支付宝的外部环境分析（疫战支付宝生态下服务商的数字化转型）
支付宝的外部环境分析（疫战支付宝生态下服务商的数字化转型）关于数字化建设，“逍遥子”张勇预测：疫情过去以后，社会一定能进入新一轮的基建投资，而基建对象会从传统的固定资产投资走向新一代的数字基础建设投资。数字化建设将成为新发展方向。▲蚂蚁金服CEO胡晓明2003年非典爆发，百业凋零；2020年新冠肺炎爆发，餐饮、航旅等实体被按下了暂停键。17年前，危机催生线上需求，马云带领阿里巴巴找到电子商务的入口；17年后，饱受打击的线下经济再次拥抱线上，在线教育、在线办公、在线团购等在线经济机遇显现。每一次产业转型升级的动能和形式都是惊人的相似，作为产业转型底层支撑的支付业也是如此。支付行业经历寒冬之后又遇疫情，一线服务商群体记录着千万真实商户的痛楚，但它们不仅仅是记录者，更是改造者。借助阿里巴巴17年前延续下来的生态，服务商们牢牢抓紧B端数字化建设的机遇，在周期回环中寻找下一个坐标和航向。支付业数字化转型必须要靠产业各方联动，疫情也加速了支付业中的生态与服务
商户和服务商数字化转型成为疫情中的机遇显而易见。以支付宝生态为代表的底层技术支撑，最大化开放自身能力，为服务商、商户转型注入动能。
撰文 | 陈大柴
出品 | 支付百科
“已有的事，后必再有；已行的事，后必再行。日光之下并无新事。”在周期律作用下，历史往往会形成一个回环，在一定的时间跨度中重复已发生过的事。
2003年非典爆发，百业凋零；2020年新冠肺炎爆发，餐饮、航旅等实体被按下了暂停键。17年前，危机催生线上需求，马云带领阿里巴巴找到电子商务的入口；17年后，饱受打击的线下经济再次拥抱线上，在线教育、在线办公、在线团购等在线经济机遇显现。
每一次产业转型升级的动能和形式都是惊人的相似，作为产业转型底层支撑的支付业也是如此。支付行业经历寒冬之后又遇疫情，一线服务商群体记录着千万真实商户的痛楚，但它们不仅仅是记录者，更是改造者。借助阿里巴巴17年前延续下来的生态，服务商们牢牢抓紧B端数字化建设的机遇，在周期回环中寻找下一个坐标和航向。
支付业数字化转型必须要靠产业各方联动，疫情也加速了支付业中的生态与服务商的联动。3月10日，支付宝召开2020合作伙伴大会宣布支付宝升级为数字生活开放平台，并发布“DT数字时代经营转型计划”和“生态扶优计划”两大政策，助力商家和服务商实现数字化转型。与此同时蚂蚁金服CEO胡晓明表示：支付宝计划用3年时间，联合5万服务商，针对服务业为4000万商家提供整合式数字化支撑转型。
▲蚂蚁金服CEO胡晓明
关于数字化建设，“逍遥子”张勇预测：疫情过去以后，社会一定能进入新一轮的基建投资，而基建对象会从传统的固定资产投资走向新一代的数字基础建设投资。数字化建设将成为新发展方向。
数字化能力，是考验服务商能否深耕B端、从纯支付转型为商户智慧经营助手的核心能力。实际上，这次疫情商家为了恢复经营爆发出庞大的数字化需求，从而也已加速了服务商的转型。疫情期间，在支付宝生态等底层技术支持下，服务商群体利用小程序、卡券、外卖、轻金融等能力向商户输出数字经营方案，逐渐渗透到商户进销存各环节中。在服务商转型浪潮中，我们能看到：
基于支付宝生态的抗疫小程序开发者激励政策和商业能力，一个线下零售商户使用首展科技（以下简称：付呗）数字经营助手的线上商城功能，疫情期间平均每天新增11个会员，20天吸引近100名新客，每日增收营业额1000 ，单日销售额突破30000元。
处于疫情中心的利楚扫呗继续推进智慧经营规划师服务方案，目前公司交易额恢复60%左右，笔数恢复50%左右。
企迈云商联合支付宝为线下商家开发小程序，推出无接触点餐、配送、送餐安心卡等多种功能，仅2月份平台就增加了2万家商户。
「支付百科」观察到，为了帮助服务商和商户顺利转型，支付宝最近两年频发激励政策，通过开放生态提升服务商和商户的转型能力。同时，服务商与商户也在转型过程中反哺支付宝生态。数据显示，2020年1月28日-3月3日，支付宝生态内新上线的小程序数量是去年同期的13倍。
在线化崛起
2019年12月20日，阿拉丁在全球小程序生态大会上预测：截止到2020年年底，全网小程序DAU会从3.5亿发展到4.5亿。然而两个月不到，DAU已经到达4.5亿，小程序数量达到360万。小程序的爆发，得益于线下实体迁移到线上的热潮。
“这场疫情提高了商户线上化、数字化经营的意识。从长期来看，线下商家必须具备线上数字化经营能力。”付呗创始人冯秋杭认为，外卖平台抽点过高，削弱了中小商户的毛利，而部分中小商户通过小程序就能实现外卖能力，把流量握在自己手中去经营好一到三公里的熟客。
支付行业中的服务商群体的主要客户来自餐饮、零售等行业，这些行业在疫情中深受打击。把线下业务转移到线上，同时具备配送功能，成为众多商户的诉求。连接支付宝等超级App的小程序，为商户打通线上经营全流程提供了可能。
服务商在支付宝小程序工具的基础上，很快就能为商户搭建起自营线上商城，这在满足商户线上需求的同时能使系统改造成本最小化。为了使合作商户能持续经营，付呗在疫情期间推出包含支付宝小程序在内的数字经营系列产品。这些产品具有无接触外功能，结合支付宝小程序的卡券、会员功能，第一时间推到商户侧。
▲付呗无接触配送小程序
付呗向「支付百科」表示，付呗小程序的交易量呈现陡坡式增长，与去年12月份的数据对比至少增长400%以上。“我们看到很多平台商家借助线上方式，在疫情期间业绩持续恢复，很多便利店和水果零售店通过小程序能打通社区客群。”
企迈云商是中国最早的一批小程序服务商，二月份合作商户数量得到大幅提升，并且主要是一些比较大的连锁餐饮商户。企迈云商在小程序中设置了点餐的爱心卡，顾客点餐时能看到员工健康数据，这些功能间接提高了门店下单的转化率。虽然餐饮商户占60%，但企迈云商借助商户线上化改造需求，公司交易恢复超过50%。
轻金融、IoT爆发移动支付进入下半场，传统的贴码大战方式逐渐式微，不足以对商户产生较强的粘性。商户对移动支付以外的营销需求和工具需求，成为服务商转型的另一个着力点。从收益上来看，服务商在轻金融场景中的分润相对来说更加丰富。
利楚扫呗的创始人王朋认为，未来线下消费场景一定是分期场景。“现在90后消费喜欢用分期，就分期市场而言，线上分期很流行，但线下商户的分期和免息场景比较匮乏。这一块商户陌生，用户也很陌生。”
瞄准线下支付场景中的轻金融市场，利楚扫呗从2018年就在公司内部成立一个扫呗分期产品组织。利楚扫呗基于支付宝金融生态，在扫呗中搭了一套前置逻辑，把支付宝花呗能力接入进来。利楚扫呗分期可应用在多种场景，王朋预计未来一年半左右时间，线下消费场景的免费分期趋势就会比较明显，顾客进店就像问是否支持支付宝一样询问商家是否支持免费分期。
付呗也逐渐把从支付宝金融生态衍生出的金融业务纳入公司重点业务。冯秋杭坦言，从高层态度来看，支付宝生态希望与服务商产生更紧密的合作，平台比较开放，同时支付宝生态中的蜻蜓、小程序，会员、卡券以及花呗分期等能力，均开放给合作伙伴。公开数据显示，支付宝生态将长期积累的支付、金融、安全、营销等产品能力开放给行业，目前已经开放了超过3000个能力接口。
付呗与支付宝金融业务合作了七八个月，接入之后，对商户的渗透率明显加强。付呗在分期业务上的收益增长迅速，所占营收从万分之几到百分之几。“如果交易能达到百分之十几，这就可能成为我们非常重要的业务模式。”冯秋杭说。
除了金融增值服务，以利楚扫呗、付呗为代表的聚合服务商还将业务重心向刷脸支付等IoT设备倾斜。王朋向「支付百科」分析，未来商户数字化转型有两个典型特征，一个是轻型大屏收银设备，一个是线下分期策略。以蜻蜓为代表的轻型大屏设备，能让用户主动操作，改善传统收银模式，提升收银效率和会员转化率。
付呗针对刷脸支付等IoT设备更是采取All in的态度。付呗在去年上半年选择IoT赛道，并坚持认为刷脸支付将成为未来主流的支付方式之一，虽不能完全替代，但一定会在中国支付版图里有一席之地。未来至少会有30%以上的笔数会从刷脸中产出。
数字化护城河成关键
支付行业的服务商群体竞逐中，跨界打击成下半场战事的新常态。软件服务商拥有支付能力便向支付服务商市场渗透，而聚合支付服务商具备SaaS输出能力，可向软服务商宣战。
背靠支付宝生态增强输出支付解决方案的能力，是众多服务商抵抗市场冲击的一个重要抓手。从当前支付行业的发展现状看，支付分润仍然是第三方支付机构和聚合服务商的主要营收。因此，在转型的关键节点，服务商要思考如何利用数字化经营能力来筑牢自身主业护城河。建好护城河，才能进可攻退可守。
付呗在2014年成为支付宝的ISV，去年年中提出商户数字经营服务商战略。付呗之所以制定这个战略，是因为平台在前几年做移动支付时积累了100多万商户，而这些商户已经从单一的移动支付接口诉求上升至对经营工具的诉求。
为了满足存量商户的诉求，付呗基于支付宝的生态做出智慧经营系统——付呗数字经营助手。通过这个系统，付呗提升商家对智慧经营的认知，与此同时，付呗介入到了商户经营之中，帮助行家产生支付以外的价值。另外，付呗在收单收银一体化趋势下，基于支付宝小程序底层框架，研发了数字收银管理系统。这些产品的策略都是防止系统商的侵蚀。
▲付呗数字经营助手
而利楚扫呗更是采取了以免费送服务的方式最大化渗透到商户经营中，以保住支付入口。利楚扫呗通过智慧经营规划师方案，切入到一些中大型商户群体，商户的经营问题均能在智慧经营规划师方案中找到答案。这也就意味着商户在经营全过程对利楚扫呗依赖性更强，商户的活跃度也更高。
▲扫呗数字化经营规划师
智慧经营规划师方案的搭建也少不了支付宝生态的支持。王朋表示支付宝通过开放生态能力，比如口碑能力、外卖能力等，把服务商打造成生态服务商，然后让服务商全方位服务商户。伴随生态全覆盖，实体商户就能根据需要具备多个能力。“支付宝开放的正好是我们智慧经营规划师需要的。”
当然，服务商在数字化转型过程中也要面临用户对数字化转型的认知和接受度等问题。商户对数字化转型的认知也非一蹴而就，对商户来讲，需要支付宝和服务商同时推动，才能有效改善受理环境。随着支付宝优惠政策和激烈政策的落地，商户的数字化意识必定会进一步加强，从而反促服务商转型，丰富支付宝生态。
业内人士指出，目前行业大多服务商已经不是纯支付型服务商了，只有那些主做小微商户的服务商还停留在纯支付阶段。就整体而言，支付公司转型做产品解决方案，再加上有很好的落地队伍，未来会比较乐观。
短期来看，在以支付宝生态为代表的商业数字化生态支撑下，服务商针对疫情等特殊情况能快速搭建智慧经营平台，最大化挽回线下损失。而从长期来看，支付宝生态和阿里生态以扶优计划等举措分阶段为服务商注入底层数字经营能力，进一步开放多收多贷、花呗分期、到店到家、高德地图等工具，将更多的公域流量和场景开放给服务商，从而使服务商抗风险能力和收益能力大大提升，以把握住产业数字化升级带来的机遇。
