有需要也可以邮寄纸质版的合同。

完成投保后,就可以等待保险公司的结果了。正常情况下可以顺利承保。

如果身体情况复杂,可能会未投保成功。如果有特殊情况,我们再一起商量解决方案。

正式承保后,你将会收到电子合同或纸质合同。我会再与你解读一次合同内容。当你都清楚之后,需要签署一份回执。

经纪公司会对你进行回访,主要是对我服务的评价。

保险公司也会对你进行回访。

毕竟是个合同嘛,所以不要觉得太麻烦哦。

以上就是投保的全流程了。

现在是不是有个较清晰的认识了~

04终生服务

其实买完保险之后,你可能最关心的是万一不幸出险了,要怎么理赔呢?

请记得,有任何问题直接联系我,我会协助你办理:分析发生的事件能不能赔,如果能赔需要办理什么手续,准备哪些材料。

理赔的流程大致如下:出险》保险事故通知》理赔申请》理赔受理》理赔审核》理赔结案》理赔金转账。

除了协助理赔之外,还有我还会提供续保提醒、保全服务等。

什么是保全服务呢?比如:变更地址、单位、身份证有效期、电话、受益人、交费银行卡这些信息,有些保单还有领取保险金,保单贷款等等服务。

当你需要时,有个专业的人指导可以更省心

要相信:专业的事交给专业的人办是最好的选择~~

如有更多问题,欢迎来咨询~~

END

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