信泰如意久久重疾险靠谱吗（能保定期的优秀重疾险）

信泰如意久久重疾险靠谱吗（能保定期的优秀重疾险）关爱身故：可附加，重疾赔付后存活，身故依然可以赔付肿瘤扩展：可附加，恶性肿瘤多保2次，单次赔付120%主险保额重疾保障：110种赔付1次，60岁前赔付170%保额中症保障：25种赔付2次，单次赔付65%主险保额轻症保障：50种赔付3次，单次赔付50%主险保额，原位癌多保1次

重疾新定义出台，老产品将在1月31号之前全部下架，大家都在摩拳擦掌准备打好收官之战的时候，信泰人寿逆流而上，于12月1日重磅上线，如意甘霖（臻藏版）重大疾病保险，那么这款生命周期只有2个月的产品到底如何？是否能够承受住万众瞩目的期待呢?我们一起来看下。

一 产品形态

投保年龄：28天-55周岁，投保年龄 缴费年限不大于70岁

保障期限：保至70岁/终身，定期可以不带身故责任

重疾保障：110种赔付1次，60岁前赔付170%保额

中症保障：25种赔付2次，单次赔付65%主险保额

轻症保障：50种赔付3次，单次赔付50%主险保额，原位癌多保1次

肿瘤扩展：可附加，恶性肿瘤多保2次，单次赔付120%主险保额

关爱身故：可附加，重疾赔付后存活，身故依然可以赔付

核保方式：支持在线智能核保，也支持人工核保

豁免功能：被保人豁免自带，投保人豁免可附加

二 购买要求

1.首先是地域要求，只针对有分支机构的区域销售，常住地，工作地，户籍所在地有一个在销售区域内即可。目前可销售地区为浙江，江苏，北京，河北，福建，河南，山东，黑龙江，辽宁，宁波，上海，湖北，江西，厦门，广东，青岛，深圳。

2.其次是得符合健康告知的要求，健康告知如下

（点击图片放大查看）

个人评价这次信泰的告知比之前的更加的具体。对于投保后的补充告知也做了具体规范，如果前期告知不全面，补充告知是需要重新审核的。也就是说，购买的时候，告知不全面，虽然承保了，后期补充资料还是有很大的风险，有可能被拒保，过了犹豫期也不会退保费，而是现金价值，所以一定要看清楚。

有BMI的限制，不超过30就可以，还算宽松。有提及2年内的住院手术史，以及不限制时间的既往病史，除外情况也说的很明确。一些常见的疾病，容易被忽略的检查内容，要仔细浏览。

女性没有孕周的要求，不过孕期检查有妊娠并发症的需要注意。对于吸烟和喝酒也有要求，烟酒过量的人员谨慎购买，高危职业谨慎购买。要求2年内在其他保险公司参保的重疾额度，不能超过80万，不过这个不算大问题，可以人工核保来告知。

三 哪些情况不赔

免责条款总体上差别不大，发生了条款上的内容，一般都是合同终止，按照现金价值退还的。责任免除本身是很容易理解的内容，重点是其他免除保险责任条款。比如说因为没有如实进行健康告知，导致拒赔，也是免除的条件之一。所以保险不是什么情况下都能赔，不赔也有不赔的原因，都是提前说好了，这些，我们自己一定要清楚。

四 同类对比

1.目前同类产品中比较突出的也是信泰自己家的产品，包括超级玛丽3号，还有达尔文3号，先来看下保障责任的差别

主要差异

重疾保障：达尔文3号，超级玛丽3号60岁前赔付180%主险保额，如意甘霖是170%。

中症保障：达尔文3号综合比例最低，多了中度脑中风额外赔付。超级玛丽3号60岁前赔付比例最高。如意甘霖综合比例最高，单次赔付65%主险保额。

轻症保障：达尔文3号比例最低，多赔一次高发轻症。超级玛丽3号60岁前比例较高。如意甘霖综合比例最高。

恶性肿瘤保障：达尔文3号，超级玛丽3号保1次，单次150%主险保额。如意甘霖可以额外保2次，单次120%主险保额。

心脑血管保障：达尔文3号和超级玛丽3号都可以附加心脑血管二次赔付，如意甘霖没有此项可附加责任。

身故责任:如意甘霖保70岁可以不附加身故责任，附加特别身故关爱金，赔了重疾，身故了，还可以进行赔付。

2.再来看下价格上的差异

按照30岁男性女性50万保额30年缴费的保费来测算：

保70岁定期：其他两款没有此项功能，如意甘霖较优

保终身不带身故：如意甘霖价格上最优，达尔文3号最贵

保终身带身故：男性超级玛丽3号最优，女性如意甘霖最优

保终身不带身故附加癌症赔付：如意甘霖更优

保终身带身故附加癌症赔付：男性女性都是超级玛丽3号最优

五 如意甘霖的优点

其实详细的看了产品的内容和条款后，还是非常看好这款产品的，综合来说，优点还是比较多的，我把比较突出的几点说一说。

a.中症轻症赔付比例极高。中症单次赔付65%，轻症单次赔付50%可以算得上是行业的天花板了。唯一能比下的，也就是超级玛丽3号了，可是超级玛丽3号是60岁前才高，过了60岁，比例就降低很多了，这个保障期间都是这个比例，应该点个赞。那这个比例好不好呢？可以参考最新出的一些遵循重疾新定义的产品，就知道被削了多少。

b.定期保70岁可以不附加身故责任。对于年轻人而言，定期消费型重疾 定期寿险搭配是非常不错的保险搭配方式，可以花比较少的费用配置充足的保额。可是这类优质的产品太少了，之前超级玛丽3号和达尔文3号也是上线定期的没多久就关闭通道了。年轻人买这类，基本上买到就是赚到。

c.可附加特别身故关爱保险金。这个保障责任念着很拗口，不过不得不说这是一个非常强大的保障责任。之前很多人不愿意买带身故责任的重疾险，主要原因是，一般赔付过重疾之后，身故责任就不保了。这个附加责任的意思就是，重疾赔了以后，身故还可以有保障。

存活满了5年，就可以在身故的时候得到100%主险保额的赔付。在这个基础上，费用增加一部分也是值得的，特别适合年龄偏长一点的家庭经济支柱。

d.附加身故责任，享有保单借款的权益。我们很清楚，线上的重疾产品，很少有保单借款权益的，就算有，一般都是年金险或者增额终身寿类产品，才具备这样的功能。如意甘霖保单借款的权益，在合同中明确的体现出来了。

只要先经被保人同意，借款金额最高可以按照现金价值的80%来借，半年内还上，正常的支付利息即可，没有次数限制。在拥有一份保障的同时，也拥有了一个可以进行资金周转的渠道，并且，现金价值还会不断的增长。这一点，真的觉得很赞。

六 如意甘霖的缺点

世界上没有十全十美的产品，说了优点也不能忽略他存在的缺点，简单来说下。

a.首先是重疾在60岁前只赔付170%主险保额，作为新品，比超级玛丽3和达尔文3号要低10%，不是很应该，虽然总体差别不大，给人的感觉依然有些遗憾。

b.再者是职业类别，目前仅支持1到4类职业投保，就算是不附加身故责任，5，6类职业还是无法购买，部分特殊职业，比如无业，学生，家庭主妇也有额度限制。

c.地域也是硬伤，这个是信泰的硬伤，而且信泰对地域要求是非常严格的。比如湖南，广西，贵州，四川等区域可能就无法购买了，只能选择其他产品。

d.健康告知偏严，对于补充告知有了系统的规定，告知不全面很容易损失保费，抽烟喝酒也会有限制。保障内容方面，无法附加心脑血管的二次赔付，对于看重这方面的朋友来说，也算是有个缺口。

总体而言，瑕不掩瑜，在重疾新定义出台，市场产品相对单一的情况下，不失为一个不错的选择。剩下的遗憾就是，只有两个月的时间，略显仓促。

七 关于指定生效日

自12月1日起，信泰人寿众多产品，指定生效日期为1月1日。包含达尔文3号，超级玛丽3号，如意甘霖等。

也就是说投保成功的保单，1月1日零时开始生效，生效后开始计算犹豫期和观察期，相当于犹豫期是45天，等待期是120天，多了一个月，有利有弊，能接受就选，不能接受也无可厚非。

大概就讲到这里了，我是知保哥，更多内容欢迎关注保知您！