未来十年理财锦囊（小白理财早规划）
未来十年理财锦囊（小白理财早规划）推荐指数：★★★★★这里要提个醒：这些产品当天赎回、当天到账的额度只有1万。有资金需求的你，记得提前1个工作日，普通取现，第2个工作日到账。建议把货币基金分成两类管理：一类，是每月日常消费，建议发工资之后，只放一个月的生活费，推荐某某宝或某某通。打开后，你选择基金详情-更多产品-选择一个平均收益率较高，托管费等更低的即可。二类，每月的储蓄，建议分开管理，可以选择你喜欢的基金平台，选择年平均收益率2.7%左右的产品。
存下的钱怎么理财？不管是每月存几百元，或者一次拿出1000元试水，本文中总有一个方案适合你。这些方案，你可以一个一个体验或者同时操作。小白理财的特点是，没有实战经验，大家不能一上来就长篇大论，提出什么投资3-5年的言论，那根本是在鼓励小白打退堂鼓。
我要介绍的是，你可以在一年内实战的产品，有了经验之后你再慢慢考虑下一步。下面我将从年平均收益率，建议投资期限以及风险等级，为你一一展开。
01 货币基金
曾经某某宝大行其道的时候，每天的利息都很高，光每天看着收益，你也不想再折腾了。而如今，它的年收益率降到了2.2%附近。如果你和我一样，钟情货币基金的随存随取，又想提高收益，那么你可以动动手指头，收益就能提升20%。
建议把货币基金分成两类管理：
一类，是每月日常消费，建议发工资之后，只放一个月的生活费，推荐某某宝或某某通。打开后，你选择基金详情-更多产品-选择一个平均收益率较高，托管费等更低的即可。
二类，每月的储蓄，建议分开管理，可以选择你喜欢的基金平台，选择年平均收益率2.7%左右的产品。
这里要提个醒：这些产品当天赎回、当天到账的额度只有1万。有资金需求的你，记得提前1个工作日，普通取现，第2个工作日到账。
推荐指数：★★★★★
年均收益：2.2%-2.7%，无手续费
建议期限：无限期
风险等级：极低风险
02定期理财
近几年，随着互联网金融的发展，定期理财门槛也降到1000元，非常亲民。1个月以上不用的资金可以考虑购买30天左右或者更久的理财产品。理财产品年平均收益率在3%-4%，收益至少比货币基金提高10%~40%，风险相对提高，一定要选择正规渠道的产品。我一般是在有奖励红包时投入一点，30天就能有1%的收益率。
这里要提个醒：这些产品只能到期赎回，不管是存量投入资金，还是增量投入资金，建议采用多笔存单法，根据资金需要，只赎回其中1笔或几笔，提高资金利用率。
推荐指数：★★★★
年均收益：3%-4%，无手续费
建议期限：30天、60天
风险等级：中低风险
03 打新债
打新分两大类，一个是新股，一个是新债。新股有门槛，新债0门槛。你只需开通股票投资账户，就可以打新债。
有一个坚持的小技巧，你可以在周末登录APP，进入新股申购（IPO），查看下周的申购新债日历，比如周一、二、五有，你就定一个手机闹钟，在周一、二、五的九点半提醒你，响了顺手操作一下即可。
如果你中签了，大概率是1签10股，一般要占用1000元本金。新债也是有风险的，如果新债评级在AA级以下，建议你放弃。如果确定不了，你可以到理财平台，看看大家对这个新债的评价以及预期收益，帮助你进一步做决定。对于新债，很多大拿中签之后，都是在上市后不久卖出，建议只赚自己能力内的钱。
推荐指数：★★★★★
年均收益：10%-30%，无手续费
建议期限：上市之后择机卖出
风险等级：中低风险
04 二级债基金
二级债基金，是可以在二级市场买卖股票的债券基金，债券占比80%，股票占比低于20%。同样建议，我们要选择老牌、长期收益稳定、晨星评级高的二级债基金。
二级债波动相对较大，有时候账户会有1%-2%之间的亏损。股票市值短期下降，债券能起到安全垫作用，它的净值很快就能上涨上来；同时它又能享受股票上涨带来的收益。现阶段，新手用户能接受一定波动话，这也是不错的选择。
推荐指数：★★★★
年均收益：5%-6%
建议期限：30天以上
风险等级：中低风险
05 指数基金
指数基金是一种典型股票型基金，如著名的上证50，由上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成。很多理财平台或大V都提供估值评估，我们在低估值时买入，能很大降低风险同时提高收益。
目前很多优秀的指数基金都估值偏高，不适合买入。建议新手先做做功课，挑选好赛道的产品，小小金额定投，如10元。一来即使损失，也不会超过一顿饭钱，二来体验证券市场的波动，培养对市场的敏感度。当机会出现的时候，比要毫不犹豫出手，就像今年的1月23日，美股几次熔断。
如果你做好长期投资的准备，同一种基金买A类；只投资1年以内买C类，买入免手续费 ，30天赎回免手续费。
推荐指数：★★★
年均收益：预期8%以上
建议期限：30天以上
风险等级：高风险
建议开始半年内，你可以先熟悉前3种产品。等到对波动有些承受力时，你再考虑其他类型，但记住不要all in。
在这里说明下，对市场敏感，不是指对每日涨涨跌跌过度关心，心情时高时低，而是理性判断，当下是否是入场时机，或卖出时机。
千万不要以钱少而不理，说不定你哪天就暴富了，到时候你有管理大笔金钱的能力吗？如果你这么想，就会谨慎对待每一笔钱。
