年金保险的好处（什么是年金保险）

年金保险的好处（什么是年金保险）可能在刚开始的选择题中，大多是根据本能选择的第二种，但现在是不是更清楚的了解到了年金保险的必要性了呢？讲到年金保险历史上还有一个非常有名的案例，大家都知道美国的斯坦福大学，这个大学是在1884年由时任加州州长和参议员的富豪斯坦福先生为了纪念生病去世的儿子所建立的一所大学，在老斯坦福去世后学校的运营遇到了经济困难，当时，因整个美国经济情况不好，斯坦福夫妇的财产又被冻结了。濒临破产的斯坦福大学是如何绝地逢生的呢？老斯坦福生前曾购买了一份年金险给他的夫人，她每年可以领取一万美元的年金，这一万美元大抵相当于她以前贵族式生活的开销。斯坦福夫人开始省吃俭用，又将家里原来的17个管家和仆人减少到3个，每年的开销也减少到350美元，这样，她每年都会省下近万美元，并全部交给校长乔丹用于维持学校的运转。正是这份年金险为斯坦福大学争取了时间，熬过了最艰难的六年。现在的斯坦福大学是硅谷的核心，是全世界科技创新的中

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很多朋友对于年金保险并不是很了解，我先给大家出一道选择题，假如你现在准备穿越一片沙漠，你不知道沙漠的凶险程度，也不知道沙漠有多宽广，什么时候可以走到尽头，现在有两种选择摆在你面前，第一种是尽自己最大的可能背上尽可能多的水，第二种是在路途中每隔1千米摆放一瓶水，这瓶水能够保证您走到下一瓶水直至走出沙漠，请问您会选择哪一种？在我给朋友们出了这道选择题后，所有的朋友都选择了第二种，我问他们为什么，有人说担心背的水不够，有人说担心路上摔跤水会撒，还有人说既然第二种那么安全有保证，为什么不选择第二种呢？

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如果把这道题切换到我们的养老储备上，那么这片沙漠就是我们的老年生活，我们不知道会发生什么样的情况，也不知道自己能生存多久，第一种选择就是将自己毕生积攒的财富一直携带在身上，而第二种选择就是年金保险。年金保险是人寿保险的一种，是投保人一次性或者按期缴纳保险费，保险公司以被保险人生存为给付条件，按约定分期给付保险金，直至被保险人身故或保险合同期满。所以这1千米一瓶的水就是我们为我们的老年生活准备的一笔安全、确定的补给，它既可以是满足基本需求的矿泉水，也可以是提供更好保障的运动性饮料。这完全取决于您当时准备时的态度和成本。同时这瓶水同您自己携带的水并不冲突，因为在满足了确定性的需求外，我们可以自由地利用其他形式的储备提升养老品质，但最重要的是，这1千米一瓶的水是确定性存在的，安全且持久，这也正是年金险最大的特点。

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在我们常见的财富金字塔中，最底层是基础保障的重疾险、意外险以及寿险，然后就是养老规划，之后才是其他各种形式的投资，相对于基础保障类的保险产品的高杠杆性，年金保险看上去似乎收益并不高，但从时间维度看，年金险以复利的形式是财富稳定增长是非常好的长期储备手段，年金保险是人们通过有计划有纪律的强制储备，用固定总金额的投入，根据合同的约定转换成细水长流的现金流，除了根据投保时约定的固定领取金额外，绝大多数的年金险都是分红型保险，每年还可能会有额外的分红，无论是固定领取金额还是分红都可以选择当年领取或者累计生息。

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讲到年金保险历史上还有一个非常有名的案例，大家都知道美国的斯坦福大学，这个大学是在1884年由时任加州州长和参议员的富豪斯坦福先生为了纪念生病去世的儿子所建立的一所大学，在老斯坦福去世后学校的运营遇到了经济困难，当时，因整个美国经济情况不好，斯坦福夫妇的财产又被冻结了。濒临破产的斯坦福大学是如何绝地逢生的呢？老斯坦福生前曾购买了一份年金险给他的夫人，她每年可以领取一万美元的年金，这一万美元大抵相当于她以前贵族式生活的开销。斯坦福夫人开始省吃俭用，又将家里原来的17个管家和仆人减少到3个，每年的开销也减少到350美元，这样，她每年都会省下近万美元，并全部交给校长乔丹用于维持学校的运转。正是这份年金险为斯坦福大学争取了时间，熬过了最艰难的六年。现在的斯坦福大学是硅谷的核心，是全世界科技创新的中心。

由此可以看出，作为功能性很强的一款金融工具，年金保险除了相对安全、确定以及持续性这几大险型特点外，还具有以下特点：一、具有避险性，作为财富配置方式的一部分，在其他资产遇到问题时可创造现金流，同时面对不断下行的存款利率，年金险给付的保险利益在投保时已经确定，适用于长期储备规划。二、可以指定受益人，相比于遗产分配的繁琐手续，可以通过指定受益人的方式将财富指定到人，可用于传承进行家庭财富的规划。

可能在刚开始的选择题中，大多是根据本能选择的第二种，但现在是不是更清楚的了解到了年金保险的必要性了呢？