什么叫反洗钱方法和手段（什么是洗钱）

什么叫反洗钱方法和手段（什么是洗钱）那么不法分子怎样去“洗钱”呢？于是很多不法分子就通过一些非法手段，把非法获得的钱合法化，在神不知鬼不觉的过程中，让人们误以为他的钱是通过合法渠道挣来的，这个过程就是“洗钱”，这也是为什么黑钱不能直接花的原因。因为已消费就会有记录，有可能会被监管部门所查。同样，你每月挣4000，突然有一天花8万买了一辆车，这个完全有可能，贷款花80万买个房也没毛病，但是你每月换车，或者天天消费10多万，那么是不是就会有人要怀疑你呢？因为你的收入和支出严重不成正比，就有可能会怀疑钱的来源是否有问题了。当然如果是正常收入，我们凭本事挣的钱当然不怕了，怕就怕这些钱是非法所得，比如许多不法分子通过诈骗、抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑、非法经营等违法犯罪活动取得的收益，这些钱要想使用或消费，很容易被监控或察觉出异样，最后被警方“顺藤摸瓜”查出他们的犯罪事实。

“洗钱”这个词对于大家来说一定是既陌生又熟悉，那么洗钱到底是在干什么？而国家为什么要反洗钱呢？“洗钱和反洗钱”与我们普通老百姓又有什么关系呢？下面我就为大家彻底揭开其神秘的面纱！

使我们日常生活中的东西脏了，我们可以用水洗一洗把脏东西去掉吗？当然不是！洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。是一个从非法到合法的一个过程。

为什么要洗钱呢？直接花掉不行吗？难道花钱也犯法吗？

花钱肯定不犯法，但是，你的收入和你的消费不匹配，那风险就来了。比如上学那会，我们一个月生活费就几百元，你突然买了一部几千块的游戏机，你敢直接带回家吗？——肯定不敢！

同样，你每月挣4000，突然有一天花8万买了一辆车，这个完全有可能，贷款花80万买个房也没毛病，但是你每月换车，或者天天消费10多万，那么是不是就会有人要怀疑你呢？

因为你的收入和支出严重不成正比，就有可能会怀疑钱的来源是否有问题了。

当然如果是正常收入，我们凭本事挣的钱当然不怕了，怕就怕这些钱是非法所得，比如许多不法分子通过诈骗、抢劫、赌博、贩毒、敲诈勒索、涉黑、非法经营等违法犯罪活动取得的收益，这些钱要想使用或消费，很容易被监控或察觉出异样，最后被警方“顺藤摸瓜”查出他们的犯罪事实。

于是很多不法分子就通过一些非法手段，把非法获得的钱合法化，在神不知鬼不觉的过程中，让人们误以为他的钱是通过合法渠道挣来的，这个过程就是“洗钱”，这也是为什么黑钱不能直接花的原因。因为已消费就会有记录，有可能会被监管部门所查。

那么不法分子怎样去“洗钱”呢？

洗钱一般都需要经历三个阶段：处置、培植、融合。

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。他们一般将非法资金通过地下钱庄或其他途径存入金融机构，或转移到国外。

离析阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度地分散，以掩饰线索和隐藏身份。

归并阶段：就是将清洗后的钱集中起来使用，也被形象地描述为“甩干”，最终实现黑钱合法化。这个阶段后，犯罪分子就能够自由地使用这些肮脏的收益。

那么“反洗钱”和我们普通人又有什么关系呢？

有的人说了，这些内容其实和我没什么关系，我也不做什么违法犯罪活动，也没有大额资金进出，正常的资金流动，难道国家还过关注我们这些平头老百姓的资金往来吗？其实就是我们平时的不以为意，很多人在日常生活中会无意间触碰反洗钱的红线，甚至会触犯法律，举几个例子：有人给你500元，让你去银行办张卡给他用，你去办了；或者有人每年花6000元租用你的对公账户，你没有经得起诱惑；多年的朋友有一笔大额资金想通过你的银行卡走一下账，碍于情面你帮忙了；这些看似很平常的操作，也许你已经走向协助犯罪的边缘，或者已经形成了犯罪。

此外，有一些网赚的平台，只要用户出租自己的收款码，啥也不用干，只用每天帮人家转转账就可以从中收取高额的佣金。但天底下哪来这么好的事啊，实际上这是不法分子利用他人手转移非法所得的财产。或者有人高价收自己不用的微信号，等。可千万别出售跟自己身份绑定在一起的任何账户，不然很有可能就会在自己不知不觉中参与了洗钱。

所以大家一定要长个心眼，一旦有人让你帮忙转移来路不明的钱，一定要小心提防，才能避免自己不小心做了替罪羔羊。

加入了反洗钱的行列的我们应从以下几个方面防范洗钱活动：主动配合金融机构进行客户身份识别；保管好自己的身份证件和账户；选择安全可靠的金融机构；为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；最后支持国家反洗钱工作也是在保护自己的利益。