保险合同投保人未签字是否有效（被保险人签名均非本人签字）

保险合同投保人未签字是否有效（被保险人签名均非本人签字）（2013）惠中法民二终字第301号判决书有这样一个案例。这两条内容，比较容易理解，不对条文展开解读，直接进入案例，来看下条文的具体适用。第一条保险法施行后成立的保险合同发生的纠纷，适用保险法的规定。保险法施行前成立的保险合同发生的纠纷，除本解释另有规定外，适用当时的法律规定当时的法律没有规定的，参照适用保险法的有关规定。认定保险合同是否成立，适用合同订立时的法律。第二条对于保险法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用保险法认定有效的，适用保险法的规定。

上上期，咱结束了《保险法》条文的解读。

从这期开始，我们一起开始《保险法》相关司法解释的案例解读。

说到《保险法》司法解释，目前共有4个。今天咱先从解释一的前两条开始。

话不多说，先上条文。

第一条保险法施行后成立的保险合同发生的纠纷，适用保险法的规定。保险法施行前成立的保险合同发生的纠纷，除本解释另有规定外，适用当时的法律规定当时的法律没有规定的，参照适用保险法的有关规定。

认定保险合同是否成立，适用合同订立时的法律。

第二条对于保险法施行前成立的保险合同，适用当时的法律认定无效而适用保险法认定有效的，适用保险法的规定。

这两条内容，比较容易理解，不对条文展开解读，直接进入案例，来看下条文的具体适用。

（2013）惠中法民二终字第301号判决书有这样一个案例。

2008年4月，关某以妻子林某的名义，向A保险公司投保了意外险，受益人为法定。

2008年6月，林某发生交通事故，在路上被车撞倒，当场死亡。交通事故认定书载明，林某不负事故责任。

林某死亡之后，关某随即报案，申请理赔。A保险公司以林某未如实告知职业性质，且投保人、被保险人均非林某亲笔签名，合同无效，拒赔。

在A保险公司拒赔的同时，B保险公司向公安局报案，认为关某存在骗保行为。原来，关某不仅在A、B两家公司为林某投保了意外险，而是在多家公司投保，加之林某死亡原因可疑，B保险公司就选择报案。

县、市公安局分别对关某保险诈骗一案立案侦查，最终，2012年，认定关某无犯罪事实，撤销案件。

既然认定了不是保险诈骗，那就要来论一论该不该赔了。

一审法院认为，林某与保险公司签订保险合同，主体内容合法，符合真实意思表示，应该认定合法有效。并且，根据《保险法司法解释二》第3条，“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认……”

所以，判定A保险公司赔偿保险金。

A保险公司看到判决结果，感觉自己冤成了新时代窦娥...

保险是关某以林某名义投保的，虽然投保人是林某，但林某到底知不知道有这份保险都得另说，哪里来的符合真实意思表示？

投保人、被保人都不是林某签字，虽然缴纳了保费，就算保费从林某账户扣款，也不能认为是对该保险效力的追认？

再者说，投保时间是2008年，根据当时的《保险法》56条规定，“以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效”。林某作为被保险人，并没有书面认可保险金额，合同理应无效。

基于此，A保险公司提起上诉。

二审法院认为：对于案件争议的焦点，也就是保险合同是否有效的问题上，应该适用《保险法》司法解释一第2条的规定，也就是认定合同有效，不应该适用2008年的法律规定，应按照2009年修订的《保险法》，新修订《保险法》删掉了“书面同意”，只要被保险人同意即可。

另外，虽然投、被保人虽然并非林某签字，但是否被保险人本人签名应由保险人进行核实，保险人在怠于行使审核义务又足额收取“林某”支付保费的情况下，没有证据证明合同未经林某同意，保险合同有效，驳回上诉，维持原判。

说白了，二审法官的意思就是，被保险人有没有本人签字，是你保险公司应该确认的事项，事先不确认，事后收保费，就应该赔。

这个理由，坦白来讲，我觉得很牵强。

保险合同，也是合同。合同是民事主体设立、变更、终止民事法律关系的协议，合同双方当事人应该本着公平、诚信的原则签订合同。

投保人、被保险人是不是本人签字，是投保人作为合同一方应该承担的合同义务，合同不生效，无法获取赔偿，投保人就应该承担无法获取理赔金的责任，字都不签，买保险干啥？买着玩儿？

但站在谁主张、谁举证的举证责任分配原则角度，保险公司确实无法证明被保险人是否同意，虽然被保险人签字为代签，但也不能证明被保险人就不同意，在这点上，保险公司确实没有翻盘的机会，就算再不爽，还得赔。

看完这个案例，您觉得保险公司应该赔吗？