保险里的基本保额是指什么(家庭的保费预算设置多少合适)
保险里的基本保额是指什么(家庭的保费预算设置多少合适)1、保障型产品保费支出本文主要分三个部分:1、我们对保险不了解,不知道什么阶段该配置什么样的保险组合。2、我们不了解保险的具体作用,每一款产品需要多少保费才能达到其应有的保障作用。咱们今天就针对不同的保险类型,来详细的分析一下。
很多有保险需求的家庭,都会问懂保君这样一个问题,那就是: 我的家庭保费预算设置在多少合适?
这跟女生买护肤品是一样的道理,相信每个女生在选择时,都会有一个预算的标准。月薪2000的女生,不会去硬着头皮买Lamer的套装,可能她们的护肤品预算只有500左右。当然了,家里很有钱和刷爆信用卡的除外,咱们说的是一般情况。
我们在买东西时会有预算的概念,为什么在买保险时就没有了呢?
主要是因为:
1、我们对保险不了解,不知道什么阶段该配置什么样的保险组合。
2、我们不了解保险的具体作用,每一款产品需要多少保费才能达到其应有的保障作用。
咱们今天就针对不同的保险类型,来详细的分析一下。
本文主要分三个部分:
1、保障型产品保费支出
2、养老金产品保费支出
3、教育金产品保费支出
一、保障型产品保费支出先说结论,保障型产品保费支出=可支配年收入×保费支出比例(家庭年收入的10%左右)。
10%只是一个建议比例,具体还要根据家庭需求来上下调整。
咱们以年收入30万的家庭为例,也就是每年保费大概在3万,具体怎么分配呢?
1、重疾险
重疾险是优先配置的险种,因为大家也知道,击垮一个家庭的不是柴米油盐,而是重大疾病。
家庭中的年轻父母都是必须要配上重疾险的,以保额50万保终身,交费30年为例,30岁的父亲保费大概在5000-9000元/年,30岁母亲的保费大概在5000-8000元/年。
孩子在这一时期,建议配置一年期重疾险为主,或者定期重疾险保20年,因为成年以后,保险规划又有很大变化。如果是一年期重疾险,50万保额,一年保费在300-500元;如果是定期重疾险保20年,保额50万,每年保费2000-3000元。
这样算下来,有两种方案:
如果给孩子选择定期重疾险保20年,全家重疾险保费:12000-20000元/年。
如果给孩子选择一年期重疾险,全家重疾险保费:10300-17500元/年。
2、百万医疗险
百万医疗险也是作为医疗报销方面的保障,和重疾险相辅相成,也是需要优先配置的。 以保额300万为例,30岁父母保费分别为300/年,这样,父母的保费支出为600元。
少儿百万医疗更便宜,100万保额,每年仅需150元。 这样,全家的医疗险支出为:600 150=750元。
3、定期寿险
父母的身故对家庭的影响是巨大的,所以定期寿险一定要买。而且如果家里有房贷和车贷,保额还要更高一些。
以保额100万,保至60岁为例,30岁的父亲保费在2800元,30岁的母亲保费在1600元。
孩子是不需要定期寿险的,所以孩子的定期寿险保费预算为0。这样,全家人的定期寿险保费预算为:2800 1600=4400元。
4、意外险
意外险是保障杠杆最高的一个险种,全家都要配齐。
以100万保额为例,30岁父亲的保费为每年400元,30岁母亲的保费为每年300元。
孩子的意外险保额不用选太高,因为国家有规定,除了航空意外死亡保险和重大自然灾害死亡保险外,孩子的身故保险金有赔偿限制:对于不满10周岁的孩子,保额不得超过20万元人民币,对于已满10周岁但是还没到18周岁的孩子,保额不得超过50万元人民币。
以50万保额为例,孩子每年保费在130元。这样,全家在意外险的保费支出为:400 300 130=830元。
那么全家每年购买保障型产品的保费支出就是:16280元-25980元,在3万的预算范围内。
二、养老金产品保费支出先说结论,养老金储备=退休当年需要费用×退休保障年数。
也就是说,假如我们60岁退休,退休之后每年领取3万,到80岁,养老储备金需要60万。
以30岁男性为例,想要60岁时每年领取3万元,按照5年交费,每年需交费3万元,共计15万元,到80岁,预计可领取60万。
女性和男性没有特别大区别,保费预算可以等同来算。
值得一提的是,如果预算有限,建议优先给没有社保的家庭成员配置养老金。
三、教育金产品保费支出先说结论:子女教育保费<=(家庭年终余—家庭已有保障型产品保费—本人及配偶养老金保费)
假如家庭年收入是30万元,除去房贷和花销后,年终余额为10万,家庭已有保障产品保费是17980元-25980元(按照2万元来算),本人及配偶的养老金保费每年6万,那么子女的教育金保费小于或等于2万。
四、懂保汇总结以上家庭保费配置方案仅供参考,毕竟在具体实施过程中,还是以家庭需求和实际经济情况为准。但是在保费的规划时,有两个大的原则:
1)先购买保障型保险产品,基础保障做足以后,如果有富余的钱再买养老金和教育金;
2)基础保障型保险的购买顺序是:先大人后小孩,大人的保险配置足以后,再规划孩子的保险产品。
如果您还有任何保险相关问题,欢迎留言咨询沟通。