拒保后还可以买保险吗（还能再买保险吗）
拒保后还可以买保险吗（还能再买保险吗）这里我们要先看下投保时保司的问询项目都有哪些，按照团妈目前了解到的信息来看，一般有以下内容：一、买保险，通常会因为哪些原因被保司拒保三、有没有什么方法不留下特殊的核保记录？---哇，看你这三大块就觉得是干货呢~---是的啊，全都是老百姓买保险关心但是有自己难得到答案的干料包呢，仔细看咯~
---团妈，我之前跟你说的我哥买保险被拒保了，我想问下啊，就像是这样在保险公司留下了被拒保的记录，以后还能买的到保险吗？听说保险公司的信息是共通的呢……
---你这个其实是两个问题哈：①被A公司拒保了，其他保险公司会知道吗？②有被拒保的记录，以后在别的保险公司还能再投保成功吗？这样的疑问很多人会有，下面团妈具体就三个方面来讲下关于核保留下的特殊记录这回事儿哈：
一、买保险，通常会因为哪些原因被保司拒保
二、有了核保时被特殊对待的记录，到底还能不能再买得到保险？
三、有没有什么方法不留下特殊的核保记录？
---哇，看你这三大块就觉得是干货呢~
---是的啊，全都是老百姓买保险关心但是有自己难得到答案的干料包呢，仔细看咯~
一、买保险，通常会因为哪些原因被保司拒保
这里我们要先看下投保时保司的问询项目都有哪些，按照团妈目前了解到的信息来看，一般有以下内容：
1、被保险人的基本信息：
姓名、性别、年龄、有效证件、职业、年收入、联系电话、长期居住地址、烟龄、酒龄、成瘾性药物/毒品接触史、特殊兴趣爱好（如攀岩、跳伞、赛车、高山滑雪）等
---这里可能的拒保/非标题承保原因有：
①职业，如高危职业（5类6类）在投保带身故赔付保额责任的重疾险、寿险、意外险时，可能会被拒保或加费
②长期居住地址：如XX地明确载明不在保司销售范围内，（如部分保司产品明确写明不允许身份证以XXX开头[【此处和谐】]的人群通过投保）；某些产品为保司区域定制化开发产品，只在指定区域销售，超过区域，出险不予理赔（如AP在宁波地区销售的FWK）
③烟龄、酒龄和药物成瘾/毒品接触史：老烟民、老酒民、以及药物成瘾、毒品接触史人群，被保司认为在某些险种的投保时，可能会被保司判定为较高风险人群，可能会被拒保、加费、或除外承保。
④收入：如年收入不足2.5万，却申请投保保额高达200万的定期寿险，会被保司认为风险标的与保额不匹配，予以拒保。
2、健康告知：
既往病史、XX年内的住院/手术/药物史、XX年内的XX检查/检验且结果异常史；XX年/月内（近期）是否存在异常的类似反复头痛、血尿、胸痛、体重骤升/骤降XX公斤等等；肿瘤相关疾病、循环系统疾病、神经系统及精神疾病、内分泌及消化系统疾病、血液泌尿及生殖系统疾病、皮肤五官及结缔组织疾病；女性/男性/儿童需特别告知的项目等。
---健康告知，是贡献最多异常核保记录的板块，通常会出现异常核保结果的原因有：
①客户身体阶段性小异常，对身体无实质性损伤和影响，如甲减，定期遵循医嘱服用药物，阶段复查指标良好，保司大概率会标体承保。
②客户身体状况异常状况被保司认为存在一定的风险，但该部分依然存在很大隐患时，如乳腺结节二级/三级，重疾险可能会被保司除外乳房责任承保。
③客户身体状况存在的异常被保司认为风险略高，但是也还可以接收，如乙肝大三阳，腹部B超正常、肝功正常，可能会被保司加费承保。
④客户身体状况存在的异常被保司认为存在非常大的风险，如乳腺结节四级，重疾险很可能会被保司拒保。
3、在其他保司的投保状况：XX时间内在其他保司投保的XX保险的状况，已拥有XX险种的保额、是否有申请过理赔、是否曾被保司拒保、延期、附加条件承保等。
这部分里面，问询的是“被保险人是否曾/正在被保司特殊对待”，之所以有这么一问，是因为目前我国的保司内部信息共享并不充分，需要用投保提示书中的问询项来帮助保司发现被保险人身上更多的潜在风险。
同一个因素，如果A保司不当回事，B保司很看重，那么C保司就可能采纳任一结果；如A/B/C/D/E/F/G/H/……Z保司对同意因素都采取了一模一样的处理方式，那结果就具备相当的参考和借鉴意义了。
这里，需要特别关注的是：
①累计寿险/重疾险/意外险保额，如果保司询问的是500万，实际上被保险人已经累计投保以上险种超过500万，那么大概率该份投保申请会进入到保司的人工核保流程，核保结果根据被保险人提供的信息的不同，可能是补充契调资料标体承保、条件承保、或者拒保。
②是否有过理赔记录。以重疾险为例，如果被保险人申请过重大疾病理赔，大概率正在申请的保单，会根据提交的资料，得到保司拒保或者条件承保的回复。
③是否曾被保司延期/条件承保/拒保：不同保司对风险的评估大方向是一致的，如果被保险人曾在问询时间内被别的保司拒保、延期承保、条件承保，那么，该份投保申请也会引起正在申请的保司的重视。但是由于各家保司对同一因素的风险评估等级不同，核保结论可能跟别的保司有所区别。
二、有了核保时被特殊对待的记录，到底还能不能再买得到保险？
---团妈，你的意思是，被保司特殊对待的被保险人，在再次投保其他保司的产品时，很可能会被继续特殊对待呗？那要是有了这样的记录，到底还能不能买的到保险呢？
---亲亲，多数情况下是可以安心的呢。
正是由于各家保司自身对风险预估、产品设计、经营策略等各方面的考虑不同，同一个被保险人、投保不同保司的同类型险种，很可能会出现完全不同的核保结果。且过去的核保记录，有些无伤大雅，有些则会成为再次投保时，保司的重要参考。
以现在各家保司百花齐放的核保政策和产品开发状况来看，大概率保司还是想辐射更多人群、收取更多的规模保费的。客户有需求，保司有需求，两厢的需求能契合时，产品自然也就有了，更何况如今连就算是曾经患了癌症的人，都还能有保险可以买呢！
所以，有了特殊待遇记录不可怕，只要不是大问题，想要投保时，搞清楚自身的需求，同时多家投保试试看呗，在百花齐放的核保大花园里，很可能会有惊喜出现呢。
三、有没有什么方法不留下特殊的核保记录？
---团妈，你说可以考虑多家同时再投保看看，那万一再留下异常核保记录怎么办啊？
---一般来说，我们都是希望这样的记录是越少越好的，对于已经留下的是没有办法的呢。
---那有什么方法可以减少或者不留下身体有异常时候投保的核保记录吗？
---看下面这张图哈：
过去我们的投保，流程上是必须要提供全部的客户基本信息资料之后、才可以进入到投保提示书/健康告知问卷作答环节，即，先提交投保申请书，然后保司再进行核保；
但是在新时代的20XX年，除了这种传统又传统的方式外，又新生了一种叫做“智能预核保”的核保方式，也就是所谓的“预核保”，即：多数情况下，如果客户身体又小瑕疵，在客户提交个人基本信息资料之前，就可以根据客户的健康状况、职业、收入等状况，进行一般投保的快速核保和身体有小状况的智能核保，秒秒钟就可以出核保结论，无需长时等待，能不能投，马上知晓，完全不用担心留下核保记录。
以下就一款网红重疾险的健康告知，来展示一下妊娠期糖尿病、产后6个月指标正常的快速核保流程哈：
相比传统的“提交投保申请书→保司下体检通知→体检查血糖、围产手册等数据→出核保结论”是不是精简了太多呢？最关键的，还不会留下核保记录哟~
---团妈，你简直是个宝藏呢，写文总是能一环扣一环的，基本上我是一连串的疑问还没开口，你就直接一连串的就答上来了呢。
---嘻嘻，这是基本功咯，上一节我们讲了投保健康类保险时，为什么医生说了没事儿的事儿，保险公司可能会给出不太友好的结论，比如加费、除外、延期、拒保；这一节讲的是万一留下了一些不太友好的核保记录，后续要怎么办；下一节，咱们就来讲下很多人关心的，买保险前要不要体检这回事~
---嘿嘿，又说到我心坎里了呢，你讲的都很通俗，我学起来很快呢。
---嘻嘻，那下节见啦~
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