京东白条分分卡好过吗（九卦平安白条卡）
京东白条分分卡好过吗（九卦平安白条卡）2014年，我国消费金融尚处于起步阶段，但早已盯上这一块市场的京东数科于当年2月份推出了国内首款互联网支付产品—“白条”，并基于机器学习能力构建起白条的风控体系，从而开启了消费金融的互联网时代。一二线城市的人对信用卡已经习以为常，但是三四线及以下的城市，信用卡的使用可能还没有那么普遍，是信用卡的“蓝海”。随着京东数科与银行的合作不断深入，合作的覆盖面也越来越广，京东数科开始从开始只服务合作于全国性银行的“小白卡”逐渐发展到服务地方区域银行的“京东金融联名卡”，即城市信用卡。1985年3月，中国第一张信用卡——珠海中银卡问世。谁也没料到，一张小卡片，在短短35年的时间，已经带来了几十万亿的交易额。从少数人使用，到“飞入寻常百姓家”，从1家发卡银行，到如今300多家发卡银行，中国信用卡行业走过了一段波澜壮阔的历史：发卡量达到了近10亿张、年交易额近40万亿，如今的信用卡，不仅连接了数亿用户和上
作者：郭然然（九卦金融圈专栏作家）
编辑：金明正
来源：九卦金融圈
“从0到1000多万发卡量，仅6年的时间，京东数科打造了一个信用卡“无界联盟”。
1985年3月，中国第一张信用卡——珠海中银卡问世。谁也没料到，一张小卡片，在短短35年的时间，已经带来了几十万亿的交易额。从少数人使用，到“飞入寻常百姓家”，从1家发卡银行，到如今300多家发卡银行，中国信用卡行业走过了一段波澜壮阔的历史：发卡量达到了近10亿张、年交易额近40万亿，如今的信用卡，不仅连接了数亿用户和上千万商户，也成为银行提供综合金融服务、推动零售金融转型、数字化转型的重要工具。而随着2014年，中信银行作为首个“吃螃蟹”的京东数科“小白卡”合作者，上线仅100天内，申请人数就超过了100万的惊人业绩，撬动了金融机构与京东数科“联姻”的基因。
相比中国首张信用卡的诞生花了近40年的时间，国内信用卡发展至今花了近20多年的时间，从试水“白条”到服务全国性银行的“小白卡”，到服务地方银行的“城市信用卡”，再到“菁卡生态联盟”，10月20日，平安银行又再次与京东数科签订战略协议，联合推出“平安白条卡”，围绕白条用户需求，全面升级功能和权益，首次让用户享受在线上线下、京东生态内外全场景“打白条”的体验。此外，“平安白条卡”还将让用户享受到更高额度、更长免息期，并有京东特色权益、消费权益、白金卡尊享权益的三大权益叠加，带给用户无界、极速、更优惠的使用体验。
这是一条迭代之路，也是京东数科打造产业数字化“联结（TIE）”模式，为客户提供“科技（Technology） 产业（Industry） 生态（Ecosystem）”全方位服务，共创数字化经济增长新模式、致力走出京东生态的体现。
从试水“白条”，到正式迈入信用卡数字化运营阶段一二线城市的人对信用卡已经习以为常，但是三四线及以下的城市，信用卡的使用可能还没有那么普遍，是信用卡的“蓝海”。随着京东数科与银行的合作不断深入，合作的覆盖面也越来越广，京东数科开始从开始只服务合作于全国性银行的“小白卡”逐渐发展到服务地方区域银行的“京东金融联名卡”，即城市信用卡。
2014年，我国消费金融尚处于起步阶段，但早已盯上这一块市场的京东数科于当年2月份推出了国内首款互联网支付产品—“白条”，并基于机器学习能力构建起白条的风控体系，从而开启了消费金融的互联网时代。
就在各大巨头相继杀入消费金融行业之时，更早一步迈入“战场”的京东数科已通过一年多的积累，开始将白条业务中积累的用户洞察、风险管理、运营能力对外输出，2015年8月，京东数科与中信银行联合推出国内首款“互联网 ”信用卡——小白卡，上线仅100天内，申请人数就超过了100万，随后京东数科又与工商银行、中国银行、北京银行等15家大中型银行合作推出联名信用卡“小白卡”，正式迈入信用卡数字化运营阶段。
通过合作“京东金融联名卡”，京东数科可为商业银行提供全面、系统的信用卡数字化解决方案，打造一张权益丰富、亮点突出、品牌影响力强的标杆产品，充分利用京东消费场景优势，助力行方精准筛选目标客群，拓宽线上获客渠道，加强风险控制，实现从信用卡产品设计、用户识别、信用管理、用户运营，到业务经营等方面的全流程管理，提升金融机构信用卡数字化运营与管理效率。
在产品设计方面，京东数科利用大数据分析技术，构建精准用户画像，帮助银行设计符合不同群体消费习惯的信用卡权益，打造多元化的场景服务，并整合京东资源优势，提升信用卡产品的定制化程度。
在用户识别方面，京东数科利用自身生态内海量线上线下场景，广泛深入触达消费、零售领域。尤其在区域性商业银行合作方面，京东数科结合区域性商业银行优势挖掘本地用户资源，并实现高效转化。
在信用管理方面，京东数科运用人工智能技术，与银行共同构建信用评估模型，帮助金融机构对用户进行多维度评估与分析，为用户首次额度申请、后续额度调整审核提供决策支持，实现额度优化投放。
在用户运营方面，京东数科通过用户价值分析模型、流失预警模型等，对用户实施差异化、定向化促活策略，并通过客户行为与线上线下场景深度结合，利用京东生态体系内外多种类营销手段，拓宽用户用卡渠道，挖掘用户价值。
在业务经营方面，京东数科为银行提供数字化信用卡经营分析和策略评估服务，通过覆盖用卡周期的完整指标体系对整体经营进行诊断评估，并通过数据复盘、投产评价等方式对信用卡的用户触达、权益设计、营销策略的效果进行追踪与评估。
据了解，截至2020年6月末，京东数科累计为金融机构促成了近1 000 万张的信用卡发卡量。在金融机构服务领域，京东数科已为超600家包括商业银行、保险公司、基金公司、信托公司、证券公司在内的各类金融机构提供了多层次全方位数字化解决方案。
2019年10月，京东数科与银联数据在西安联手区域银行、头部互联网平台成立“菁卡生态联盟”，作为业内首个信用卡数字化运营联盟，也是京东数科首次将金融机构与商户资源一起整合进来，打造一个开放平台。京东数科在其中承担了“链接器”的角色，一头连接商家，一头连接金融机构，促使银行和B端商户的资源快速整合，打造多方联盟卡的概念，让“无界”联名卡成为现实，从而实现B2B2C模式。
京东数科CEO陈生强也表示，在产业数字化的道路上，京东数科选择B2B2C的商业模式，中间这个B是Business，指的是包含金融机构、企业与商户、城市等各类产业客户，C是Client，指的是产业客户服务的个人用户和企业用户。
京东数科的服务模式不依赖单一的中心化分发APP，而是通过赋能B端产业客户，与客户共建产业新生态，帮助客户提升效率，降低成本，提升用户体验、升级产业模式，使其更好地服务于自身的用户，从而实现存量业务价值的深入挖掘以及增量业务的价值创造。
“平安白条卡”，白条正式步入3.0时代从2014年试水信用支付的“白条”1.0到2016年探索融入场景的“白条闪付”2.0，在白条的过去7年，年度活跃用户已超过5000万，年复合增长率已达52.28%。但京东数科在白条创新的道路上从未停止过。
如今京东数科与平安银行这两家用户量各自过亿的平台，充分发挥各自在场景、产品设计、用户服务、数字科技等方面的优势，围绕白条用户需求，联合推出“平安白条卡”，在功能、权益上做了重大升级，用户可以全场景“打白条”，实现了白条产品革命性的升级，是真正符合数字化时代用户使用习惯的新型信用支付产品。
升级后的白条，在全面继承白条现有产品体验和用户感知的同时，实现更高额度、免息期、消费场景等功能升级，用户不仅在京东场景内消费使用，还可以在京东场景外的线上、线下各类场景消费使用，满足用户吃、住、行、游、购、娱方方面面的消费需求；在权益升级方面，最大一个亮点就是用户只要使用“平安白条卡”就可以全场景“打白条”5倍返京豆，同时还将享受京东商城购物优惠立减及闪电退款、千元心愿好礼等京东特色权益，同时获得平安银行提供的支付88折、万里通积分、终身0门槛免年费等消费权益，以及商旅出行、生活购物、人文娱乐等白金卡尊享权益。白条用户可以一键确认升级，实时审批，最快12秒完成审批，实现了白条产品革命性的升级，是真正符合数字化时代用户使用习惯的新型信用支付产品。
从1.0到3.0，是升级，是创新，更是联结，从服务自己，到联合运营，从跑马圈地、追逐流量到融合共建，白条的3.0，不仅实现了“科技 账户 金融”的联结，更是“用户 品牌”的共建共享和融合。
“在京东数科看来，金融机构，与其说是我们的客户，还不如说是我们的合伙人。我们所有的解决方案，都是为了能够让合伙人获得持续的增长能力和增长结果。所以我们的品牌主张是：做产业数字化领域的“首席增长官”。”
竞争从来都不是京东数科的目的，开放合作才是初衷。
从2015年的联名信用卡到如今的平安白条卡，京东数科积淀了足够的业务能力、技术能力、风险管控能力和用户运营能力，在与金融机构的合作中，双方已从“传统引流”升级为“场景经营”、从“传统竞合”升级为“共建生态”、从“传统商业”升级为“共助实体”，以用户为中心，进行深度定制、联合共建、彼此开放、优势互补，真正实现了“科技 产业 生态”的“联结（TIE）”模式。
平安白条卡的推出，只是京东数科“开放共赢”战略的一个体现。作为一家全球领先的数字科技公司，在产业数字化的道路上，京东数科将继续发挥 “TIE联结模式”优势，在科技层面，为金融机构提供应用技术和基础技术的数字化解决方案；在产业层面，为金融机构提供用户、产品和资金解决方案；在生态层面，逐步走出京东生态，为金融机构提供更多数字化场景生态，真正为客户提供全方位数字化解决方案。
《论语》说，“取乎其上，得乎其中”；“取乎其中，得乎其下”；“取乎其下，则无所得。”正如从“末尾”到“第二”一样，从“第二”到“第一”，更是没有什么捷径可走。开放是一种思维模式，同时也是一种能力。无论是对零售巨头平安银行还是开创信用卡“无界联盟”新标杆的京东数科，在他们的认知里，是没有“守”这个概念的。未来，我们也期待京东数科与平安银行，与更多金融机构一起，开放科技、产业与生态，共创数字经济的协同效应，联结更大的世界！
