信泰如意久久重疾险靠谱吗(能保定期的优秀重疾险)
信泰如意久久重疾险靠谱吗(能保定期的优秀重疾险)关爱身故:可附加,重疾赔付后存活,身故依然可以赔付肿瘤扩展:可附加,恶性肿瘤多保2次,单次赔付120%主险保额重疾保障:110种赔付1次,60岁前赔付170%保额中症保障:25种赔付2次,单次赔付65%主险保额轻症保障:50种赔付3次,单次赔付50%主险保额,原位癌多保1次
重疾新定义出台,老产品将在1月31号之前全部下架,大家都在摩拳擦掌准备打好收官之战的时候,信泰人寿逆流而上,于12月1日重磅上线,如意甘霖(臻藏版)重大疾病保险,那么这款生命周期只有2个月的产品到底如何?是否能够承受住万众瞩目的期待呢?我们一起来看下。
一 产品形态
投保年龄:28天-55周岁,投保年龄 缴费年限不大于70岁
保障期限:保至70岁/终身,定期可以不带身故责任
重疾保障:110种赔付1次,60岁前赔付170%保额
中症保障:25种赔付2次,单次赔付65%主险保额
轻症保障:50种赔付3次,单次赔付50%主险保额,原位癌多保1次
肿瘤扩展:可附加,恶性肿瘤多保2次,单次赔付120%主险保额
关爱身故:可附加,重疾赔付后存活,身故依然可以赔付
核保方式:支持在线智能核保,也支持人工核保
豁免功能:被保人豁免自带,投保人豁免可附加
二 购买要求
1.首先是地域要求,只针对有分支机构的区域销售,常住地,工作地,户籍所在地有一个在销售区域内即可。目前可销售地区为浙江,江苏,北京,河北,福建,河南,山东,黑龙江,辽宁,宁波,上海,湖北,江西,厦门,广东,青岛,深圳。
2.其次是得符合健康告知的要求,健康告知如下
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个人评价这次信泰的告知比之前的更加的具体。对于投保后的补充告知也做了具体规范,如果前期告知不全面,补充告知是需要重新审核的。也就是说,购买的时候,告知不全面,虽然承保了,后期补充资料还是有很大的风险,有可能被拒保,过了犹豫期也不会退保费,而是现金价值,所以一定要看清楚。
有BMI的限制,不超过30就可以,还算宽松。有提及2年内的住院手术史,以及不限制时间的既往病史,除外情况也说的很明确。一些常见的疾病,容易被忽略的检查内容,要仔细浏览。
女性没有孕周的要求,不过孕期检查有妊娠并发症的需要注意。对于吸烟和喝酒也有要求,烟酒过量的人员谨慎购买,高危职业谨慎购买。要求2年内在其他保险公司参保的重疾额度,不能超过80万,不过这个不算大问题,可以人工核保来告知。
三 哪些情况不赔
免责条款总体上差别不大,发生了条款上的内容,一般都是合同终止,按照现金价值退还的。责任免除本身是很容易理解的内容,重点是其他免除保险责任条款。比如说因为没有如实进行健康告知,导致拒赔,也是免除的条件之一。所以保险不是什么情况下都能赔,不赔也有不赔的原因,都是提前说好了,这些,我们自己一定要清楚。
四 同类对比
1.目前同类产品中比较突出的也是信泰自己家的产品,包括超级玛丽3号,还有达尔文3号,先来看下保障责任的差别
主要差异
重疾保障:达尔文3号,超级玛丽3号60岁前赔付180%主险保额,如意甘霖是170%。
中症保障:达尔文3号综合比例最低,多了中度脑中风额外赔付。超级玛丽3号60岁前赔付比例最高。如意甘霖综合比例最高,单次赔付65%主险保额。
轻症保障:达尔文3号比例最低,多赔一次高发轻症。超级玛丽3号60岁前比例较高。如意甘霖综合比例最高。
恶性肿瘤保障:达尔文3号,超级玛丽3号保1次,单次150%主险保额。如意甘霖可以额外保2次,单次120%主险保额。
心脑血管保障:达尔文3号和超级玛丽3号都可以附加心脑血管二次赔付,如意甘霖没有此项可附加责任。
身故责任:如意甘霖保70岁可以不附加身故责任,附加特别身故关爱金,赔了重疾,身故了,还可以进行赔付。
2.再来看下价格上的差异
按照30岁男性女性50万保额30年缴费的保费来测算:
保70岁定期:其他两款没有此项功能,如意甘霖较优
保终身不带身故:如意甘霖价格上最优,达尔文3号最贵
保终身带身故:男性超级玛丽3号最优,女性如意甘霖最优
保终身不带身故附加癌症赔付:如意甘霖更优
保终身带身故附加癌症赔付:男性女性都是超级玛丽3号最优
五 如意甘霖的优点
其实详细的看了产品的内容和条款后,还是非常看好这款产品的,综合来说,优点还是比较多的,我把比较突出的几点说一说。
a.中症轻症赔付比例极高。中症单次赔付65%,轻症单次赔付50%可以算得上是行业的天花板了。唯一能比下的,也就是超级玛丽3号了,可是超级玛丽3号是60岁前才高,过了60岁,比例就降低很多了,这个保障期间都是这个比例,应该点个赞。那这个比例好不好呢?可以参考最新出的一些遵循重疾新定义的产品,就知道被削了多少。
b.定期保70岁可以不附加身故责任。对于年轻人而言,定期消费型重疾 定期寿险搭配是非常不错的保险搭配方式,可以花比较少的费用配置充足的保额。可是这类优质的产品太少了,之前超级玛丽3号和达尔文3号也是上线定期的没多久就关闭通道了。年轻人买这类,基本上买到就是赚到。
c.可附加特别身故关爱保险金。这个保障责任念着很拗口,不过不得不说这是一个非常强大的保障责任。之前很多人不愿意买带身故责任的重疾险,主要原因是,一般赔付过重疾之后,身故责任就不保了。这个附加责任的意思就是,重疾赔了以后,身故还可以有保障。
存活满了5年,就可以在身故的时候得到100%主险保额的赔付。在这个基础上,费用增加一部分也是值得的,特别适合年龄偏长一点的家庭经济支柱。
d.附加身故责任,享有保单借款的权益。我们很清楚,线上的重疾产品,很少有保单借款权益的,就算有,一般都是年金险或者增额终身寿类产品,才具备这样的功能。如意甘霖保单借款的权益,在合同中明确的体现出来了。
只要先经被保人同意,借款金额最高可以按照现金价值的80%来借,半年内还上,正常的支付利息即可,没有次数限制。在拥有一份保障的同时,也拥有了一个可以进行资金周转的渠道,并且,现金价值还会不断的增长。这一点,真的觉得很赞。
六 如意甘霖的缺点
世界上没有十全十美的产品,说了优点也不能忽略他存在的缺点,简单来说下。
a.首先是重疾在60岁前只赔付170%主险保额,作为新品,比超级玛丽3和达尔文3号要低10%,不是很应该,虽然总体差别不大,给人的感觉依然有些遗憾。
b.再者是职业类别,目前仅支持1到4类职业投保,就算是不附加身故责任,5,6类职业还是无法购买,部分特殊职业,比如无业,学生,家庭主妇也有额度限制。
c.地域也是硬伤,这个是信泰的硬伤,而且信泰对地域要求是非常严格的。比如湖南,广西,贵州,四川等区域可能就无法购买了,只能选择其他产品。
d.健康告知偏严,对于补充告知有了系统的规定,告知不全面很容易损失保费,抽烟喝酒也会有限制。保障内容方面,无法附加心脑血管的二次赔付,对于看重这方面的朋友来说,也算是有个缺口。
总体而言,瑕不掩瑜,在重疾新定义出台,市场产品相对单一的情况下,不失为一个不错的选择。剩下的遗憾就是,只有两个月的时间,略显仓促。
七 关于指定生效日
自12月1日起,信泰人寿众多产品,指定生效日期为1月1日。包含达尔文3号,超级玛丽3号,如意甘霖等。
也就是说投保成功的保单,1月1日零时开始生效,生效后开始计算犹豫期和观察期,相当于犹豫期是45天,等待期是120天,多了一个月,有利有弊,能接受就选,不能接受也无可厚非。
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