干货关于保险的最简单科普（一篇文章让你了解所有的保险）
干货关于保险的最简单科普（一篇文章让你了解所有的保险）商保可以填充社保的不足，提高保障范围和额度，帮助我们转移风险带来的财产损失，进一步抵御风险。商业保险是自愿购买，我们跟保险公司订立保险合同并缴纳保费，当遇到风险时，保险公司为我们提供保障。社保，就是传说中“五险一金”的“五险”，是一种强制性保险，由单位和个人共同缴纳，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。社保为被保险人提供的保障是最基本的，保障范围有限、保险额度未必足够。▌商业保险
说起保险，大家的印象可能是生病或死亡了可以拿到一笔赔款，其实保险也有很多种，今天，猫总就为大家讲讲保险都有哪些种类。
保险，顾名思义就是保障风险。比如感冒发烧，或者洪水地震等各种自然灾害，这些潜藏的客观风险我们无法控制，只能尽量避免，或者尽量降低风险发生后的损失，所以选择适合的保险就显得尤为必要。
- ■ 商保和社保有什么不同
- ■ 商业保险细分
- ■ 需要重点了解的几类保险
首先，从保险大的方面来说，主要分为社会保险和商业保险。
▌社会保险
社保，就是传说中“五险一金”的“五险”，是一种强制性保险，由单位和个人共同缴纳，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。
社保为被保险人提供的保障是最基本的，保障范围有限、保险额度未必足够。
▌商业保险
商业保险是自愿购买，我们跟保险公司订立保险合同并缴纳保费，当遇到风险时，保险公司为我们提供保障。
商保可以填充社保的不足，提高保障范围和额度，帮助我们转移风险带来的财产损失，进一步抵御风险。
总之，社保是为国民提供基本的生活保障，商业保险则是针对个性需求提供高额、全方位的保障。
按保障对象分，商业保险主要分为财产保险和人身保险。
▌财产保险
以财产及其有关利益为保险对象，主要包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。
为了方便理解，直接上图
▌人身保险
以人的寿命和身体为保险对象，主要包括意外伤害保险、健康保险、人寿保险。
传统人身保险的产品种类繁多，但按照保障范围可以划分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
而随着经济的发展，近几年在国内投资市场上又出现了将保障和投资融于一体的新型投资型险种，主要包括三类：分红型、万能型和投资连结型。
对于这么多的保险种类，我们重点了解下面这些就可以了：
三、需要重点了解的几类保险▌意外险
对抗风险：死亡/残疾
判断意外标准：外来的、突发的、非本意的、非疾病的
用途：遭遇特定范围的灾害事故，身体受到伤害残疾或死亡时获得赔付
保障范围：意外身故或意外残疾、意外医疗、住院津贴
赔付方式：意外身故全部给付，意外残疾按等级比例给付，意外医疗、津贴按规定报销
特点：意外险可以用最少的投入规避或减少以上的风险可能带来的损失，报销意外所花费的医疗费、获取一些务工的补偿，万一不幸残疾或身故时，还可以通过意外理赔获取一次性的补偿。
▌重疾险（定额给付型）
对抗风险：大病
重疾特征：病情严重；治疗花费巨大；不易治愈，持续时间久
用途：确诊的疾病符合保险条款中的保障对象，就可以一次性获得保额赔付
保障范围： 25 种重疾（保监会规定，基本涵盖了 98% 以上的高发类重疾） 其他疾病（保险公司自定义）
赔付方式：确诊给付保额（医生开具的确诊证明文件即可理赔，不需要医药发票），有单次赔付、多次赔付、分组多次赔付等；赔付额可覆盖治疗康复费用，补偿家庭收入损失，保障家人后续生活。
▌医疗险（补偿报销型）
对抗风险：疾病
用途：因意外或疾病原因进行就医治疗，发生经济损失的赔付
赔付方式：报销（住院医疗、门诊医疗等），治疗后凭单据报销社保报销后的剩余部分医疗费，需要自己先垫付，报销金额不能超过实际花费金额
▌寿险（身故给付型）
对抗风险：死亡
用途：保险责任期内因任何原因导致的身故，都可获得理赔
赔付方式：身故给付保额
产品种类：定期寿险（属消费型，以死亡为给付条件，保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保）、终身寿险（属储蓄型，以死亡为给付条件，保险期限为终身，保险费率较高，高额的保单可以具有财富传承的功能）
▌财产损失保险（补偿型）型
对抗风险：物质财产损失（房、车等）
用途：分散风险，补偿损失，有形的物质财产及相关利益因自然灾害或意外事故造成的损失进行赔付
赔付方式：比例赔偿、第一危险赔偿方式、限额赔偿方式、定值赔偿方式
产品种类：家庭财产保险、运输工具保险等
如果自身经济条件不错，并且基本的保险保额已经有保障后，可以再了解下面这几种保险：
▌投资型保险（不固定型，没有保证）
对抗风险：投资
用途：主要是投资功能，集保障和投资于一体，收益不确定，风险由投保人承担
赔付方式：固定身故保险金（身故保险金等于契约保险金额或保单价值，以两者金额较高者给付），变动身故保险金（即身故保险金等于契约保险金额加上保单价值）
资产管理：一般账户 分离账户
产品种类：分红保险（在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，与保险公司共享经营成果）、万能保险（可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额）、投连险（变额寿险，身故保险金和现金价值可变，没有最低收益保障）
▌年金保险（定期返还型）
对抗风险：晚年经济保障
用途：以生存为给付保险金条件，预防被保险人因寿命过长可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备
赔付方式：定期返还，通常按年度周期给付
▌两全保险（储蓄型、给付型）
对抗风险：死亡/生存
用途：保障和储蓄功能，保险责任期内被保险人生存或死亡为给付条件进行赔付
赔付方式：死亡赔偿保额，生存返还一定的保费
▌护理保险（分期给付型）
对抗风险：丧失日常生活能力
用途：因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要，提供护理服务费用补偿
赔付方式：一年、数年、终身等
赔付范围：医护人员看护、中级看护、照顾式看护和家中看护
▌收入补偿险（分期给付型）
对抗风险：收入中断或减少
用途：由疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或收入减少时获得赔付
赔付方式：一定期限内分期给付（按月或按周），给付额有最高限额，该限额低于被保险人在伤残以前的正常收入水平，可为被保险人提供收入补偿，不承担因疾病或意外伤害发生的医疗费用。
